中国银联推出跨境返现卡

  2019年7月15日,中国银联联合多家商业银行在北京推出银联跨境返现卡,与此同时,覆盖数千家境内商户、全球80个暑期旅行目的地银联卡暑期境内外专属优惠活动开启。银联卡以及银联移动支付“云闪付”,以丰富创新的产品及服务体系,受到越来越多出境游客的欢迎。

  

  满足跨境支付需求 境外消费笔笔立返1%

  银联跨境返现卡是一款为跨境往来人士打造的高端信用卡。持卡人可在境外173个国家和地区的超过2700万家线下商户刷卡消费,自动享受笔笔立返1%的优惠(返现金额每月1000元封顶),绑定云闪付APP还可抽取云闪付专属红包。此外,银联跨境返现卡持卡人还可获赠境外Wi-Fi、全球购物险等专属权益,更可同时畅享商旅出行、健康保障、人文娱乐、至臻生活四大类特色全球用卡服务。

  近年来,为适应国人出境游发展新趋势,中国银联从发卡受理、移动支付、优惠体系建设等多方面不断提高跨境支付服务水平。银联跨境返现卡汇聚各方优势资源,具有以下突出特点:一是在境外消费返现的核心功能基础上,叠加多种权益;二是实现卡产品和移动支付有机结合,满足持卡人多样化支付需求;三是境外商户通过受理此卡,可自动纳入银联优惠体系,吸引更多持卡人。中国银联以跨境返现卡推广为契机,不断强化与商业银行的合作,做好便民、惠民服务,与此同时,积极拥抱产业变化,紧紧围绕三大核心任务,着力提升六大能力,更好地支持合作伙伴的业务发展。

  中国工商银行牡丹卡中心将携手中国银联,以工银银联跨境返现卡产品及境内外卡基优惠活动为结合点,不断优化工商银行广大银联卡持卡人用卡体验,推进国际业务快速发展,同时也将有序推进移动支付便民工程深度合作,加速移动支付场景共建,推动普惠金融业务合作实现纵深化发展。

  享受银联卡境内外专属优惠  覆盖境内及境外45个国家和地区

  为在暑期消费旺季中回馈更多持卡人,银联联合商业银行同步推出境内外大型主题营销活动。

  在境内,持卡人可在北上广深等地区近万家品牌商户门店,享受银行卡消费满额立减的优惠。此外,持卡人还可享受跨境返现卡绑定云闪付送红包、银联高端卡送境外“优计划”券等优惠。在境外,持卡人可在全球45个国家和地区的80个暑期旅行目的地享受“海岛避暑”“亲子乐园”等七大主题优惠。

  工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、平安银行、兴业银行、广发银行9家银行首批发行银联跨境返现卡产品,后续银联将联合更多商业银行发行跨境返现卡。目前,银联卡全球受理网络已延伸至174个国家和地区,覆盖超过5500万家商户和290万台ATM(其中境外超过2700万家商户、170万台ATM)。境外38个国家和地区的超过1800万台POS终端受理银联闪付,全球30个国家和地区的超过1080万家商户受理银联二维码,涵盖吃、穿、住、行、游、购、娱多种消费场景,用户可使用云闪付APP扫码支付。

  数据来源:中国银联股份有限公司

  具体优惠详情请咨询中国银联客服95516


  《 人民日报 》( 2019年07月17日 12 版)

央行:定向降准第三次调整实施 释放长期资金约1000亿

人民网北京7月15日电(王仁宏)中国人民银行今日发布公告,从2019年5月15日开始,人民银行对服务县域的农村商业银行实行较低存款准备金率,分三次实施到位。今日为实施该政策的第三次存款准备金率调整,释放长期资金约1000亿元。

同时,公告称,为对冲税期等因素的影响,维护银行体系流动性合理充裕,2019年7月15日,人民银行在对当日到期的1885亿元中期借贷便利(MLF)等量续做的基础上,对中小银行开展增量操作,总操作量2000亿元。今日不开展逆回购操作。

据了解,自6月24日以来,央行已连续15个工作日未开展逆回购操作。而7月以来,央行通过逆回购到期累计实现资金净回笼5600亿元。从资金面来看,上周三至周五连续3天均有28天逆回购到期,由于央行未进行投放,故累计逆回购净回笼2200亿元。

