部分银行违规放贷房地产 银保监会通报地方中小银行“八大问题”

人民网北京8月30日电 (申佳平)记者今日从银保监会官网获悉,银保监会通过对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展现场检查,发现部分机构存在未能全面贯彻落实国家宏观政策,如违规为房地产项目提供融资、违规向政府平台发放贷款等问题。

通报指出,今年以来,银保监会深入贯彻落实党中央国务院关于加强地方金融机构监管的重大决策部署,坚持问题导向和风险导向,对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查,发现部分地方中小银行机构主要存在未能全面贯彻落实国家宏观政策、公司治理不健全、全面风险管理及内部控制要求落实不到位、违规办理信贷业务和处置不良资产、违规开展表外业务、同业业务治理不到位、经营不规范等八大类问题。

其中,在未能全面贯彻落实国家宏观政策方面。一是违规为“四证”不齐房地产项目提供融资。有的机构向未取得房地产开发资质的置业公司发放贷款,用于支付拆迁补偿款。

二是违规向资本金不足的房地产项目发放贷款。有的机构发放的房地产开发贷款,项目资本金比例严重不足。

三是违规为环保排放不达标、严重污染环境企业提供授信。有的机构向数次被环保部门处罚且列入“严重失信”企业发放贷款。

四是违规向政府平台发放贷款。有的机构向投资公司发放项目贷款,该投资公司实际为政府融资平台。

检查还发现,部分地方中小银行机构存在公司治理不健全、股东股权管理不规范的现象。具体涉及以下五点:一是股东入股资金来源不合规。有的机构个别发起人股东,入股资金来源主要为信托贷款资金。

二是高管人员长期缺位。有的机构董事长长期缺位,未指定符合任职资格条件的人员代为履职;有的机构监事长长期缺位。

三是“两会一层”履职不规范。有的机构未按规定对高管层及成员开展履职评价,评价结果未按时报告股东大会。

四是重大关联交易管理不到位。有的机构发放单笔贷款金额超过资本净额1%,属于重大关联交易,未提交关联控制交易委员会审核并报董事会批准。

五是违规向关系人发放信用贷款。

在违规办理信贷业务和处置不良资产方面,一是指信贷资产风险分类不够审慎。有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类,将次级类贷款划分为关注类;二是贷款资金被挪用。有的机构向贸易公司发放贷款,实际被借款人之外的企业使用;有的机构向建筑公司发放贷款,信贷资金最终回流至借款人;三是资产处置和转让不规范。有的机构转让信贷资产,受让价款大部分来自本行资金。

通报还显示,部分地方中小银行机构的表外、同业、理财业务均出现相关违规现象。

在违规开展表外业务方面,部分机构违规用信贷资金承接委托贷款。有的机构发放流动资金贷款用于归还部分委托贷款。

二是“内保外贷”主体资格、还款来源尽职审查不到位。有的机构签发跨境融资保函,未严格审查境外投资项目是否履行了境外投资审批、备案程序,也未对境外还款主体的资金来源、履约能力进行持续审查评估,面临履约风险。

三是违规开立贸易背景不真实的银行承兑汇票。有的机构为企业开立的银行承兑汇票,企业提供的增值税发票开票时间不符,贸易背景不真实,且形成垫款。

四是违规办理纸质银行承兑汇票业务。有的机构超过限额办理纸质银行承兑汇票;有的机构化整为零办理纸质银行承兑汇票。

在同业业务方面,检查发现,部分机构存在治理不到位、经营不规范的现象。一、同业业务资金投向管理不严。有的机构购买他行理财产品,将其中一些资金用于对接本行优先股;二、同业业务穿透式管理要求落实不到位。有的机构部分投资业务,底层资产为该行自有资金委托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权,未按照准确的风险加权系数计算,违规减少计量风险加权资产;三、同业交易对手名单管理要求落实不到位。有的机构向不在交易对手名单中的同业机构拆出资金;四、无授信额度办理同业投资业务。有的机构在没有授信额度的情况下,对同业进行非标债权投资。

部分机构违规开展理财业务。一是理财投资投前调查和投后检查严重不尽职。有的机构发放的信托贷款,由于投前调查和投后检查不到位,导致抵押担保的他项权证手续无法办理,担保悬空。

二是理财资金投资本行信贷资产。有的机构发行理财产品通过信托公司认购某公司的债权融资计划,用于置换对该公司发放的流动资金贷款和银行承兑汇票。

三是理财产品之间相互调节收益。有的机构操作本行多只理财产品,通过高买低卖实现产品间的利益输送。

四是虚假披露,出具与事实不符的投资说明。有的机构向他行销售的同业理财产品,《理财产品资产配置清单》显示该产品均投向国债和政策性银行金融债,但实际绝大部分资金投向公司债。

通报显示,部分中小银行在服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位,出现了如小微企业划型不准、个别业务收费“质价不符”、违规由借款人承担抵押评估费用等问题。

此外,通报还指出部分中小银行存在全面风险管理及内部控制要求落实不到位的问题,如未严格执行定期轮岗和强制休假、个别机构案件多发、员工行为管理不到位、内部问责不力等。

