新修订版《健康保险管理办法》发布 首次将健康管理以专章写入

人民网北京11月12日电 (记者章斐然)为进一步推动和规范健康保险发展,银保监会近日发布了新修订的《健康保险管理办法》(以下简称《办法》)。

《办法》首次将健康管理以专章写入,对健康管理的主要内容、与健康保险的关系定位、费用列支等方面予以明确,并明确明确长期医疗保险可以进行费率调整,要求保险公司在销售健康保险产品时不得强制搭售其他产品。

记者梳理发现,此次《办法》修订有不少创新亮点:

在概念定位方面,将健康保险定位为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分,完善健康保险的定义和业务分类,将医疗意外保险纳入健康保险。

在经营销售方面,统一财产险和人身险公司健康保险的监管制度、经营规则和准备金评估标准;明确经营健康保险应当具备的条件,推进提升经营专业化水平;鼓励保险公司将信息技术、大数据等应用于健康保险产品开发、风险管理、理赔等方面,提升管理水平。

在产品规范方面,坚持健康保险保障属性,明确各类健康保险产品的产品特点和要求;鼓励健康保险产品针对医疗新方法、新药品、新器械提供保障,支持医学进步,促进健康产业发展。

在费用列支方面,明确长期医疗保险可以进行费率调整,应对疾病谱变化、医疗技术进步带来的医疗费用上涨,并支持健康保险产品结构向长期化方向发展;明确健康保险产品提供健康管理服务,其分摊的成本不得超过净保险费的20%。

在消费者权益保护方面,对保险公司销售健康保险产品提出不得强制搭配其他产品销售、不得诱导重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品等禁止性规定;明确保险公司不得要求投保人提供或者非法收集、获取被保险人除家族病史之外的的遗传信息或者基因检测资料;吸收采纳近年来相关医改政策,如针对贫困人口给予倾斜支持等。

银保监会有关部门负责人表示,近年来,我国健康保险发展的内外部环境发生了深刻变化。一方面,医药卫生体制改革全面深化,全民医保体系基本建成,医疗技术和服务不断改进;另一方面,城乡居民大病保险实现全覆盖、个人税收优惠型健康保险全面推开,健康保险市场快速发展。今年前三季度,健康保险保费收入5677亿元,同比增长31%,占人身保险市场的22%,健康保险产品结构、服务内涵、保障人群都发生了巨大变化。为进一步强化监管,有效满足人民群众对健康保障的需求,银保监会对原《办法》进行了必要的修订。

该负责人表示,下一步,银保监会将继续深入贯彻党中央、国务院关于发展健康保险的部署要求,推动健康保险更好地服务国家医改工作和健康中国战略的实施:一是做好《办法》的宣传工作,引导行业回归保障,满足人民群众多层次、多样化的健康保障需求。二是完善健康保险相关制度。完善重大疾病定义、修订重疾发生率表,用足用好税优健康保险政策,研究制定保险业健康管理服务指引,鼓励保险业参与国家长期护理保险试点等。三是加大监管力度,规范健康保险市场秩序,保护消费者合法权益,促进健康保险持续稳健发展。 

钱文挥:发挥农业政策性银行作用 助力发展普惠金融

作为政府的银行、支农的银行、补短板的银行,农发行致力于提高三农、贫困地区、小微企业等贫困弱势群体的金融可得性和满意度,为普惠金融发展作出了应有的贡献。

聚焦“三农”主业 服务薄弱环节

聚焦三农是推进普惠金融的根本遵循。粮食生产作为三农领域最重要的组成部分,易受天气、行业周期等多个因素影响,成为三农领域最为薄弱的环节之一。粮食生产一方面事关众多粮农利益,另一方面,更为重要地,与保障国家14亿人口粮息息相关,习总书记曾多次强调粮食安全风险,而服务国家粮食安全,正是国家成立农发行的重大战略和初衷。农发行顺应粮食收储制度市场化改革不断深化的趋势,始终将保障国家粮食安全作为自身履行职能、服务普惠金融的根本,全力支持粮棉油收储,防止粮农出现“卖粮难”问题,切实维护广大粮农利益,围绕农业供给侧结构改革,配合国家做好粮食宏观调控,推动粮食生产高质量发展,确保国家粮食安全。2019年夏收以来,农发行累放夏粮收购贷款416亿元,支持收购夏粮425亿斤,其中支持小麦收购量约占全社会收购量的58%,继续保持收购资金供应主渠道地位。

金融扶贫是发展普惠金融的重要途径。习近平总书记始终把脱贫攻坚摆在治国理政突出位置,持续高位推进,农发行将全力打赢脱贫攻坚战作为全行工作的重中之重,努力践行习近平总书记扶贫重要论述思想,贯彻落实好党中央国务院脱贫攻坚各项部署,在金融系统中率先成立了扶贫金融事业部,在农发行“十三五”时期业务发展战略规划中,明确把资源配置重点向贫困地区和贫困人口倾斜,积极参与脱贫攻坚领域相关政策研究和规划制定,迅速研发易地扶贫搬迁、旅游扶贫等专项贷款产品,聚焦支持“三区三州”等深度贫困地区和解决“三保障”突出问题,持续加大产业扶贫支持力度,确保贫困群众“脱得了、稳得住”。2019年上半年累计投放精准扶贫贷款1519亿元,完成全年投放任务的58.4%,6月末精准扶贫贷款余额 13333亿元,比年初增加385亿元,继续保持金融同业首位。

服务小微是促进普惠金融发展的必经之路。农发行一直将服务小微企业作为全行工作重点,2007年就推出了专门的农业小企业贷款。今年,农发行全面贯彻落实党中央国务院关于金融服务小微企业的决策部署,着力缓解小微企业融资难融资贵问题, 为全面加大小微企业支持力度,年初在全行系统部署了服务民营小微企业提升工程,突出支持三农和产业扶贫等重点领域,进一步加大信贷资源向小微企业配置,持续加强模式创新,探索了供应链金融、银政担、同业合作转贷等一批支持小微企业的新路径,持续改善了小微企业融资服务水平。截至2019年6月末,小微企业贷款余额70.05亿元,较年初增加23.99亿元,增长52.1%;贷款户数1436家,比年初增加578家,增长67.4%,提前完成向国务院承诺的全年目标。

积极创新实践 推动持续发展

通过“万企帮万村”行动实现精准扶贫。农发行与工商联、扶贫办、光彩会共同搭建了“万企帮万村”行动合作平台,建立了紧密合作机制,探索了“扶贫车间”、产业化联合体、东西部协作扶贫等模式,通过帮助企业积极整合担保资源,增加贷款的可获得性,创新支持了一批“万企帮万村”行动项目库入库企业,持续加大了产业扶贫支持力度。为此,农发行支持“万企帮万村”精准扶贫行动荣誉入选20个“2019年度中国普惠金融可持续发展典型案例”。