共建开放门户 畅通金融血脉

  12日,共同推进广西建设面向东盟的金融开放门户座谈会在北京召开,广西壮族自治区和国家有关部委、国内金融机构总部、知名企业和重点高校等有关负责人就共同推进广西建设面向东盟的金融开放门户合作基础、发展前景、政策创新进行了深入交流。

  2018年12月,经国务院批准,中国人民银行等13部委印发了《广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案》,这是党的十九大后国家批复的重要的省区级全域金融开放战略,也是重要的面向东盟的金融开放战略。

  “国家批复广西承担建设面向东盟的金融开放门户这一历史任务,充分体现了党中央、国务院对广西的关怀和信任。”广西壮族自治区党委书记鹿心社表示,建设面向东盟的金融开放门户,是我国金融业扩大开放的新实践新探索,是广西更好深化中国—东盟开放合作、融入“一带一路”建设的重要使命,更是深入贯彻落实“三大定位”新使命和“五个扎实”新要求、以更高水平开放引领更高质量发展、加快建设壮美广西的重大机遇。广西将充分发挥好主体作用,紧盯目标任务,狠抓工作落实,勇于做全国金融改革的重要试验地、勇于做全国金融业“走出去”的重要窗口、勇于做东盟国家金融业“引进来”的重要衔接区,着力打造“畅通、高效、经济”的金融合作大通道。

  “广西有基础、有条件、有信心在党中央、国务院的亲切关怀和大力支持下,打造形成面向东盟的金融开放门户。”广西壮族自治区主席陈武表示,建设面向东盟的金融开放门户,广西将集中资源和力量,进一步细化实施路径,强化对外合作,推进体制机制创新,夯实重大平台建设。

  为推动落实总体方案,广西地方金融监管局等部门近期研究提出《广西建设面向东盟的金融开放门户重点改革创新事项清单》,作为率先重点推进事项。此次推进的重点改革创新事项清单共90余项,其中“政策创新”4项、“体制机制建设”23项、“产品服务创新”22项、“产业发展”26项、“平台建设”17项。

  中国人民银行副行长刘国强在致辞中表示,广西扎实推进建设金融开放门户各项工作,为中国—东盟金融合作打开了更加广阔的前景。人民银行将继续大力支持广西加快金融改革开放发展,与广西各界共同努力,为我国全面深化金融改革开放探索更多可复制、可推广的好经验。

  东盟是我国推进“一带一路”建设的重要合作地区,近四年来,中国—东盟贸易额占中国与“一带一路”沿线总贸易额的比重持续超过45%。2010年到2018年,广西金融业增加值平均每年增长15.1%,2018年末广西存款余额约3万亿元,贷款余额约2.7万亿元,金融对经济的引擎作用不断地凸显。

  座谈会上,广西壮族自治区政府与国家开发银行等金融机构总部、中国人民大学共19个单位签订共同推进广西建设面向东盟金融开放门户战略合作协议;南宁市政府与3家金融机构签订落户五象新区中国—东盟金融城合作意向书。


  《 人民日报 》( 2019年07月13日 06 版)

恒丰银行携手中企云链探索产融发展新模式

7月11日,恒丰银行与中企云链(北京)金融信息服务有限公司(以下简称“中企云链”)签署了战略合作协议,双方将围绕“供应链金融、科技金融、产融创新”等内容开展全方位合作。

根据双方协议中企云链供应链金融服务平台将与恒丰银行供应链金融平台系统对接,为平台上各级中小供应商提供便捷的融资服务,进一步推动恒丰银行优质金融服务向产业链中长尾客户覆盖,有效解决产业链多层级上下游中小企业的融资难题。

据介绍,恒丰银行烟台、北京、上海、长沙、福州等多家分行前期已与中企云链开展业务沟通,其中,烟台分行供应链金融业务已成功落地。

据悉,中企云链是由中国中车联合多家大型国企、地方国资、民营企业成立的一家国有控股混合所有制企业。4年来,中企云链 “云信”应收账款拆分流转模式,将大企业优质信用转化为可流转、可拆分、可融资的电子确权凭证,为产业链众多企业提供创新型供应链金融服务。

近年来,恒丰银行着力打造“恒融E”供应链金融品牌,致力于为核心企业及其上下游企业提供更便捷、更低成本、更精准的金融服务。目前,该行已推出了“网络预付贷”“网络应收贷”“在线应收账款池”等供应链金融产品,服务汽车、医药、建筑等行业的众多企业。