针对本次检查发现的各类问题,银保监会方面指出,各相关监管机构要在责成被查机构内部问责的基础上,采取针对性的审慎监管措施,并依法进行行政处罚。同时,要督促被查机构抓好问题整改,及时跟进整改情况,确保整改到位。

各地方中小银行机构要对照上述问题,举一反三、标本兼治,全面做好自查自纠,严格执行问责,扎实推进问题整改。各地方中小银行机构要切实承担起防范化解风险的主体责任,落实全面风险管理要求,完善风险治理机制,提升风险管控能力,筑牢风险防控防线,有序化解存量风险,有效遏制增量风险。各地方中小银行机构要注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制,着力构建依法合规经营长效机制。

下一步,各级监管机构将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,不忘初心、牢记使命,把握好力度和节奏,全面加强地方中小银行机构监管,扎实推进金融供给侧结构性改革,坚决打好防范化解风险攻坚战,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

证监会批准苯乙烯期货9月26日上市

人民网北京8月30日电 8月30日,中国证监会召开新闻发布会,宣布批准大连商品交易所(以下简称“大商所”)于2019年9月26日上市交易苯乙烯期货合约。苯乙烯期货成为继线型低密度聚乙烯、聚氯乙烯、聚丙烯和乙二醇期货后,大商所推出的第五个化工品种。市场人士认为,苯乙烯期货将在助力企业应对价格波动风险、完善贸易定价机制等方面发挥积极作用。

据了解,苯乙烯又名“乙烯基苯”,是一种重要的有机化工原料,主要用于生产发泡聚苯乙烯(EPS)、聚苯乙烯(PS)、ABS等合成树脂和丁苯橡胶(SBR)和SBS弹性体等,下游产品广泛用于建筑保温、汽车制造、家用电器、玩具制造、纺织、造纸、制鞋、包装等领域。此外,它还可以作为医药、农药、染料和选矿剂的中间体,用途非常广泛。

我国是全球最大的苯乙烯生产国,2018年我国苯乙烯年产能926万吨、产量768万吨,约占全球的25%;进口量约291.4万吨,对外依存度为27.6%,预计在未来3至5年,我国苯乙烯有望实现自给自足。同时,我国也是全球最大的苯乙烯消费国,2018年表观消费量1059万吨,约占世界总消费量的35%,近十年消费量年均增速5.3%。按2018年均价10000元/吨估算,我国苯乙烯市场规模在1000亿元左右。庞大的现货市场为上市苯乙烯期货创造了基础条件,确保了期货可供交割量充足。

市场人士认为,苯乙烯品种标准化程度高、便于存储和运输,产品质量的指标体系明确且易于鉴定,有利于开展标准化的期货合约交易。华东地区聚集了大量的下游消费企业,是我国苯乙烯的主要进口、生产和消费地区,2018年华东地区苯乙烯产量占全国总产量的45%,进口量占比为80%,消费量占比60%,贸易格局和流向相对集中、清晰。

据了解,苯乙烯价格影响因素众多,且波动幅度较大。不仅上游的原油、乙烯、纯苯等品种以及下游EPS、PS和ABS等产品会对苯乙烯价格产生影响,生产和消费企业开工情况、社会库存情况,以及极端天气、环保政策等多方面也在很大程度上带来苯乙烯价格波动。2015-2018年,苯乙烯市场价格波幅分别为68.4%、55.7%、48.8%、66.7%。面对近年来剧烈的价格波动,众多产业企业对上市苯乙烯期货、利用期货工具定价和管理风险的诉求由来已久。

在此背景下,大商所推出苯乙烯期货对服务相关生产、贸易和消费企业具有重要意义。首先,苯乙烯产业链地位重要,涉及企业众多,上市苯乙烯期货有助于更好服务化工产业,利用期货市场的价格发现功能,为企业提供公开、透明和连续的价格参考。其次,苯乙烯期货将为企业提供有效的避险工具,众多产业链企业可以利用苯乙烯期货进行套期保值,有效对冲价格波动风险,便于企业集中精力搞好日常生产经营,增强抵抗风险能力,提升企业核心竞争力。最后,上市苯乙烯期货将进一步丰富我国石化类期货品种产业链条,拓展期货市场服务实体经济领域。

大商所相关负责人表示,2012年起,大商所持续研究和推动苯乙烯期货上市,在广泛征求意见以及充分论证的基础上,已经完成苯乙烯期货合约和规则的设计方案,并已于近日向市场公开征求意见。同时,交割仓库征集也在有序推进中,相关业务、技术系统已准备就绪。下一步,大商所将积极推进上市前各项准备和市场培育工作。苯乙烯期货上市后,大商所将持续加强一线监管,确保市场稳定运行,为产业和投资者提供更加公开、公平的交易环境和有效的价格发现及避险平台,助力实体经济稳定健康发展。

两岸嘉宾在京共话金融合作

作为第22届京台科技论坛的分论坛之一,2019京台金融合作论坛29日在北京举办,共有百余位两岸金融和企业界人士出席。

论坛围绕“创新共赢、高质量发展”的主题展开,两岸嘉宾就金融业对外开放的措施、科技进步为京台金融合作带来的机遇、金融业如何更好地为实体经济服务等话题热烈探讨,共同促进两岸金融业界交流、合作和发展。