通过银银合作服务家庭农场等新型经营主体。农发行推出支农转贷款产品,积极与地方中小银行、合作金融机构、村镇银行合作,充分挖掘政策性银行资金规模优势和地方商业银行地缘优势,发挥合力支农作用,实现对贫困村、贫困户产业发展的精准信贷支持,破解新型农业经营主体和小微企业“融资难、融资贵”问题。

创新模式支持农产品流通领域小微企业。河北分行创新支持了农产品流通领域小微企业,该行向高碑店市新发地农副产品物流园内租赁经营的80家小微企业发放了小微企业租金贷款,用于向河北新发地农副产品有限公司缴纳租金。这些贷款以河北新发地农副产品有限公司信用为依托,支持小微企业获得长期稳定经营场所,实现安心经营;河北新发地农副产品有限公司可按约足额收到租金,实现安心出租;贷款行发放的信贷资金风险可控,实现安心放贷,达到三方共同安心、三方共同盈利的目的。

推动改革转型 提升“普惠”能力

农发行立足服务普惠金融领域的实践,在深入思考和周密规划的基础上,持续推进自身的改革发展,为不断加强“三农”普惠金融工作能力奠定基础。

深耕三农,积极服务乡村振兴战略。一是继续抓好国家粮食安全这根主线,强化粮食收储工作,积极贯彻落实国家“藏粮于地、藏粮于技”战略,积极支持高标准农田建设,大力支持中低产田改造,优先支持现代种业、智慧农业等领域,促进粮食生产提质增效,切实保障人民口粮供应。二是顺应粮食等农业领域市场化改革趋势,支持粮食和其他农林牧副渔等农业领域核心企业向上下游产业链延伸,增强行业实力和企业抗风险能力,通过探索供应链金融等模式创新,带动支持相关领域新型农业经营主体、小微企业发展。三是促进城乡融合发展。推动农村集体经营性建设用地使用权、农民房屋财产权、集体林权抵押融资,以及承包地经营权、集体资产股权等担保融资工作,积极支持农村土地改革。围绕水利、农村交通、农村人居环境等加大城乡基础设施一体化支持力度,支持一批城乡融合典型项目,推动城乡产业协同发展平台的搭建。

坚守打赢脱贫攻坚主力银行定位。一是抓好扶贫领域关键问题和薄弱环节的整改工作,进一步细化制度、标准、流程,切实提高扶贫质量。二是聚焦深度贫困地区和“两不愁三保障”突出问题集中发力,实现深度贫困地区扶贫贷款增速高于全行扶贫贷款增速,积极利用定点扶贫、专项扶贫、产业扶贫、东西部扶贫协作等手段,加大支持贫困地区特色产业提升工程,推动扶贫车间、扶贫工厂等新兴业态发展,加大对贫困地区教育、医疗、危房改造、饮水安全的支持力度。三是进一步探索扶贫业务新模式、新路径,提高客户服务质量,加强扶贫业务风险防控,推动脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,加大扶贫成熟模式的推广力度,深化与政府、同业的合作,探索财政资金转化为合规现金流的方式,形成多方扶贫合力。

加快内部改革提高普惠金融服务能力。一是大力推动以客户为中心的改革,通过加紧制定包括小微客户在内全行客户规划,落实分级管理要求,进一步明确各级行营销、服务、管理的客户及职责。二是优化客户服务,针对普惠金融制定专门服务方案,允许实行有竞争力的产品定价,通过简化受理环节、优化总行审批权限客户业务流程,充分利用运营集约化改革、专业化管理成果,逐步实现放款监督集中作业,提高办贷时效性,更为精准响应各类客户的普惠金融需求。三是完善信贷管理体系建设。根据《信贷产品整合方案》,农发行已将原各类产品归并为8个基础产品,其中将小微企业贷款作为单独一个基础产品,并分别制定了管理办法,明确基础产品的贷款支持领域、贷款对象、贷款条件和管理要求,构建了对外能够满足客户普惠金融需求、对内规范信贷管理的信贷产品体系。

推动金融科技的应用,努力提高普惠金融受众覆盖面。一是加强与先进同业之间的合作,加快金融科技引进来。继续深化与浙江网商银行之间的科技和业务合作,通过支持一批阿里体系内的小微客户,提高农发行对金融科技应用的熟悉程度,在扩大客户群体的同时,加强对金融科技的消化理解。二是加快小微企业线上系统建设。农发行成立了专门的“小微企业线上服务管理中心”,正在开发小微企业线上服务系统,着力解决好小微线上系统与现有信息系统的交互、对接问题,提高服务普惠金融的系统自动化程度与现代化管理水平,从技术上保障针对小微客户的真小微、真支持、真提升,切实解决小微企业融资难问题。三是立足自身,加快开发符合农发行实际需要的金融科技技术。以农发行小微企业线上服务系统建设为基础,不断扩充区块链等先进金融科技的应用,提高涉农企业流动资金贷款、市场化粮棉油收购和调销贷款贷后管理现代化水平,为服务普惠金融提供更加坚实有力的科技支撑。

(人民日报中央厨房点金工作室专稿 作者 钱文挥 为中国农业发展银行党委副书记、行长 )

工行“五年磨一剑”:智慧银行生态系统正式亮相

11月8日,中国工商银行在北京发布智慧银行生态系统ECOS。(记者章斐然 摄)

人民网北京11月9日电 (记者 章斐然)面对当前金融科技高歌猛进的行业趋势,被称为“宇宙大行”的中国工商银行亦“大象起舞”。继5月8日在雄安成立科技子公司,11月4日成立金融科技研究院,整合提升科技创新力量之后,11月8日,中国工商银行在北京发布智慧银行生态系统ECOS。据介绍,这是工行举全行之力集中攻关,历时5年取得的重要阶段性、标志性成果。

工商银行董事长陈四清在致辞中表示,工商银行的发展史,就是一部信息科技的创新史。作为国内银行业中信息技术运用的先行者、推动者,工商银行始终坚持以技术变革引领银行再造,先后自主研发了四代核心系统,实现了数据大集中、“两地三中心”等重大创新突破,奠定了在国内同业中的科技领先优势。