此次战略合作协议的签署,将恒丰银行和中企云链的合作关系升级到更高层面。双方将充分整合各自优势资源,共同探索产融创新发展模式,助力我国供应链金融市场稳健发展。

恒丰银行党委委员、副行长沈健,中企云链董事长刘江,高级副总裁兼首席运营官刘长波等出席活动并见证签约。

(注:此文属于人民网登载的商业信息,文章内容不代表本网观点,仅供参考。)

6月末M2同比增长8.5% 将继续保持市场流动性合理充裕

2019年上半年金融统计数据新闻发布会(王仁宏 摄)

人民网北京7月12日电(王仁宏)中国人民银行今日举行2019年上半年金融统计数据新闻发布会。数据显示,6月末,中国广义货币(M2)余额为192.14万亿元,同比增长8.5%;上半年社会融资规模增量累计为13.23万亿元,比上年同期多3.18万亿元。

央行相关负责人表示,上半年数据符合预期,M2增速表现平稳体现出稳健的货币政策保持松紧适度的效果。下一阶段央行将实施稳健的货币政策,保持市场流动性合理充裕,保持利率水平合理稳定。

6月末M2同比增8.5% 货币政策松紧适度

据初步统计,6月末,中国广义货币(M2)余额192.14万亿元,同比增长8.5%,增速与上月末持平,比上年同期高0.5个百分点。

人民银行调查统计司司长阮健弘在上半年金融统计数据新闻发布会上表示, M2同比增长8.5%这一数值已连续保持三个月,M2增速表现平稳,是稳健的货币政策保持松紧适度后的表现。原因有三点,一是银行贷款总体保持较快增长;二银行债券投资增速较快;三是商业银行以股权投资方式对非银行金融机构融出资金规模的降幅有所收窄,也就是银行表外资金大幅下降的情况明显有所缓和。银行派生资金能力有所增强。截至6月末,银行超储率2%,货币乘数6.14%。

在贷款方面,据初步统计,6月末月末人民币贷款余额145.97万亿元,同比增长13%,增速比上月末低0.4个百分点,比上年同期高0.3个百分点。上半年人民币贷款增加9.67万亿元,同比多增6440亿元。

6月末社融同比增10.9% 保持流动性合理充裕

在社会融资规模方面,初步统计,6月末社会融资规模存量为213.26万亿元,同比增长10.9%。其中,对实体经济发放的人民币贷款余额为144.71万亿元,同比增长13.2%;委托贷款余额为11.89万亿元,同比下降9.9%;信托贷款余额为7.88万亿元,同比下降4.9%;企业债券余额为21.28万亿元,同比增长11.2%。

在增量方面,初步统计,上半年社会融资规模增量累计为13.23万亿元,比上年同期多3.18万亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加10.02万亿元,同比多增1.26万亿元;委托贷款减少4933亿元,同比少减3070亿元;企业债券占比11%,同比高0.8个百分点。

人民银行货币政策司司长孙国峰在发布会上介绍,下一步,人民银行将按照稳健货币政策要求,综合考虑银行体系流动性状况、市场预期等因素,灵活把握公开市场操作的力度和节奏,保持流动性合理充裕,满足各类金融机构合理的市场融资需求,为实体经济营造适宜的货币金融环境。

美联储降暗示降息 中国坚持以我为主

针对中国央行是否会跟随美联储的降息步伐,孙国峰回应到,“中国的利率水平,其实一直在降低。”

他表示,对于中国的利率水平,主要看两个重要利率。一是整体市场利率水平,从去年开始一直在下行,截至2019年6月末,DR007是2.56%,同比下降45个基点;十年期国债收益率是3.23%,同比下降25个基点。二是贷款实际利率,2019年5月企业贷款平均利率5.34%,同比下降17个基点,尤其是小微企业贷款利率明显降低。

孙国峰指出,下一阶段人民银行将实施稳健的货币政策,密切监测国内外经济金融形势的变化,在统筹好内外均衡的前提下,坚持以我为主的原则,根据中国的经济形势、价格变化及时进行预调微调,保持市场流动性合理充裕,保持利率水平合理稳定。