北京市政府副秘书长杨秀玲表示,京台金融合作论坛自2009年开始举办,至今已有十年。其间,无论外部环境如何变幻,京台金融合作日益深化的趋势从未改变,十年前启动的合作项目也已结出丰硕成果。当前,大陆正推动金融业进一步扩大开放,这给台湾金融企业提供了巨大的市场机遇,可以预见两岸金融业合作将更加广阔和密切。

论坛主办方之一、台湾旺旺集团副董事长蔡绍中说,两岸金融合作是推进两岸经贸交流的基础。在两岸关系发展的关键时期,两岸金融工商界人士共聚一堂,共同探讨金融合作,为两岸追求更美好的未来意义重大。

中信银行北京分行参与高精尖产业基金金融服务进园区活动

人民网北京8月29日电 近日,中信银行北京分行受邀参加北京市经济和信息化局(以下简称“北京市经信局”)高精尖产业基金金融服务“进园区”系列活动启动会。会议现场举行了高精尖基金第五批合作机构签约仪式和北京市经信局战略合作银行签约仪式。

北京市经信局高精尖产业基金是经北京市政府批准,由北京市财政局和北京市经信局联合设立。高精尖产业基金总规模预计600亿元,涉及智能制造与服务、人工智能、集成电路、云计算与大数据、新能源等14个重点投资领域,基本实现了对北京高精尖领域的全覆盖。成立四年以来,高精尖产业基金确认合作子基金21支,认缴规模已达到206亿元,完成投资项目共计63个,投资金额40亿元,很好的吸引社会资本投资产业实体,实现技术资本双轮驱动提升企业核心价值。

据介绍,此次受邀参加高精尖产业基金金融服务“进园区”系列活动启动会,为下一阶段中信银行北京分行与高精尖产业基金全面合作打下基础。未来,中信银行北京分行将紧紧围绕高精尖产业基金产投项目,配合开展系列金融服务,在贷投联动、产业并购、基金托管等领域积极拓展,实现产业金融深度融合,聚焦落实好北京市“10+3”高精尖政策,落实好北京市高精尖产业政策落地的施工图,为首都实体经济快速发展助力。

探秘2019年版第五套人民币印制全流程(组图)

人民网石家庄8月28日电 (记者 刘然)据中国人民银行消息,2019年版第五套人民币将于8月30日起正式发行。新版人民币有哪些设计亮点?纸钞增加了哪些防伪“黑科技”?

日前,记者进入中国印钞造币总公司下属石家庄印钞有限公司对新版人民币的印刷流程一探究竟。

2019年版第五套人民币纸钞与旧版对比图。(人民网记者 刘然 摄)

 

 

2019年版纸币六大防伪“黑科技”

2019年版人民币50元、20元、10元、1元纸币在防伪中提升了六项科技手段。

分别是——光彩光变面额数字、光变镂空开窗安全线、雕刻凹印、花卉水印、胶印对印图案、白水印。

 

 

 

“这次开发的产品,达到了国际先进水平,实现了易识别、难伪造、耐流通的目标。”据中国印钞造币总公司技术总监刘永江介绍,2019版人民币生产工艺和防伪技术都有较大提升。比如,面额数字运用了光彩光变技术,其面额光变效果更加亮丽和细腻;动感光变镂空开窗安全线,在原有光变效果中又增加了滚动效果,其中的镂空文字也更加精细精美。另外,除了光学防伪手段,印钞纸张也提高了防伪科技水平,水印清晰度更高、层次更加分明、凹印手感等也有很大提升。

 

探秘2019年版人民币印刷全流程

新版人民币的工艺提升是整体流程提升的结果,涉及设计制版、钞票印制、专用纸张与油墨等各个环节,印刷是其中的重要一环。

本次记者走访了2019年版人民币纸钞的印刷车间,对钞票印制工序,包括胶印工序、凹印工序、丝网和凸版工序、正背面涂布、检封装箱等工序进行解密。

记者走入2019年版第五套人民币的印钞车间一角,整洁的厂区环境和智能化的机器设备令人印象深刻。(人民网记者 刘然 摄)

 

 

工序一:胶印

据介绍,胶印工序主要完成钞票正背面底纹图案的印刷。通过鲜亮、精美的底纹图案,赋予钞票特定的色彩美感。工作人员正在检查刚刚完成胶印工序的产品纸张。(人民网记者 刘然 摄)

胶印后20元新版人民币上的胶印底纹清晰亮丽。(人民网记者 刘然 摄)

鲜亮、精美的人民币胶印底纹图案。(人民网记者 刘然 摄)

 

工序二:凹印

凹印是印钞生产体系中的核心工序。凹印图纹具有明显的立体感、凹凸手感,防伪性能突出。钞票中的主席人像、行名、国徽、背面主景、年号等重要图案均采用凹印印刷。(人民网记者 刘然 摄)

 

工序三:丝网和凸版

丝网印刷完成了钞票正面光彩光变面额数字的印刷,其印刷的面额数字具有重要的防伪功能。凸版印刷主要完成钞票冠字号码、无色荧光图案印刷,冠字号码是钞票独特、唯一的身份标识。(人民网记者 刘然摄)