发布会上,工商银行行长谷澍全面介绍演示了ECOS取得的“六大标志性成果”:一是构建了开放融合的跨界生态,成为国内最大的综合金融服务“供应商”;二是开启了“智慧+”创新新模式;三是实现对热点“秒杀”场景的高适应高弹性支撑;四是构建同业首家基于分布式、云平台形成核心业务处理能力的双核心IT架构;五是打造一系列企业级金融科技平台;六是打造了业内标准化服务数量最多、交易量最大的组件化研发体系,形成灵活组合、快速研发的创新能力和需求响应能力。

据了解,ECOS在工商银行各业务领域正逐步深化应用。

首先,银行已不是客户必须要去的场所,而是无处不在、便捷可得的金融服务。通过将工行的金融服务开放给2000多家生态合作伙伴,同时通过金融生态云引入15个行业的1.88万行业用户,工行将金融服务无缝嵌入到ETC通行、故宫博物院购票、教育缴费、企业财资管理等生产生活场景,让金融服务更加便利可得;

二是金融服务更加智能高效。通过将智能科技融入到银行的方方面面,为客户提供更加精准、个性化的服务。例如,创新推出的“AI投”系列产品,可帮助客户解决自主投资产品筛选难、投资时机把握难的两难问题;经营快贷为80万小微企业客户主动授信近3500亿元;首创个人资信证明寄送等“线上申请、邮寄到家”服务,让客户“一次都不用跑”,等等。

三是金融服务更加稳定可靠。工行积极适应客户金融行为线上化、金融生活化趋势,提升对互联网爆发性增长业务的支撑能力,在“双11”、春节红包、纪念币预约等业务高峰,保持了金融服务的稳定可靠。

狄刚:区块链不是一蹴而就的面子工程,需要务实推进

中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚

人民网北京11月9日电(王仁宏)近几年,区块链凭借其独有的信任建立机制,逐渐成为金融科技领域的热门技术。如今,区块链技术已经发展成一门独立的技术,成为各国争相布局的战略前沿。中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚近日在2019可信区块链峰会上指出,提高认识、理性对待、认真学习、搞懂弄通、服务实体才是区块链的本源。加快推进区块链技术与产业的创新发展,需要社会各界共同努力,构造政产学研用一体化的生态。也要辨析区块链的“是与非”、“能与不能”,在务实创新中发挥改良作用,切实发展区块链的核心关键技术。

对于区块链概念的认识,狄刚强调,“币”和“链”不能混为一谈。从本质上讲,区块链是密码学、对等网络、共识机制等多种传统技术的集成创新,不能夸大和神化其概念和作用。“虽然区块链发端于比特币,但数字货币并不一定基于区块链技术。”狄刚指出,不同专业背景的人对区块链的认识往往不统一,因此对区块链既不要误读也不要曲解,尤其对任何先进技术的作用要相信但不迷信。

对于大家关注的区块链在应用过程中有关个人隐私和商业机密保护相关问题,狄刚表示,现在的隐私保护算法、未来的抗量子密码或可成为应用落地的关键因素。

狄刚介绍道,在区块链的应用上,通过数据的高度冗余,规避了单点故障的问题,不用担心数据的丢失。但同时,高度的信息冗余,会给个人隐私和商业机密的保护带来很大挑战。一方面,通过零知识证明和多方安全计算解决数据的交叉比对和聚合利用问题,使得商业应用能够得到真正的落地使用;另一方面,随着谷歌量子计算机的问世,如何研制可商用的抗量子密码体系也是我们关注的重点。

“从实施路径看,区块链是一个复杂的系统工程,具有系统性、长期性和复杂性特征。”狄刚指出,区块链不是一蹴而就的面子工程,需要务实推进。目前,经过十年发展的区块链技术仍处于早期发展阶段,面临效能、安全、标准、合规等多方面挑战。因此,既不高估其现在的作用,但也不低估未来的潜力。在思考与实践当中,运用区块链化解行业痛点,让其深度服务于实体经济。

“我们应客观认识不存在任何可以包打天下的技术,对于区块链也一样,应该综合考虑市场发展、风险管控、法律合规等多个维度的要求,链上链下联动、技术业务结合、创新与管理并重、充分发挥区块链+的数字赋能潜力。”

以下为致辞全文:

尊敬的王总经济师、尚理事长、各位领导、各位来宾:

大家上午好!

感谢刘多院长提供这个机会,非常荣幸能在2019可信区块链峰会上跟大家做一个交流。在此,谨代表中国人民银行数字货币研究所对本次峰会的召开表示热烈的祝贺!在座的都是区块链方面的专家,尤其是刚才听了几位领导的发言,深受启发、收获很大,央行数字货币研究所在金融科技与区块链领域有多年的积累,并做了一些应用实践,昨天我们刚参加了香港金融科技周,区块链技术是科技周的热点话题,我们与一些同领域的专家进行了交流,并与香港金管局旗下的香港贸易联动平台签署合作备忘录,开启央行贸易金融区块链平台与香港首个跨银行贸易联动区块链平台的跨链对接工作。央行贸易金融区块链平台于2018年9月4日在深圳成功试点上线。截至2019年10月末,参与推广应用的银行达29家、网点485家,业务量约合750亿元。借此机会,我也和大家汇报几点通过实践对区块链的认识与体会:

一是提高认识、厘清概念。

首先要提高认识,深入领会习总书记讲话精华,高度重视区块链技术的发展。区块链技术如今已经发展成一门独立的技术,成为各国争相布局的战略前沿。继英国、德国等国家将区块链上升为发展战略之后,2019年10月24日,习近平总书记在中央政治局第十八次集体学习时强调,“把区块链作为核心技术自主创新重要突破口”。近几年,区块链凭借其独有的信任建立机制,逐渐成为金融科技领域的热门技术,有助于提升社会多主体之间的协作效率,减少商业摩擦成本,优化社会资源要素配置,蕴含了加速我国数字化转型、激发数字经济发展的巨大潜力。

其次要明晰概念,“币”和“链”不能混为一谈。现在区块链异常火热,一夜之间百花齐放,受到全国高度关注,但需要理性客观认识,区块链并不等同于比特币。虽然区块链发端于比特币,但数字货币并不一定基于区块链技术。从本质上讲,区块链是密码学、对等网络、共识机制等多种传统技术的集成创新,不能夸大和神化其概念和作用。不同专业背景的人对区块链的认识往往不统一,你说的区块链往往不是我说的区块链,因此对区块链既不要误读也不要曲解,尤其对任何先进技术的作用要相信但不迷信。