包银被接管打破刚兑 中小金融机构融资基本恢复合理水平

此外,面对市场上普遍担心的包商银行被接管后会影响中小金融机构流动性的疑问,人民银行办公厅主任周学东回应道,接管包商银行是一个法定行为,“因为其触发了相关法定接管的条件,必须对其进行接管处置。”

周学东表示,金融市场应逐渐认识到,包商银行被接管后,过去在银行体制当中存在的刚性兑付正在被逐渐打破。“此次对包商银行大额债权人的先期保障并不是100%的。这也让过去中小机构在开展同业业务时一些激进的、不对交易对手和金融产品进行风险识别、确认风险溢价的做法难以持续。”

关于目前中小金融机构资金流动情况,周学东表示,随着市场的调整和适应,以及在央行采取相关措施帮助其扩展融资渠道之后,中小金融机构融资状况基本上已恢复合理的水平。从六月末数据看,中小金融机构存款同比增长11.7%,比上年末提高2.4个百分点,比全部存款类金融机构高4个百分点。整体上中小金融机构在存款方面是基本稳定的。另外,中小金融机构对实体经济的贷款余额为40万亿元,同比增长17.2%,比上年末低0.1个百分点,比全部金融机构对实体经济贷款的增速高4个百分点。总体上,受监管机构接管包商银行事件影响不大。

5G银行现身北京 科技感十足引关注(视频)

人民网北京7月11日电 (记者 刘然 实习生 谭小龙)今天上午,中国建设银行5G+智能银行应用启动大会在北京召开,首批三家“5G+智能银行”分别在其清华园支行、建国支行、兴融支行开业。顺畅的互动体验和突破传统银行网点概念的场景,吸引了媒体的广泛关注。

AI智能机器人与客户进行互动。(摄影 张娜娜)

“以高科技做配方,让新金融之‘糖’融入百姓衣食住行。”中国建设银行副行长章更生在启动仪式上表示,作为新金融具体而微观的体验场所,5G+智能银行是建设银行“金融科技”战略的产物。在这里不仅能实现3D远程直播,体验了汽车金融服务,还能和中国首个AI仿真客服进行交流互动,切实感受到5G金融科技的好用、好看、好玩。

记者走进位于北京清华园的建行“5G+智能银行”,通过门口“导览屏”能看到实时更新的访客人数、温度湿度及PM2.5变化。进入网点,仿真机器人迎宾识别、全息班克动画互动、网点导览综合指引,营造出未来感十足的社交场景。金融太空舱、智能家居、共享空间直播、客户成长互动、安防监控等新的应用场景,通过5G的超高速率、超低时延、海量连接,实现了对客户的无障碍服务。

记者体验“5G+智能银行”的试驾功能。(摄影 张娜娜)

在“5G+智能银行”的各个区域,凭借人脸识别、智能语音,VR和AR等技术的综合运用,人们可以迅速办理300多项常见的银行业务,而且,“5G+智能银行”虽然无人值守,但比传统银行网点更加安全、舒适——智慧柜员机、实物领取机均被布放在隐蔽的空间内,外置舱门经过特殊设计,有人接近时舱门自动打开;进入舱内,摄像头、传感器等设备能够自动感应,会锁定舱门,控制舱门雾化;若发生完成业务办理未退卡等情况,会及时提示客户。一系列感应均由物联网平台智能控制、精准协同,充分保证客户隐私。此外,物联网平台还会实时采集数据信息,实时共享并反馈给客户。如物联网平台会采集推送网点的客流量,并根据现场信息动态调整灯光、空调、新风等,改善物理环境,让人感觉温馨舒适的同时,实现绿色、节能和环保。

清华大学党委常务副书记姜胜耀表示,建行一直支持清华大学的发展,首批5G⁺智能银行选择在清华大学,为学校教职员工提供了连接无感、服务无限、智能生活、智慧生活各方面优质超前的金融体验,希望清华大学能够和建行继续携手同行,在金融科技、人才培养方面深化校行合作,共同为国家发展做出新的更大的贡献。

北京市政府副秘书长杨秀玲透露,预计2019年年底,北京五环之内都可以享受到5G全覆盖。她表示,建设银行率先探索5G+智能银行,和北京未来城市发展战略和产业发展规划高度契合。这些新的应用场景会重塑北京未来发展的优势,也能够为实体经济和人民群众的生活带来更多便利体验。