 

新版纸钞正面的面额数字在灯光下呈现光彩光变效果。(人民网记者 刘然摄)

 

工序四:正背面涂布

新增的正背面保护涂层,提高了钞票的抗脏污性能。

工序五:检封与装箱

最后一道工序将大张产品裁切为规定尺寸的小张产品,对符合质量标准的成品完成分百、捆千、塑封和装箱。(人民网记者 刘然 摄)

 

最后一道工序将大张产品裁切为规定尺寸的小张产品,对符合质量标准的成品完成分百、捆千、塑封和装箱。(人民网记者 刘然 摄)

 

最后一道工序将大张产品裁切为规定尺寸的小张产品,对符合质量标准的成品完成分百、捆千、塑封和装箱。(人民网记者 刘然 摄)

 

质量在线检测与监控

各工序生产过程中,配备了在线、离线质量检测系统,采用人工检查、机检控制相结合的方式,确保每一张产品的精美品质。图中印钞厂的工作人员正在检视凹印后的产品效果。(人民网记者 刘然 摄)

作为“共和国名片”,人民币不仅有货币流通的功能,而且也体现出不同时代的工艺设计高水准。刘永江表示,新版纸币邀请中央美院的艺术专家和印钞造币行业的设计专家一起共同设计工作,在颜色、主席头像、背面风景等各个方面,都进行了精美的设计,真正实现了图文清晰、色彩亮丽。

根据中国人民银行的安排,2019年版第五套人民币将在8月30日起正式流通,届时各大商业银行可以兑换。

邮储银行半年报业绩亮眼 净利润增速超预期 加码新零售

8月20日晚间,邮储银行中报率先披露,六大国有银行的2019年首份中报出炉。今年是中国邮政开办储金业务100周年,也是邮储银行纳入国有大型商业银行序列监管的第一年,新一届董事会正加速推进邮储银行新零售转型,其经营业绩也备受市场关注。

中报显示,邮储银行资产规模达到10.07万亿元,较上年末增长5.79%;净利润374.22亿元,同比增长14.98%;不良贷款率0.82%;拨备覆盖率396.11%。这一连串数字背后,和邮储银行2019年上半年积极推进体制机制改革,加速向新零售转型所作出的努力密不可分。

8月21日,邮储银行2019年中期业绩发布会在北京、香港两地连线举行,董事长张金良和管理层就加速新零售转型、A股IPO推进等问题一一解答。

基本面:经营业绩持续向好

今年2月11日,银保监会在官网的信息披露栏目披露了最新的银行金融机构法人名单,在机构类型中,中国邮政储蓄银行被列入国有大型商业银行,至此, “五大行”正式扩容成“六大行”。

8月20日,邮储银行交出了首份半年报“成绩单”。

邮储银行中报显示,其资产总额达到10.07万亿元,较上年末增长5.79%。今年上半年,邮储银行实现营业收入1417.04亿元,同比增长7.02%;拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%,净利润374.22亿元,同比增长14.98%;拨备前利润与净利润继续双双保持两位数的增速;ROE和ROA分别为16.38%和0.77%。

“邮储银行上半年业绩表现强劲,远胜预期,主因公司强大的成本控制。”美银美林在发表的报告指出。

从邮储银行的中报亦可以读出其强大的成本控制力。上半年,邮储银行成本收入比同比下降4.85个百分点。

张金良表示,一方面,邮储银行资产结构相对合理,抵御经济波动的能力较强,资产质量总体良好,下一步将继续强化全面风险管理,进一步健全信用风险管控体系,保持良好的资产质量,有效控制风险成本。另一方面,邮储银行将加快科技系统研发及大数据技术应用,通过轻型化、智能化、数字化的网点转型和运营成本结构调整,提高成本配置的科学性和有效性,合理控制成本收入比。

作为实体经济运行的“晴雨表”,我国银行业的资产质量一直备受关注。银保监会数据显示,二季度末商业银行不良率为1.81%,比上季末增加0.01个百分点。

邮储银行中报显示,截至6月末该行不良贷款率仅为0.82%,较上年末下降了0.04个百分点;拨备覆盖率396.11%,是同业平均水平的两倍多,处于全国性银行中最高水平;不良贷款与逾期90天以上贷款比例达123.60%;关注类贷款占比0.67%,不到行业平均水平的四分之一。

值得注意的是,邮储银行存贷比首次突破50%,达到51.66%。从资产负债结构看,邮储银行存款余额达到9.10万亿元,贷款总额4.70万亿元。“随着资本补充到位,邮储银行存贷比及贷款占比指标仍有快速上升空间,将使邮储银行在利率下行期资产收益率相对更稳。”国泰君安在研报中表示。

转型策略:零售立行 新零售转型提速

零售业务快速发展,是邮储银行不可忽略的业务亮点之一。邮储银行从成立之初就确定了差异化的零售银行战略,定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业。正是其确立了零售立行的战略,使其在“得零售者得天下”的转型浪潮中收获成效。