再次要扬长避短,对区块链要取其精华、回避短板。区块链以大量冗余数据的同步存储和共同计算为代价,牺牲了系统处理效能和部分隐私,并不适合零售支付等高并发的支付场景,也要注意对商业信息和个人数据的隐私保护;但借助集体维护、多方协作、可证可溯、可信共享的技术优势,有望在存证、确权、贸易金融等公共服务领域,探索多方共建系统,打破信息孤岛,加速数据的可信共享,重塑多方的协作机制。因此,需要我们找对应用场景,不能为了区块链而区块链而去追赶技术时髦,要正确认识区块链技术的适用场景,不是所有的项目都需要区块链,也不是所有的数据都需要上链。区块链技术本身具有中性特征,采用什么技术,首先考虑的是要解决什么问题,采用区块链技术之前,先想想不用区块链会怎么样,是否存在成本更低效果更好的技术。利用区块链技术会带来新的好处,现在很多案例并不单一采用一种技术,区块链往往结合其他技术混合使用、或者用于局部场景,针对不同的问题。实践证明,混合采用不同技术可以达到综合效果最优。

最后要务实推进,区块链不是一蹴而就的面子工程。不可否认的是,从诞生到现在,发展了十年的区块链技术仍处于早期发展阶段,面临效能、安全、标准、合规等多方面挑战。因此,我们既不高估其现在的作用,但也不低估未来的潜力,而应该冷静思考、潜心实践,如何让区块链化解行业痛点,让区块链深度服务于实体经济。从实施路径看,区块链是一个复杂的系统工程,具有系统性、长期性和复杂性特征。我们经常遇到“工程实现是否存在系统漏洞?”“链上链下数据如何账实相符?”等质疑。因此,我们应客观认识不存在任何可以包打天下的技术,对于区块链也一样,应该综合考虑市场发展、风险管控、法律合规等多个维度的要求,链上链下联动、技术业务结合、创新与管理并重、充分发挥区块链+的数字赋能潜力。

二是要聚焦技术,合力创新。

2019年,区块链技术在社会各界凝聚力量、联合创新、共同努力下,正围绕“性能提升”、“可扩展性”和“安全可控”三个方面,不断促进技术的迭代更新。

关于性能提升方面,区块链从网络和计算两个方面来探索改进。

首先谈谈网络优化。大家知道,区块链使用端到端网络通信机制,网络的时延抖动会显著影响消息传递和数据更新,是影响区块链性能的关键指标。因此,业界从消息压缩、降低消息广播范围等方面,实现网络通信的“降本增效”,提升区块链的性能水平。

其次讲一下计算改进。一方面,区块链的性能主要受限于交易的执行效率,交易执行效率低,与智能合约按顺序串行排队执行、计算能效受限是息息相关的。同时,现在的CPU都是多核CPU,智能合约并没有充分发挥多核CPU的计算优势。因此,业界正在研究智能合约的并行执行框架,充分发挥多核CPU和集群架构的计算效能优势,提升交易的执行效率。另一方面,业界从选择精简指令集、设计新的智能合约语言、采用兼容高效的字节码格式来进一步提升区块链平台的交易处理性能和普适性。

关于提高可扩展性方面,区块链主要从架构设计和跨链互操作两个方面来探索改进。

架构设计层面,一方面,通过将节点功能的微服务化,除了可以实现对密码模块、共识算法、虚拟机等功能模块的灵活组合和替换,还可针对性能瓶颈进行水平扩展,从而为节点的功能和性能提供可扩展性的优势。另一方面,集合中心化和分布式的混合式架构,愈发引起业界的重视,融合随机验证函数等特点,逐步衍生出分层网络、混合共识的研究方向;

跨链互操作层面,多链之间的互联互通是2019年的关注重点。目前,主流的跨链平台大多采用中继的方式,主要面向同构链的接入互通。异构的联盟链之间的跨链互操作进展缓慢,毕竟编程语言、系统接口、智能合约执行逻辑都不一致。相比同构联盟链的跨链互操作,异构联盟链的跨链还充满挑战,未来期待有更多的突破。

关于安全可控方面,现在的隐私保护算法、未来的抗量子密码成为应用落地的关键因素。

区块链通过数据的高度冗余,规避了单点故障的问题。任何节点都是平等的,如果出现故障,可以通过重新接入系统,进行数据同步,不用担心数据的丢失。但是,高度的信息冗余,会给个人隐私和商业机密的保护带来很大挑战。一方面,通过零知识证明和多方安全计算解决数据的交叉比对和聚合利用问题,使得商业应用能够得到真正的落地使用;另一方面,随着谷歌量子计算机的问世,如何研制可商用的抗量子密码体系也是我们关注的重点。

三是服务实体、迭代融合。

以央行贸金区块链平台为例,贸易金融是一个中低频交易,涉及多个主体、多个环节,彼此之间还要互信共享,尤其面向跨境业务,它的需求和区块链的特性是天然匹配的。贸易金融也是不断推陈出新,1.0阶段是个系统化、数字化阶段,业务流程线上化,是一个“手工搬家”的过程,风险主要靠线下防控;2.0阶段是平台化阶段,围绕单一应用场景,以区块链为基础搭平台,同时线上做到了风险防控。目前,很多企业都处于2.0阶段。但是,2.0阶段遇到了新问题,每个场景都有区块链,缺乏标准化,各个链的内部解决了信息孤岛,但是链与链之间又形成了新的信息孤岛。

因此,需要我们共同打造一个3.0的生态,央行数字货币研究所正在国家的支持下,联合有关各方,打造一个“2+2+1=1”的生态体系。什么是“2+2+1=1”呢?

第一个“2”代表两套软的体系,构建一套数字经济理论体系和一套标准规范,理论体系主要研究技术供给与业务产出的因果与相关模型,通过标准体系,可以对业务进行抽象并形成最大公约数,实现业务的真正优化和流程再造,充分享受数字化红利。

第二个“2”代表,形成两套硬的突破。一个硬突破是,深入贯彻落实习近平总书记指示,把区块链作为核心技术自主创新的突破口,围绕高通量、跨链互操作、数字身份、隐私安全保护等关键技术,进行技术攻坚和原始创新突破;另一个硬实力突破是围绕多源异构公共数据的安全整合和交叉验证,打造公共数据服务总线,综合应用多方安全计算、零知识证明、同态加密提升公共数据的高效利用。

以两个“2”为基础,叠加一个“1”,即构建一个开放平台,支持不同的应用开发,最后共同作用形成一个”1”,即共同打造一个完整生态。围绕“信息可穿透”、“信任可传递”、“信用可共享”三大目标,从技术上支持监管植入和风险预警,将贸易融资业务的核心单据、关键流程上链,使得贸易双方以及任何一个中间参与者都能快速获取真实信息,具有贸易数据交叉验证、数据不可篡改、业务全生命周期管理的特点。实现“包容性对接”、“可控性共享”、“对等性互联”三大能力,打造一个集开放贸易金融生态、可穿透式监管的、有公信力的金融基础设施。

总结一下,就是研究一套理论体系、制定一套业务标准、突破区块链关键技术、解决数据可控共享问题、打造一个共生应用平台,以共建、共管、共治的模式最后形成一个生态体系。前天,我们和香港金管局的贸易联动平台签订了合作备忘录,正式开启央行贸金平台的国际化对接工作,共同向3.0生态化迈进。

同志们,朋友们!