作为5G+智能银行的技术合作方,中国移动技术部总经理王晓云表示,5G+智能银行是5G技术和金融服务的一次深度融合,也是5G技术在金融领域一次重要的实践和里程碑。

据悉,近期建行还将在北京陆续开业14家5G+智能银行,“希望把5G+智能银行打造成北京旅游的新景点,为北京增添现代化元素。”

多彩贵州或被强制摘牌,曾为贵州文旅第一股

  新京报快讯(记者 王庆滨)7月10日,新三板企业多彩贵州文化艺术股份有限公司(以下简称“多彩贵州”)宣布,因未在6月28日前披露2018年年报,或被股转系统于7月18日起强制终止挂牌。

  据公告,多彩贵州原定于今年4月17日披露2018年年度报告,实际却屡次延期。第一次延期至4月24日,理由是 “年报编制尚需完善”和“为确保报告质量和信息披露的准确性”等。到期后,多彩贵州又以相同原因向股转系统申请延期至4月29日,但最终依然未能按预定时间披露。

  按规定,若新三板企业未能在2019 年 4 月 30 日前(含 4 月 30 日)披露 2018年年度报告,公司股票将于5月第一个转让日暂停转让;如果在6月30日前仍未按期披露年报,股票将被强制终止转让。

  据悉,因未按期披露年报,多彩贵州股票已经于5月6日暂停转让。6月28日时,即6月30前的最后一个交易日,多彩贵州的年报编制工作仍未完成,无法披露年报。

  今日(7月10日),股转系统向多彩贵州送达《关于终止多彩贵州文化艺术股份有限公司股票挂牌的决定》(以下简称“决定”)。决定明确表示,若多彩贵州未在规定期限内申请复核或复核申请未被受理,股转系统将自 7 月 18 日起终止多彩贵州股票挂牌。

  资料显示,多彩贵州目前旗下拥有《多彩贵州风》、《大明屯堡》和《蝴蝶妈妈》等多个文旅演艺品牌,并于2016年9月挂牌新三板,成为贵州省第一家文旅挂牌企业。2016年和2017年,多彩贵州分别盈利1570.24万元和2425.68万元。新京报记者致电多彩贵州询问延期披露年报的原因,对方并未正面回答,仅要求关注他们在股转系统披露的公告。

最高法“科创板17条”引热议:确保科创板改革落到实处

人民网北京7月9日电 (记者章斐然)今天上午,《最高人民法院关于为设立科创板并试点注册制改革提供司法保障的若干意见》(下简称《意见》)专家座谈会在证监会举行。来自科创板拟申报公司、证券公司、会计师事务所和律师事务所的代表与会发言,证监会法律部主任程合红主持会议。

大家表示,《意见》为设立科创板并试点注册制改革提供了司法保障,夯实了市场各主体责任,提高了资本市场违法违规成本。接下来,将根据《意见》要求加强内部学习,提高尽责能力,为构建公开公平公正的资本市场发挥积极作用,确保科创板各项改革落到实处。

近日,《最高人民法院关于为设立科创板并试点注册制改革提供司法保障的若干意见》发布,共四部分,十七条措施。这是最高人民法院历史上首次为资本市场基础性制度改革安排而专门制定的系统性、综合性司法文件。

发挥法院审判职能 为资本市场试验田保驾护航

与会代表纷纷表示,《意见》的发布实施将充分发挥人民法院的审判职能,更好地为科创板这片改革试验田保驾护航,对于科创板并试点注册制的实施落地,对及时妥善的处理实施过程中会出现或者会遇到的新情况、新问题、新纠纷都将发挥非常重要的作用。

华兴源创科技股份有限公司董秘蒋瑞翔说,《意见》一方面充分尊重科创公司特点,构建与之相适应的公司治理结构,如差异化表决安排等;另一方面,针对可能发生的违法违规行为提出了依法提高资本市场违法违规成本的司法落实措施,以实现对投资者的充分保护和对科创板风险的有效控制。

中国铁路通信信号股份有限公司(下简称“中国通号”)董秘胡少峰说,《意见》中一些“接地气”的司法裁判规则以及司法举措对于科创板规则体系的实施落地极为关键,如重点关注披露的内容是否简明易懂,是否便于一般投资者阅读和理解等。