国泰君安此前研报称,邮储银行拥有扎实且独特的零售业务基础,新管理层将通过优化资产配置、科技赋能、提升运营效率,未来有望成为中国零售银行的生力军。

上半年,从零售客户、零售存贷款、重点产品、零售板块增长来看,邮储银行零售立行战略所获颇丰。

中报显示,邮储银行个人客户较上年末增加1109.43万户,达到5.89亿户,覆盖超过中国人口总量的40%;上半年,邮储银行个人银行业务收入868.59亿元,较上年同期增长8.59%,占营收比重达到61.30%。电子银行客户规模达2.97亿户,其中手机银行客户数达2.39亿户,居行业前列。最新数据显示,截至7月,邮储银行电子银行客户突破3亿户大关。

据悉,在资管业务由于新规出台而短期承压的背景下,高速发展的信用卡业务已成为银行中间业务的支柱。

邮储银行以信用卡、电子支付等业务为抓手着力发展中间业务。信用卡新增发卡519.78万张,结存卡量达到2752.88万张,同比增长35.59%;该行不断优化网络金融渠道体系,大力推广条码支付、快捷支付绑卡、生态圈建设等网络金融业务,电子支付业务快速增长。中间业务的发展为邮储银行零售业务的发展提供了多种场景支撑,持续为近6亿零售客户提供优质的综合金融服务。

推进A股IPO:六大行“A+H”上市收官之作

作为新晋“六大行”之一的邮储银行,是唯一一家尚未在A股上市的国有大行。该行自2016年完成H股上市以来,其“回A”进程备受市场关注。

据了解,邮储银行A股上市工作于今年取得了实质性进展,6月18日完成了证监会首次申报,6月28日证监会官网披露了招股说明书。招股书显示,在符合上市地最低发行比例等监管规定的前提下,A 股发行数量不超过 51.72亿股(即不超过A 股发行后总股本的6%)。此次发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于充实该行资本金。

本次邮储银行在中报中也表示,下半年将全力推进A股发行上市工作。张金良也在业绩发布会上表示,“目前正在紧锣密鼓推进相关工作,力争早日完成国有大行两地上市收官之战。”

此外,邮储银行于8月20日披露,该行董事会审议并通过了永续债发行方案,拟发行不超过800亿元减记型无固定期限资本债券。业内人士认为,这将有利于其进一步增强资本实力,优化资本结构,增强风险抵御和服务实体经济的能力。

靶向发力 精准服务 恒丰银行北京分行为实体经济输血

金融活,经济活; 金融稳,经济稳。作为系统内立足北京、服务全国的金融窗口,恒丰银行北京分行坚持以客户为中心,以服务实体经济为重点,强化科技和创新“两大引擎”,紧盯区域战略,形成了银政、银企、银金三方共赢的良好局面,用金融力量为实体经济输血。

2019年上半年,北京分行绿色信贷新增投放2亿元,存量余额5.58亿元;科技金融新增投放2亿元,存量余额2.58亿元;文化产业类贷款新增投放15亿元,存量余额16.35亿元。

立足北京,对接区域战略

2019年以来,北京分行在与通州区政府的合作上取得阶段性进展。4月10日,恒丰银行调研组赴北京市通州区,拜访当地政府部门,深入了解北京城市副中心发展规划和当前建设情况,共同制定服务首都副中心建设的“恒丰方案”。

目前,北京分行围绕副中心建设制定了《通州区金融服务方案》,确定了当前阶段在通州区的重点推动项目,同时制定了针对通州区域内项目制定的授信项目安排计划表。

持续发力,支持民营企业

2019年,北京分行优质民营企业授信客户储备稳步提升,截至2019年上半年,北京分行对公贷款规模269.62亿,民营企业对公贷款规模218.50亿元,占比81.03%。

大连万达集团是分行重要价值客户,分行结合集团各板块业务发展需求推出优势产品组合营销策略。综合集团资金安全性、流动性及收益性考虑开立了一般账户,营销大额存单和对公理财。为提高客户黏度,根据集团企业贡献度营销协定存款,确定存款利率上浮比例。对资金量需求巨大的板块提供银团贷款,为子公司提供流动资金贷款。针对物业项目提供经营性物业抵押贷款,针对境外子公司提供上门取单、现场指导填单等优质服务。以上产品和服务组合赢得客户大量业务落地北京分行。

创新模式,践行普惠金融

近一年来,北京分行在对接普惠金融,服务乡村振兴方面保持着积极的探索,依靠产业助农,精准扶贫实现普惠金融业务以点带面,向全链条、跨区域发展。

北京分行在机制建设和服务保障上给予最大程度的政策优惠与资源倾斜。2018年启动的北京顺鑫鑫源养牛保障金贷款项目为恒丰银行系统内首单助农平台金融项目。依靠顺鑫龙头农企平台,北京分行打通了农产品养殖、食品加工、生产流通领域,带动了当地养牛产业发展,受到了内蒙古正蓝旗政府的欢迎。项目投放总额度5000万元,目前已实现放款2280万元,后续额度申请工作已经启动。

金融赋能,成就小微大梦想

服务实体经济,脱虚向实是关键。北京分行近一年来不断提升票据业务服务实体经济的能力,精心筛选底层资产,重点缓解民营中小企业融资难、融资贵的问题,将有限的贴现额度完全倾斜给了小微企业。