当下这个时代,既是百年未有大变局的挑战期,也是百年难得一遇的机遇期。具有一定技术发展洞查力与技术布局前瞻性已经是各级政府的基本要求,中国人民银行数字货币研究所是经中央编办批准设立的中国人民银行直属事业单位,根据国家战略部署和中国人民银行整体工作安排,承担国家法定数字货币研发,并专注于金融科技的创新发展。从成立至今,数字货币研究所持续加强数字货币与金融科技理论研究与业务探索务实才能,成为全球首个研发数字货币的官方机构。

女士们,先生们!

加快推进区块链技术与产业的创新发展,需要社会各界共同努力,构造政产学研用一体化的生态,也要辨析区块链的“是与非”、“能与不能”,切实发展区块链的核心关键技术,,发挥改良作用继承式发展,务实才能创新、行稳才能致远,提高认识、理性对待、认真学习、搞懂弄通、服务实体才是区块链的本源!今天召开的可信区块链峰会,业界知名专家齐聚一堂,希望大家深入贯彻习总书记在中央政治局十八次集体学习时的讲话精神,凝聚共识、共谋远景,共同开创区块链发展的美好未来。

最后,预祝本次峰会取得圆满成功!谢谢大家! 

(本文系根据现场实录整理) 

邮储银行释放成长潜力:资金实力雄厚 深耕县域蓝海

中国邮政储蓄银行股份有限公司在2019年可谓喜事连连:纳入国有大行、获得证监会核发IPO批文,近日披露的2019年H股三季度报告“成绩单”尤其亮眼。

随着A股上市脚步临近,投资人纷纷将目光聚焦到了邮储银行投资价值上。

成立之初,邮储银行就拥有独特的资源禀赋,具有庞大的网点系统及广泛的客户基础,资金实力雄厚,存款基础极佳,网点服务深度下沉,深县域蓝海市场,未来的成长空间很大。

盈利能力持续领跑,释放增长潜力

2019年前三季度,邮储银行实现营业收入2105.58亿元,同比增长7.14%;净利润543.44亿元,同比增长16.33%,继续保持两位数增长。

净利息收入1791.80亿元,同比增长3.09%。净利差为2.47%,净利息收益率为2.52%。年化平均总资产回报率0.74%,年化加权平均净资产收益率15.69%。

截至2019年9月30日,邮储银行资产总额101105.24亿元,负债总额95989.29亿元,分别较上年末增长6.25%、6.17%。

资产方面,邮储银行的客户贷款及垫款总额48468.45亿元,比上年末增加5699.80亿元,增长13.33%。其中,公司贷款17336.84亿元,个人贷款26340.65亿元,票据贴现4790.96亿元。在负债方面,邮储银行吸收存款91655.26亿元,比上年末增加5380.86亿元,增长6.24%。其中包括公司存款11704.37亿元,个人存款79926.76亿元,其他存款24.13亿元。

据邮储银行发布的首次公开发行股票(A股)招股意向书,其预计2019年全年的营业收入为2766.55亿元至2792.65亿元,同比增长幅度约为6.00%至7.00%;归属于公司普通股股东的净利润为581.80亿元至592.26亿元,同比增长幅度约为16.55%至18.64%。国信证券分析称,邮储银行长期盈利能力仍有相对提升空间,首次覆盖给予“买入”评级。

此外,邮储银行近年来分红比例也在逐年提高。据了解,其2018年度分红比例已经达到30%。未来,随着资本金的进一步夯实,邮储银行的增长潜力将得到进一步释放,将继续维持与同业可比且具有竞争力的分红水平。

坚实且雄厚的资金基础,独特的负债优势

邮储银行自2007年成立起即确立了“自营+代理”的业务模式。即邮储银行依托其大股东邮政集团的大量的营业场所作为“代理网点”,委托邮政集团办理部分商业银行业务。截至2019年6月30日,邮储银行共有近4万个营业网点。

这一模式为邮储银行提供了覆盖范围广泛而深入的网点优势,70%以上的网点分布在县及县以下地区,同时也贡献了大量的低息负债。

国盛证券分析称,“自营+代理”这一体系从一开始就给邮储银行带来了庞大的客户群体及绝佳的存款基础,广覆盖的代理网点系统是邮储银行获取个人存款的“利器”。截至2019年三季度末,邮储银行继续保持负债端存款优势,存款余额为9.17万亿元,存款占比高达95.48%;个人存款余额7.99万亿元,较上年末增长7.03%,个人存款占总存款比重达到87.20%。

此外,得益于遍布全国且深入城乡的营业网络和独特的负债优势,邮储银行资金来源稳定的优势,存款总额占负债总额的比例以及个人存款占存款总额的比例分别均远高于其他大型商业银行平均水平。

一方面,充足的资金来源有效支撑了邮储银行信贷业务持续发展。另一方面,雄厚的资金基础使得邮储银行成为中国银行间市场最活跃的交易商之一。其债券交易金额稳居行业前三,2018年度市场交易业务金额接近80万亿元。

深耕县域蓝海,涉农贷款超万亿

随着农业现代化的发展和国家乡村振兴战略的推进,品牌农业、特色农业和乡村旅游等领域具有较大发展潜力,广大县域地区的各类金融需求将逐步被激发,带来巨大的消费、投资和融资市场。

在深化金融供给侧结构性改革的时代背景下,邮储银行以庞大的“三农”、城乡居民和中小企业群体为重点服务对象,为最具活力的客户群体提供全方位、便捷和优质的金融服务。

服务“三农”是邮储银行的市场定位之一,同时也是其竞争优势之一。大量的农户客户和农户存款,使邮储银行获得了稳定的业务发展基础及长期、稳定和低成本的资金来源,以及产品分销和综合营销机会。

广大的县域与邮储银行网点覆盖高度重合,是金融服务的蓝海市场,也是邮储银行的核心竞争优势。邮储银行十分注重在县域地区拓展业务、树立竞争优势,打造农村电商生态圈,开拓广阔的县域和农村市场。