中伦律师事务所合作人郭克军表示,本次《意见》首次把交易所的自律规则作为裁判相关方法律责任的依据,为科创板试点提供了法律制度的保障。他指出,截至2019年7月4日,上交所已制定科创板发行上市审核类自律规则8项、上市发行类自律规则3项、发行承销类自律规则3项、交易类自律规则7项。根据《意见》,对于上交所经法定程序制定的科创板发行、上市、持续监管等业务规则,只要不具有违反法律法规强制性规定情形,人民法院在审理案件时可以依法参照适用,为人民法院在涉及科创板纠纷中裁判相关方民事责任提供了依据。

“此次《意见》的出台,就是从司法审判这个角度,给马上要正式推出的科创板打了一剂强心针和稳定剂。”金杜证券业务部合伙人柳思佳说。

提高违法违规成本 确保科创板改革落到实处

多位与会代表表示,《意见》压实科创板公司股票发行环节各参与主体职责的同时依法提高市场违法违规成本,是提升中介机构服务质量、确保科创板业务依法合规开展、确保科创板各项改革政策落到实处的重大举措。

中信建投合规总监丁建强说,《意见》从“不造假、不卖假、不买假”等三方面对发行人、发行人实际控制人,中介机构,投资人等三类主体提出了严格的要求,强调科创板及资本市场是法律法规治理下的、遵循市场经济规律的市场,威慑市场各类参与主体,对市场有敬畏之心、对法治有敬畏之心,不可以视规则为无物,不可以假借市场自由之名游戏法律。

华泰联合证券合规总监李洪涛说,《意见》在明确科创板公司股票发行环节各参与主体职责的同时依法提高市场违法违规成本。 一方面,《意见》充分考虑到了发行造假行为谁是最重受益人的问题,通过明确区分各方所应承担的、与其相匹配的不同责任,有利于发行人控股股东、实际控制人的主体责任,有效遏制发行造假利益驱动。另一方面,进一步明确了科创板公司股票发行环节证券服务机构、保荐人各自需履行的责任,有利于社会可接对中介机构各自应承担的责任形成统一认识,有利于形成中介机构各司其职、各负其责的良好局面。

招商证券合规总监胡宇指出,《意见》从司法角度对保荐人以及会计师、律师等证券服务机构的责任边界进行了较为细致的界定,合理划分了各中介机构各自应当承担的责任,且《意见》规定明确且具有可操作性,将对各中介机构合法合规执业起到重要引领作用,督促券商等中介机构切实提升科创板项目承做质量,确保科创板各项改革政策落到实处。

柳思佳表示,意见特别强调要严格落实证券服务机构保护投资者利益的核查把关责任,从司法机关的角度明确了证券法律服务机构对法律专业相关的业务事项要履行特别注意义务,对其他业务事项也要履行普通注意义务,进一步赋予了司法强制力。

“我理解,这一条内容不仅仅是针对单个的律师事务所、签字律师所作出的具体的执业方面的要求,更重要的意义在于能够引导和规范整个证券法律服务市场的发展。”他说。

夯实市场主体责任 以内部完善不断提升尽责能力

多位与会代表表示,下一步将根据各自定位夯实责任,通过完善内部管理制度提升尽责能力,为构建公开公平公正的资本市场发挥积极作用。

胡少峰表示,中国通号将以登陆科创板为契机,不断提升“一站式”服务核心竞争力,持续提高主营业务盈利能力。此外,作为科创板首家A+H股上市公司,中国通号将进一步提升管理水平以应对香港和大陆两地上市规则的信披要求:完善公司信披管理制度,通过内部流程控制确保按时披露无遗漏,提高信披质量,发挥内部信披各管控节点的审核把关作用。

胡宇表示,接下来,招商证券将继续加大学习,深刻认识证券公司作为资本市场重要中介的责任,针对文件涉及的职责和业务提出改进措施,妥善处理投资者的投诉纠纷,加强在科创板业务开展过程中腐败及利益输送等现象的防控等。

丁建强表示,结合中信建投开展科创板业务的实践,证券公司应从以下几个方面积极响应落实《意见》:一是切实履行一级市场守门人角色,将合格的产品推上资本市场;二是切实履行二级市场守门人角色,做好投资者管理工作,提高投资者的风险识别能力和理性投资意识;三是杜绝非法配资,禁止利用配资软件接入券商系统,扰乱市场秩序,放大市场风险。

A股机构化按下资本市场工业化“快进键”

散户比例下降意味着什么(主播:王仁宏)

 