2019年上半年共计办理中小微企业贴现申请58笔,累计放款金额共计3.99亿元,小微企业存量贴现余额为2.53亿元,分行将有限的贴现额度完全倾斜给小微企业,全力助推小微企业发展。

2019年上半年,恒丰银行北京分行直贴业务规模达到2.53亿元,服务直贴客户31家。其中,民营企业的贴现量3.99亿元,占比达71.38%,民营企业客户30家,占比达96.78%;中小微企业贴现量3.99亿占比达71.38%,中小微企业客户30家,占比达96.78%。

北京分行将再贴现获得的资金作为直贴的资金来源,贴现利率比市场利率低20-30个基点,从价和量两方面对实体经济和小微企业实现精准滴灌,起到了直接的支持作用。

靶向发力,精准服务,恒丰银行北京分行秉持着服务实体经济,维护金融稳定的“初心”,在探索高质量发展的路上砥砺前行。

(注:此文属于人民网登载的商业信息,文章内容不代表本网观点,仅供参考。)

盛京银行公布半年报 营收利润实现两位数增长

近期,上市银行陆续披露了2019年上半年业绩报告,银行业整体资产增速趋缓,部分银行盈利水平回落。8月23日,在香港联交所上市的盛京银行公布了2019年半年报,其强劲增长的经营业绩超出市场预期。

盛京银行半年报显示,截至2019年6月末,该行总资产1.03万亿元,稳步跨上万亿银行序列。各项存款余额5822.39亿元,各项贷款余额4304.02亿元。实现营业收入101.38亿元,同比增长68.1%。拨备前利润81.27亿元,同比增长92.9%。净利润31.44亿元,同比增长10.8%。不良贷款率1.69%,拨备覆盖率170.47%,主要经营指标全面向好。

盈利指标大幅提升

数据显示,盛京银行上半年实现营业收入101.38亿元,较去年同期增加41.09亿元,增幅达68.1%。实现拨备前利润81.27亿元,同比增加39.14亿元,增幅达92.9%,接近翻番水平。市场人士认为,盛京银行营收、利润的大幅增长,得益于该行近期持续推进资产负债结构、客户结构和收入结构调整,盈利指标含金量十足。

截至6月末,盛京银行利息净收入同比增幅达34.5%,净利差、净息差分别达到1.63%、1.53%,同比提升0.43和0.23个百分点,企稳回升态势明显,显示了较好的定价管理能力和资产投放水平。

强化财务费用预算和成本控制是盛京银行在精细化管理方面的又一亮点。上半年,该行营业费用增速为10.7%,低于营业收入增速57.4个百分点,成本收入比为19.06%,同比下降10.76个百分点,成本收入比处于行业领先水平。

资产规模创历史新高

截至6月末,盛京银行总资产达1.03万亿元,比年初增加480.28亿元,增幅4.9%。市场人士认为,受到宏观经济不确定性及金融监管加强影响,特别是包商银行被接管后,银行间市场流动性结构调整,对中小银行的信用评价要求明显提高。在这一背景下,盛京银行资产规模创出历史新高得来不易,显示了较高的资产负债管理能力和市场认可水平。

盛京银行资产负债结构持续优化。6月末,该行各项贷款余额4304.02亿元,较年初增长538.05亿元,增幅达14.3%,高出全部资产增速9.4个百分点。贷款占总资产比重由年初的38.2%上升至41.7%。回归本源、专注主业的内涵式增长趋势明显,服务实体经济能力不断增强。

该行树立“存款立行”理念,核心负债稳步增长。各项存款余额5822.39亿元,比年初增加680.72亿元,增幅13.2%。各项存款占总负债比重由年初的56.5%提升至61.2%。同时,该行主动降低同业负债依存度,同业负债余额2617.08亿元,较年初下降9.78%,同业负债占总负债比重由年初的31.24%下降至26.85%,处于城商行领先水平,经营稳定性和发展质效有效提升。

资产质量整体稳健

截至6月末,盛京银行不良贷款率1.69%,较年初下降0.02个百分点。该行将“主流行业的主流客户、优质行业的优质客户”作为客户定位,完善分行风险总监及总行资产条线部门风险经理委派制度,实现双向管理、双向负责、有效制衡,风险管理水平不断提升。半年报显示,盛京银行拨备覆盖率170.47%,较年初提高9.66个百分点,减值准备计提力度加大,拨备水平充足,显示了审慎稳健的风险管理原则。

转型发展成效突出

中间业务收入水平是衡量商业银行市场竞争力的重要指标。盛京银行成立了总行中间业务领导小组,作为中间业务管理的决策机构,负责中间业务及服务收费工作的组织领导和管理推动。截至6月末,盛京银行实现非息净收入32.65亿元,同比增加23.47亿元,增幅达255.5%。非息净收入占营业收入比重为32.2%,比去年同期提升17个百分点,达到主流商业银行水平,轻资产、轻资本发展提速。

上半年,盛京银行加速“大零售”战略转型,以支付结算、场景应用、消费投资、资产管理为核心的高效能零售银行体系建设全面启动,零售资产成为该行转型发展的新引擎。截至6月末,该行个人贷款总额392.47亿元,较年初增长137.95亿元,增幅54.2%,高出各项贷款增速39.9个百分点。个人消费贷款增长79.38亿元,增幅258.1%。同时,该行子公司盛银消费金融有限公司走上健康发展轨道,坚持线上、小额、分散业务模式,上半年累计投放贷款超过40亿元,较年初增长7倍。