据了解,邮储银行51%的个人账户分布于中部和西部地区,71%的个人账户分布于县域地区;中部和西部地区的贷款总额为1.98万亿元,占比达到42%。通过客户分层、产品多元化,依托科技赋能,邮储银行可以广大客户提供更多定制化的普惠金融服务。

目前,邮储银行构建了农户贷款、新型农业经营主体贷款、涉农商户贷款、县域涉农小微企业贷款、农业龙头企业贷款五大涉农贷款产品体系,能够覆盖所有农村经营主体。截至2019年6月30日,邮储银行涉农贷款达12550.78亿元,占贷款总额的26.70%。(牛广闻)

国务院发文全面取消在华外资银行等金融机构业务范围限制

人民网北京11月7日电 (申佳平)7日,国务院印发进一步做好利用外资工作的意见,指出全面取消在华外资银行、证券公司、基金管理公司等金融机构业务范围限制,丰富市场供给,增强市场活力。2020年取消证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、寿险公司外资持股比例不超过51%的限制。

意见指出,减少外国投资者投资设立银行业、保险业机构和开展相关业务的数量型准入条件,取消外国银行来华设立外资法人银行、分行的总资产要求,取消外国保险经纪公司在华经营保险经纪业务的经营年限、总资产要求。扩大投资入股外资银行和外资保险机构的股东范围,取消中外合资银行中方唯一或主要股东必须是金融机构的要求,允许外国保险集团公司投资设立保险类机构。

以下为意见全文:

国务院关于进一步做好利用外资工作的意见

国发〔2019〕23号

各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:

对外开放是我国基本国策。外资在我国经济发展中发挥了独特而重要的作用,推动高质量发展、推进现代化建设必须始终高度重视利用外资。当前,国际投资格局深刻调整,我国利用外资工作面临新形势、新特点、新挑战。为深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神,统筹推进“五位一体”总体布局,协调推进“四个全面”战略布局,落实党中央、国务院关于稳外资工作的决策部署,以激发市场活力、提振投资信心为出发点,以保障外商投资企业国民待遇为重点,以打造公开、透明、可预期的外商投资环境为着力点,持续深化“放管服”改革,进一步做好利用外资工作,稳定外资规模,优化外资结构,现提出以下意见。

一、深化对外开放

(一)支持外商投资新开放领域。继续压减全国和自由贸易试验区外商投资准入负面清单,全面清理取消未纳入负面清单的限制措施,保障开放举措有效实施,持续提升开放水平。(发展改革委、商务部牵头,各有关部门、各省级人民政府按职责分工负责)

(二)加快金融业开放进程。全面取消在华外资银行、证券公司、基金管理公司等金融机构业务范围限制,丰富市场供给,增强市场活力。减少外国投资者投资设立银行业、保险业机构和开展相关业务的数量型准入条件,取消外国银行来华设立外资法人银行、分行的总资产要求,取消外国保险经纪公司在华经营保险经纪业务的经营年限、总资产要求。扩大投资入股外资银行和外资保险机构的股东范围,取消中外合资银行中方唯一或主要股东必须是金融机构的要求,允许外国保险集团公司投资设立保险类机构。继续支持按照内外资一致的原则办理外资保险公司及其分支机构设立及变更等行政许可事项。2020年取消证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、寿险公司外资持股比例不超过51%的限制。(人民银行、银保监会、证监会按职责分工负责)

(三)优化汽车领域外资政策。各地区要保障内外资汽车制造企业生产的新能源汽车享受同等市场准入待遇。修订乘用车企业平均燃料消耗量与新能源汽车积分并行管理办法,在外方与中方合资伙伴协商一致后,允许外方在华投资的整车企业之间转让积分。(工业和信息化部、各省级人民政府按职责分工负责)

(四)着力营造公平经营环境。各地区、各部门要着力提高市场的公平性,及时纠正违反公平竞争的做法,着力消除妨害公平竞争的制度性障碍。统一内外资建筑业企业承揽业务范围。完善外国投资者申请从事互联网上网服务营业场所、娱乐场所经营等业务相关规定。坚持按照内外资机构同等待遇原则,开展强制性产品认证机构的资质审批工作。增加化学品物理危险性鉴定机构数量,不得针对外商投资企业设置限制性条件。(发展改革委、住房城乡建设部、商务部、文化和旅游部、应急部、市场监管总局、各省级人民政府按职责分工负责)

二、加大投资促进力度

(五)优化外商投资企业科技创新服务。加强对外商投资企业申请高新技术企业认定的指导和服务,组织开展政策专题培训,加强政策宣传,鼓励和引导外资更多投向高新技术产业。(科技部、财政部、税务总局、各省级人民政府按职责分工负责)

(六)提升自由贸易试验区建设水平。支持地方和部门聚焦市场主体期盼,提出支持自由贸易试验区进一步扩大开放和创新发展的具体措施,推进相关深层次改革事项在自由贸易试验区先行先试,充分发挥自由贸易试验区改革开放试验田作用。对有条件的自由贸易试验区下放更多省级经济管理审批权限,尤其是投资审批、市场准入等权限。(商务部牵头,发展改革委等有关部门、各有关省级人民政府按职责分工负责)

(七)提升开放平台引资质量。鼓励地方人民政府对有条件建设具有较强竞争力产业集群的国家级经济技术开发区予以支持,打造品牌化招商引资平台。建立重点企业联系制度,提供专业化、全流程服务,着力培育带动力强、辐射面广的龙头企业和产业链核心企业。在确有发展需要且符合条件的中西部地区,优先增设一批综合保税区。切实推进国家级经济技术开发区“审批不出区”、“互联网+政务服务”和“最多跑一次”改革,创新完善企业服务体系,构建一流营商环境。(财政部、工业和信息化部、商务部、海关总署、税务总局、各省级人民政府按职责分工负责)

(八)支持地方加大对外资的招商引资力度。鼓励地方政府根据当地招商工作实际,制定考核激励政策,对招商部门、团队内非公务员岗位实行更加灵活的激励措施。鼓励地方政府在法定权限内合理设定招商引资工作经费额度与标准,对出境招商活动、团组申请等予以支持。(外交部、发展改革委、财政部、人力资源社会保障部、商务部、各省级人民政府按职责分工负责)

(九)抓好政策宣传解读。各地区、各部门要通过设立投资服务平台、政策咨询窗口等方式,积极开展政策宣传,深入企业宣讲政策,了解政策实施难点、堵点,全方位回应企业诉求,依法依规支持外商投资企业享受配套优惠政策,协助企业用足用好各项政策。(各有关部门、各省级人民政府按职责分工负责)