A股投资者结构发生重大变化。根据中金公司的统计,在自由流通市值中,个人投资者占比从72%下降至53%,而相应的机构投资者占比提升至48%。这是中国资本市场一个积极信号。三十年来,中国的资产管理行业经历了草莽时代、农耕时代,目前正迈入工业化时代,未来还将进入智能化时代。可以说,金融市场的机构化为中国资本市场工业化按下了“快进键”。

金融市场和其他市场虽有不同,但本质是一样的,农耕时代对应的是个体化的生产。如同农业和工业的区别一样,农业生产具有天然的脆弱性,散户化投资的效率必然是低下的,这种生产方式无法满足新时代居民大众通过投资让生活更美好的基本需求。工业化时代的基本特征是专业化、分工、组织和管理,通过规模效应来提升供给的效率。改革开放四十年居民积累了大量的财富,通过资产管理让财富保值增值是所有后工业化时代基本的经济特征,中国的金融之路也将遵循这一基本的逻辑。

与散户相比,机构的专业性是可以得到明确保证的,无论是研究、投资、风险控制还是人才的激励与约束,机构的制度设计都是按照工业化的要求进行的。他们可以更好地平衡收益和风险的关系。不仅如此,机构投资者具有的资金优势可以很好地实施积极的股东主义,这可以有力地帮助企业进行良好的公司治理,使得公司的经营更好地符合价值投资的理念,从而可以讲短期收益与长期的价值相结合。公司是市场最微观的细胞,它的健康发展是金融市场稳步运行的基础。另外,相对于散户,机构持仓的时间更长,机构之间的博弈更加均衡,所谓主力与散户在交易中的不平等现象都将大大弱化,这都有利于市场效率的提升,对于普惠金融的实施将是莫大的贡献。

与工业化时代性适应的机构化投资,可以更好地夯实金融市场发展所必须的信托责任。机构投资者通过发行基金、保险、养老金等金融产品吸收个人的资金,个人从直接投资转换为间接投资。通过完善的委托代理链条,个人投资者并没有离开资本市场,而是更专业的参与了市场,效率更高,风险更低。

在当下的中国,机构化不仅可以有效地弱化个人投资者的风险,对于国家整体金融风险的防范和化解也具有重要的时代价值。在中国加大开放的同时,散户化的市场是无法迎接外部的冲击的。散乱的市场参与者会被各个击破。不仅如此,金融市场同质化的交易具有极强的传染性,市场大起大落将使得资本市场的基本功能难以发挥,甚至成为实体经济的掣肘。

随着全球经济、贸易、产业等的重新平衡,国家间的竞争势必要转移到金融的竞争上来。因此,改变金融市场的生产方式,增强金融市场的韧性,已经成为金融供给侧改革的基本目标。一方面,通过改革提升供给能力满足居民大众投资让生活更美好的愿望;另一方面,做大机构投资者,提升抗风险能力,迎接全球的挑战,确保金融与实业相映成辉,稳步前行。

散户化参与方式的变化,使得机构投资者机遇更多,舞台更大,新的挑战也随之而来。机构投资者需要承担必须承担的责任,主动改革,以适应新时代金融改革的要求。改革的第一步是要从观念上转变,主动拥抱工业化时代的大潮。继续提高专业性,突出分工与组织,改革与时代不相适应的制度,努力做到激励相容。同时,借鉴国际成熟的经验,加强科技在金融发展中的应用。在具体的投资实践中,建立风险优先、多元配置、团队智慧、专业服务,以绝对收益为基本目标的五位一体的新的商业模式。

政府部门也应为这一转变提供制度保障。比如鼓励机构投资者做大做强,加快与工业化时代相适应的金融产品的发行,如ETF、养老金FOF、MOM等。同时,监管还需平衡风险定价与控制二者之间的关系,做好微观创新与宏观稳定的现实课题。 

 

大城市社区银行为何出现关门潮?北京5月份停业20家

在这个一线城市,一个月20家关停!咱家门口的“银行”,为啥悄悄消失了?