市场人士认为,盛京银行转型发展成效显著,很大程度来源于对全行绩效考核体系的重构和人才梯队活力的激发。该行上半年综合考虑价值创造、盈利贡献及区域差异,对分行实施等级行分类考核,完善以风险调整后收益指标为核心的考核体系,将总行部门划分为前台利润中心、中台管理中心、后台保障中心三类,进行差异化分配,通过考核分配传导战略目标、引导资源配置、激励约束队伍。同时,该行加大市场化人才引进力度,上半年从优秀同业机构引进多名中高级经营管理人员,人才队伍建设取得新进展。

(注:此文属于人民网登载的商业信息,文章内容不代表本网观点,仅供参考。)

全国股转公司深入调研中介机构 促进新三板改革落地

近期,全国股转公司党委书记、董事长谢庚带队,以“坚持问题导向、解决实际问题”为原则,深入新三板市场具有代表性的证券公司、会计师事务所等中介机构,以“一对一”深度交流的方式,开展“解剖麻雀式”调研,为完善市场制度、促进改革落地提供借鉴。

本次调研聚焦市场突出问题进行研讨,碰撞出解决思路。通过调研,全国股转公司详细了解了证券公司各业务条线的工作流程与机制、风控措施、业务标准,以及会计师事务所新三板审计项目的业务流程、内控措施、与上市项目的差异等,听取了调研对象开展新三板业务面临的困难和对市场改革发展的建议。调研发现:一是除希望新三板全面深化改革尽快落地、完善市场核心功能等共同诉求外,证券公司提议新三板完善挂牌准入条件、细化尽职调查标准、明确督导能力匹配性要求、增加执业评价质量指标等;会计师事务所则提议强化挂牌公司财务人员业务培训和资质要求,夯实挂牌公司规范运作基础。二是中介机构执业过程中积累的有益经验值得借鉴。有证券公司自主开发高度自动化的做市报价系统及风控系统,提高交易效率,增强风控能力;有审计机构开发财务机器人等信息化产品,自动抓取会计科目数据、自动对账,有效提高审计效率及质量。部分中介机构按行业对团队进行分工,业务开展有的放矢,工作程序更有针对性。三是现有制度安排存在调整优化空间。比如,督导券商工作内容和标准需要进一步明确;对强制摘牌公司中小股东的保护需要有新举措;督导券商与挂牌公司之间需要建立市场化选择机制;做市商制度需要进一步降低做市商库存股成本及做市风险等。

调研后,全国股转公司对于能够及时解决的问题,将立行立改;对于短期内不具备实施条件的问题,将提出改进方向和解决思路,并向调研对象回复。在近期可以落地实施的措施方面,一是通过有针对性培训、制度约束等提高挂牌公司规范运作能力。二是推进全国股转公司与中介机构“合作+监管”工作模式,加强与中小型券商的交流培训,提高其服务能力;发挥中介机构在帮助挂牌公司完善内部控制制度、发现违规线索和高风险事项等方面的作用。三是修订持续督导工作指引,进一步细化督导券商工作内容;制定解除持续督导协议指引,明确挂牌公司与主办券商单方解除督导协议的操作规范;制定新三板股权激励和员工持股计划规则;在主办券商执业质量评价中增加质量指标。

下一步,全股转公司将继续深入开展市场调研,倾听市场声音,吸纳市场意见、掌握市场底数,凝聚市场共识,为推进新三板全面深化改革创造有利条件。(来源:全国股转系统)

建行推出“民工惠”助力根治农民工欠薪

近年来,为解决农民工讨薪难题,实现“到2020年农民工工资基本无拖欠”目标,党中央和国务院高度重视,严密部署。各级政府和企业也在积极探索可行办法,助力根治农民工拖欠工资问题。自2018年以来,中国建设银行发挥金融科技优势,为农民工定制推出“民工惠”服务,联接整合政府部门、业主、总包企业、劳务公司、农民工等多方资源,为保障农民工足额、及时拿到工资贡献建行方案。

据悉,截至今年7月末,建设银行已为全国近600家建筑业核心企业的近3000 家劳务公司提供“民工惠”服务,共累计投放“民工惠”专项融资款180亿元,服务农民工175万人次,在从根本上解决农民工欠薪问题迈出实质性的一步。

“农民工讨薪”成社会痛点

农民工是城市建设的重要群体,是国家现代化进程的重要推动力。让超过2亿的农民工群体如期足额拿到属于自己的血汗钱,事关每一个农民工及其家庭的幸福感和获得感,是实现人民对美好生活向往的重要内涵。

农民工讨薪到底有多难?从数年来中央重拳治理频出,各种措施日趋严厉、细密,便可以看出“农民工讨薪难”已成为不得不面对的社会难点与痛点。

从2011年我国将“恶意欠薪”纳入刑法,到设立“2020努力实现基本无拖欠”的目标导向,从《关于全面治理拖欠农民工工资问题的意见》出台,到《保障农民工工资支付条例(草案征求意见稿)》公开征求意见,从“首个农民工欠薪黑名单”落地,再到“国务院根治拖欠农民工工资工作领导小组”成立,我国根治农民工欠薪、保障农民工切身利益的决心越来越坚定。