三、深化投资便利化改革

(十)降低资金跨境使用成本。尽快出台具体措施,支持外商投资企业扩大人民币跨境使用。扩大资本项目收入支付便利化改革试点范围。推进企业发行外债登记制度改革,完善全口径跨境融资宏观审慎管理政策,支持外商投资企业自主选择借用外债模式,降低融资成本。鼓励外商投资企业资本金依法用于境内股权投资。(发展改革委、商务部、人民银行、外汇局按职责分工负责)

(十一)提高来华工作便利度。支持各地区根据本地经济发展需要,对于急需紧缺的创新创业人才、专业技能人才来华工作,可适当放宽年龄、学历或工作经历等限制。对有创新创业意愿的外国留学生,可凭中国高校毕业证书申请2年私人事务类居留许可。已连续两次申请办理工作类居留许可的外国人,可在第三次申请时按规定签发5年有效期的工作类居留许可。优化外国人申请来华工作许可办理流程,完善部门信息共享机制,探索整合外国人工作许可证和工作类居留许可。(外交部、科技部、人力资源社会保障部、移民局、各省级人民政府按职责分工负责)

(十二)优化外资项目规划用地审批程序。持续深化规划用地“放管服”改革,加快外资项目落地进度。合并规划选址和用地预审,合并建设用地规划许可和用地批准,推进多测整合、多验合一,推进信息共享,简化报件审批材料。(自然资源部牵头,发展改革委、住房城乡建设部、商务部等部门和各省级人民政府按职责分工负责)

四、保护外商投资合法权益

(十三)全面贯彻外商投资法。外商投资法及其配套法规实施后,各地区、各部门要严格贯彻落实,进一步清理相关法规规定,抓紧制定完善具体实施办法和有关司法解释,做好解读和培训工作,确保外商投资法各项制度切实有效执行。(商务部、发展改革委、最高人民法院、司法部牵头,各部门、各省级人民政府按职责分工负责)

(十四)保护外商投资企业合法权益。各地区应建立健全外商投资企业投诉受理机构,完善处理规则,规范处理程序,提高处理效率。各地区、各部门应严格遵照外商投资法、行政许可法等法律法规对外商投资实施行政许可,不得擅自改变行政许可范围、程序及标准等,行政机关及其工作人员不得通过行政许可、监督检查、行政强制等,强制或者变相强制外国投资者、外商投资企业转让技术。(商务部牵头,各部门、各省级人民政府按职责分工负责)

(十五)强化监管政策执行规范性。优化监管方式,科学合理设定环境保护、安全生产等监管执法检查频次,降低外商投资企业合规成本。地方政府应依照大气污染防治法等有关法律法规规定采取重污染天气应急措施。指导各地在市场监管领域细化、量化行政处罚自由裁量标准。(生态环境部、应急部、市场监管总局等部门和各省级人民政府按职责分工负责)

(十六)提高行政规范性文件制定透明度。各地区、各部门制定出台涉及外商投资的行政规范性文件,应当加强合法性审核。与外商投资企业生产经营活动密切相关的行政规范性文件,应当结合实际,合理确定公布到施行之间的时间,提高政策可预见性和透明度。(各部门、各省级人民政府按职责分工负责)

(十七)发挥知识产权司法保护重要作用。充分发挥财产保全、证据保全、行为保全的制度效能,提高知识产权司法救济的及时性和便利性。优化涉及外商投资企业知识产权案件中对证据形式要件的要求,适用事实推定,合理减轻外方当事人的诉讼负担。依法加强保护商业秘密、合理分配举证责任,加大民事保护和刑事保护力度。依法集中、统一审理专利无效与侵权上诉案件,进一步提升审判质效。充分尊重知识产权的市场价值,积极运用惩罚性赔偿,加大对恶意侵权行为、重复侵权行为的打击力度。进一步完善技术调查官制度,加强技术类案件的多元事实查明机制建设。加强涉及标准必要专利的案件审理,保障公平竞争市场秩序。充分发挥知识产权案件多元化调解的作用,实质性解决纠纷。进一步统一知识产权案件诉讼证据和司法裁判标准,适时出台有关司法解释,发布指导性案例,持续提升知识产权司法审判工作规范化、科学化、国际化水平。(最高人民法院负责)

(十八)完善知识产权保护工作机制。建立健全知识产权快速协同保护和信用联合惩戒机制,持续推进知识产权纠纷仲裁调解工作,构建完善知识产权纠纷多元化解决机制。完善注册商标撤销程序。健全地理标志保护制度。完善电子商务知识产权保护机制,完善电子商务平台专利侵权判定通知、移除规则,完善电子商务领域专利执法维权协作调度机制。积极运用标准化方法,加强知识产权保护。(商务部、市场监管总局、知识产权局、各省级人民政府按职责分工负责)

(十九)支持参与标准制定。指导各地区、各部门全面落实内外资企业公平参与我国标准化工作,鼓励外商投资企业参与我国医疗器械、食品药品、信息化产品等标准制定,提高行业标准和技术规范制修订的科学性和透明度。(市场监管总局牵头,各部门、各省级人民政府按职责分工负责)

(二十)保障依法平等参与政府采购。各地区、各部门在政府采购信息发布、供应商条件确定、评标标准等方面,不得对外商投资企业实行歧视待遇,不得限定供应商的所有制形式、组织形式、股权结构或者投资者国别,以及产品或服务品牌等。(财政部牵头,各部门、各省级人民政府按职责分工负责)

各地区、各部门要深入贯彻党中央、国务院关于稳外资工作的部署要求,充分认识当前进一步做好利用外资工作的重要意义,提高站位,主动作为,务求实效,狠抓各项政策措施落实。涉及修订或废止行政法规、国务院文件、经国务院批准的部门规章的,由原牵头起草部门或商务部会同有关部门报请国务院修订或废止。商务部要会同有关部门加强指导和协调,重大问题及时向国务院报告。

国务院

    2019年10月30日

银保监会、税务总局:深化规范“银税互动” 助力小微企业发展

人民网北京11月6日电 (申佳平)记者从银保监会官网获悉,近日税务总局与银保监会联合印发《关于深化和规范“银税互动”工作的通知》(下称《通知》),积极促进“银税互动”持续健康发展。

银保监会相关负责人介绍,“银税互动”是税务总局与银保监会于2015年7月联合推出的一项举措,即税务、银保监部门和银行合作,帮助企业将纳税信用转化为融资信用,缓解民营和小微企业融资难题。

据税务部门统计,从2015年开展至今年9月底,全国银行业金融机构累计向守信小微企业发放贷款160.9万笔、1.57万亿元。仅今年前三季度,已向守信小微企业发放贷款69万笔、3939亿元,与2018年同期相比,分别增长157.5%、18.6%。