近几年,一些大城市的社区银行频频出现关门潮。

今年5月,在北京地区,就有4家股份制商业银行的20个社区支行网点终止营业。

这些银行为什么会关闭呢?央视财经记者进行了一番探访。

社区银行频关门 北京5月停业20家

在北京市朝阳区一个小区的底层商铺,央视财经记者找到了一家一个多月前刚刚停业的社区银行,银行的标牌已经拆除,门上张贴了醒目的停业通知。

周边的商户告诉记者,这家银行网点是突然停业的,至于关门的原因,他们也不了解。

附近商户:好像6月上旬就已经关门了,很突然,没有征兆,它就关了。之前经常去,在旁边很方便,我们会在里面存款、取款,人比较少。

随后,记者又来到了北京市海淀区的一个社区,路边空置的一间房子,半年前也是一家社区银行。

为了了解这家社区银行关闭的原因,央视财经记者找到了相关的负责人。

中国民生银行北京分行渠道管理部负责人温月:去年11月份的时候,物业通知这边要拆迁。没办法只能关闭这个网点,这部分客户就由附近的一个综合性支行承接。

温月告诉记者,按照监管部门的规定,社区银行的停业时间最长是半年。由于没有在附近找到合适的房子,只能关闭。而现在,很多社区银行,租借的都是个人或小区物业的商铺,稳定性较难保证。

社区银行:金融服务“最后一公里”

社区银行关闭的原因各异,那么,活跃度比较高的社区银行,应该是什么样?对于银行而言,社区银行的存在意味着什么呢? 在北京市东城区一个小区门口,央视财经记者找到了一家正在营业的社区银行,除了电子机具外,这个银行网点只有一个没有封闭的小柜台。

大多数的业务都是工作人员协助客户在机具上办理的,平均一位客户仅需要3-5分钟。

银行客户:这有柜员机,提现什么都挺方便。而且有什么理财,想问问什么情况,到这儿也很近。

来这家社区银行的客户,几乎都是周边小区的居民,其中更是以中老年客户为主。

网点负责人介绍说,社区银行的业务种类一般比较简单,但是由于服务到位,他们和客户的关系维持得比较好。

兴业银行北京新奥洋房社区支行负责人车婵:客户需要在一些特殊时间办理业务的话,会提前跟我说。有的时候七点,客户可能就想买个理财,或者想赎回一个产品。所以基本上,早上7点或者7点半,我们就开始办业务了。

兴业银行普惠金融部网点运营处副处长纪焱:我们现在大概60%的客群主要是老年客群,社区支行成为养老金融的一个载体。

纪焱告诉央视财经记者,如果和传统支行网点相比,一个社区银行的运营成本平均每年大约在100万元左右,是传统网点的1/7,配备的工作人员是3到4人,是传统网点的1/5。

从经营角度来看,社区银行的性价比还是比较高的。业内人士表示,社区银行如果能够做好,实际上是打通了金融服务的“最后一公里”。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚:我们认为社区银行网点可能有些做得好的,实际上就是很好满足了当地的需求。

社区银行盈利 需要更长培育期

今年两会政府工作报告里提出,以服务实体经济为导向,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。在政策方面给社区银行的发展提供了支持。

但是,在目前大的金融环境下,社区银行能走出一条什么样的路呢?

黄岚是一家股份制商业银行社区银行板块的负责人,她告诉央视财经记者,社区银行是新生业态,与传统银行网点相比,社区银行盈利往往需要更长的培育期。

中国民生银行渠道管理部总经理黄岚:从我们行目前的情况来看,绝大多数社区支行都有大概三年左右的培育时间,三年过后,大多数都能够进入到盈亏平衡。

业内人士认为,社区银行与传统银行的定位不同,在生存发展方向上也需要有差异,可以针对社区银行老年客户多的特点,开办多种活动,增加老年客户的黏性,针对性设计老年客户专属金融产品。

兴业银行普惠金融部网点运营处副处长纪焱:未来,老年客群的整体服务上要投入更多的资源。比方说结合老年大健康,包括周边生态圈的建设,给老年客群提供更多的增值服务。

此外,社区银行还可以通过互联网技术,推动线上线下融合,突破原来设定的1.5公里的服务半径。

中国民生银行渠道管理部总经理黄岚:我们也开始研究社区和社群之间的关系,社区支行本身就是一个物理的存在,它是存在于老百姓的生活里,能够看得到的一个物化的东西。未来五年,我们要打通线上线下。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚:未来的社区可能要看到互联网的社区,而不是我们传统居住的这种社区,如果用这个角度去理解的话,以后的社群服务更多是要通过互联网去完成。在这点上,我觉得还有很多的空间可以拓展。