《通知》从“深化”和“规范”两方面提出了具体举措。扩大受惠企业范围,逐步将申请“银税互动”贷款的企业由纳税信用A、B级扩大至M级;积极推进税银数据直连模式,鼓励银行创新信贷产品,推进“网上一站式”办理;积极推广成熟适用的信贷产品,提升“银税互动”工作质效。

按照《通知》,第三方合作机构不得借“银税互动”名义以任何形式向申请贷款企业收取任何费用。银行请第三方合作机构协助处理“银税互动”涉税信息的,应在合作协议中规定第三方合作机构不得向企业收费,也不得向企业转嫁任何费用,发现第三方合作机构向企业收取费用或变相抬高融资成本,银行应停止与其合作。

此外,《通知》要求,各地税务、银保监部门和银行在“银税互动”合作协议中要明确各方数据安全管理和保密责任。要按最小授权原则设定涉税数据管理和使用权限,切实保护企业商业秘密,及时响应企业对“银税互动”的意见。银行在融资服务中需要使用企业发票数据的,应依法合规获取,并严格保护企业上下游信息安全。

银保监会要求,银保监部门要将“银税互动”业务开展情况纳入小微企业金融服务监管评价体系,引导其积极服务民营和小微企业。税务和银保监部门要建立“银税互动”效果评价体系,及时分析反映“银税互动”普惠效果,提升守信激励的示范效应,促进营商环境持续优化。

2019中国国际金融展深圳开幕 科技创新成行业最大看点

人民网11月5日电 (记者 刘然)2019年11月4日, 第二十七届中国国际金融展在深圳开幕。本届中国国际金融展以“科技助创新 开放促改革 发展惠民生”为主题,与深圳国际金融博览会同期、同馆举办。

本次展览的参展机构涵盖了银行、证券、保险、基金、期货、金融科技、供应链金融与商业保理、金融服务及产业金融及担保与小额贷等300家,其中不仅“国字号”金融机构悉数到场,还吸引了数十家海外金融机构参展。

展览中专设的 “金融科技展区”成为展会的焦点。5G、区块链、AI、大数据、专业云计算等方面的金融技术成果和产业应用在本次展会中得到充分展示。另外,展会针对华为、中兴通讯、腾讯云、阿里云、浪潮、龙芯中科等35家国内顶尖科技企业首次亮相而特别设置的“安全可控、开放创新科技专区”,展示了国内应用的金融高科技产品和最新产品。

作为本次首批亮相的企业之一,赞同科技北方研发中心负责人蒲云介绍说,其自主研发的AgreeROM是专门为银行柜面PC等终端研发的、可取代windows操作系统的专业化操作系统。“科技创新是一个公司的立身之本,自主可控的技术是行业和国家更强的竞争力、更持续稳健发展的必须。”

陈志武:“有条件现金转让”对消除贫困效果更显著

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在消除贫困方面,“有条件现金转让”效果更加显著,用附加条件的方式可以让被救济人先解决健康、教育等问题。这是香港大学亚洲环球研究所所长、冯氏基金讲席教授陈志武在第二届国际金融科技论坛暨中国技术经济学会金融科技专业委员会首届年会上发表演讲时发表的观点。

陈志武教授的演讲主题是“金融科技的普惠价值与挑战”,他从多年的数学模型研究转为现在对历史的研究,认为只用生产力的增减去判断社会进步太狭窄单一,不够科学全面。他从案例中发现,气候变化对人类有包括催生许多新生事物和社会变革等诸多影响。从历史发展视角来看,从宋明朝再到清朝,儒家体系不断加强,族人之内互通互助,形成了金融保险、养子防老等保障。研究还发现,儒家思想影响越强的地方,人口密度上升越显著,宗族内也能通过共同应对灾荒战乱等风险冲击,宗族建设与市场建设实际上是一种竞争关系。

陈志武说,除了科技创新,社会发展的创新驱动还包括金融创新,而技术革新和金融创新往往密切相关。技术创新带来的互联网金融具有巨大的普惠性,降低了交易成本;尤其是移动互联网的出现,使参与金融交易的方式发生了革命性变化。资本市场的发展程度和速度也与金融科技有很大关联。

谈到金融的普惠价值,陈志武认为,在消除贫困方面,“有条件现金转让”效果更加显著,用附加条件的方式可以让救济人先把健康、教育等做得更好。此外,金融市场的发展也要求我们改变观念,在个人财务能力范围内,消费信贷有积极作用,应该尽早推出“个人破产”制度,让信贷公司更谨慎利用大数据合理放贷。同时还要尽量保持政策的中立,避免因个人案例而导致群体不能享受到信贷等金融服务,从而损害更多数人的利益,真正体现金融科技的普惠价值。

(人民日报中央厨房 点金工作室 作者胡斌为西南财经大学北京研究院院长)

央行与外汇局:改进完善金融宏观调控 强化审慎管理

人民银行党委、外汇局党组学习传达贯彻党的十九届四中全会精神 改进和完善金融宏观调控 强化宏观审慎管理

记者从中国人民银行获悉,人民银行党委书记郭树清11月1日上午主持召开党委扩大会议,传达学习习近平总书记在党的十九届四中全会上的重要讲话和全会精神,研究部署人民银行、外汇局贯彻落实全会精神有关工作。人民银行行长、党委副书记易纲及各位党委成员,外汇局党组成员,人民银行、外汇局有关部门(单位)主要负责同志参加会议。

会议强调,要把学习贯彻党的十九届四中全会精神作为一项重大政治任务,以高度的政治责任感和使命感,切实抓好全会精神的学习贯彻落实。

一是在人民银行、外汇局系统精心组织开展学习宣传教育。二是坚持在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,紧密结合人民银行实际,不断健全金融宏观调控机制,建设现代中央银行制度,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。进一步增强金融业的治理能力,通过支持经济高质量发展,及时防范和化解各类风险,促进金融业的持续健康发展。三是要认真研究谋划2020年人民银行重点工作安排,改进和完善金融宏观调控,强化宏观审慎管理,加快推动金融供给侧结构性改革,不断扩大高水平金融开放,继续打好防范化解重大金融风险攻坚战,牢牢守住不发生系统性风险的底线。四是切实加强人民银行、外汇局系统党的政治建设。五是深入开展党风廉政建设和反腐败斗争,要从人民银行实际出发,全面客观分析当前形势,认真汲取教训,深入开展警示教育,以案为鉴,以案促改。聚焦金融乱象背后的利益勾结和关系纽带,坚持严字当头,结合行业特点,不断加大反腐败斗争力度。(记者 李丹丹)