为何农民工讨薪这么难?据了解,当前拖欠农民工工资问题仍主要发生在工程建设领域。业内人士表示,建筑业农民工讨薪难的原因主要聚焦在施工垫资常态化,小微分包商融资难融资贵,资金挪用行为普遍,农民工实名制、分账制政策落实难等方面。同时,用工企业对农民工的管理和支付行为不规范,平时只发基本生活费,等到竣工后或春节前才结清,企业经营遇到困难或是农民工没签用工合同等原因都会让农民工拿不到钱。

然而,对于企业本身,在给农民工支付工资时,也有讲不清的“苦”。江苏省某建筑行业领军企业负责人王经理说,作为总包单位,在农民工考勤管理和工资发放环节花费了大量精力,有时明明已经支付了工程款和劳务费用,却无法确保工资真正发到农民工手中。而作为劳务服务提供方的总分包商而言,到春节前集中发放农民工工资,企业可能就会周转不过来,自身信贷资质很难贷到款,社会融资成本又太高,每到年底都是一道不得不面对的坎。

“你需要的刚好我有!”

“叮咚!”一声清脆的短信提示音,让广州巨华园林工程公司的农民工们脸上乐开了花,临近年关,根本不敢想的“辛苦钱”一分不少到账了!对于他们而言,这无疑是件大喜事儿。而让这“喜事儿”办成的,就是建设银行于2018年10月28日上线的“民工惠”服务。上线当天,建设银行就通过“民工惠”成功为209个农民工在线发放了190.29万元工资。

“我在工地干了二三十年,以前发工资都是劳务队发,发给劳务队队长那里,再发到我们手里,现在是银行直接打到我们卡里面,这样的方式挺好,更放心了!” 在山西打工的安徽人刘师傅,也通过建设银行山西省分行的“民工惠”服务,足额拿到了一年的“辛苦钱”。除此之外,建设银行还为刘师傅和工友们免除了年费、短信通知费,除配置个人网银、手机银行等产品外,还提供了个人快贷额度,以解其用款紧张的燃眉之急。让刘师傅高兴地是,建设银行还为他们想得更多。“工友们安装建行的‘建信开太平’软件后,可以查询用工信息,还能进行职业培训呢,今年终于可以踏踏实实过个年了,明年再找工作也不慌了!”

建设银行以金融手段化解农民工欠薪难题,找到了一套标本兼治的方案。据悉,建设银行“民工惠”业务运用区块链技术,连接政府部门、业主、总包企业、劳务公司、农民工和用工管理平台,通过对全产业链信息进行大数据分析和模型测算,向劳务公司发放用于农民工工资的专项融资款,解决农民工工资的资金来源难题,确保“有钱发”;通过电子围栏打卡等技术手段提供农民工考勤管理、用工明细等客观数据,锁定“发给谁”;将劳务公司融资款直接支付至农民工银行卡中,实现农民工工资实名制、零拖欠和精准到账,落实“发到手”。

“我们太需要这个产品了,马上就要做!”被农民工工资困扰的王经理,在得知建设银行“民工惠”服务后,很快就完成了方案对接和合同签订,帮助与自己合作的9家民营劳务分包商从建设银行拿到了1亿多元专项融资款,并通过建设银行代发系统在春节前给近1500名农民工结清了工资。

“你需要的刚好我有!” 2019年8月,人社部就《保障农民工工资支付条例(草案征求意见稿)》公开征求意见,要求用人单位应当每月至少向农民工足额支付一次工资。建设银行在2018年推出“民工惠”服务时,便设计能实现让按时出工的工人不仅可以在年底拿到钱,以后也可以按月拿薪水,逐步改变产业生态。

据悉,建设银行“民工惠”融合全集团的智慧和力量,既落实了实名制、分账制等国家政策要求,又有效解决了劳务公司工资资金来源和农民工工资及时精准到账的难点,为从根本上解决“农民工讨薪难”难题,促进和改变整个产业生态圈良性发展找到了可行之路。

引金融之活水精准滴灌

问渠哪得清如许,为有源头活水来。建设银行董事长田国立表示,“做这个产品的初心,就是希望有朝一日,能让广大农民工、建筑工人、矿工等摆脱讨薪难窘境,不再有劳动者以牺牲个人尊严乃至生命的代价,去讨要本应该属于自己的劳动报酬。”

善用金融资源,让金融的活水真正地有效流动起来,建设银行借科技之力,凿开了一条让农民工可以享受智能高效、操作简单、方便快捷一揽子服务的畅通渠道。

建设银行搭建的“农民工普惠服务平台”,致力于帮助农民工群体共享社会发展红利,乐享幸福生活。“民工惠”业务不仅解决农民工工资发放来源与及时足额到账的难题,还为小微劳务分包商和农民工量身定制一揽子普惠综合金融服务,配套小微快贷、个人理财、消费贷款、信用卡、保险等专属产品,并为农民工提供减免年费、异地跨行免费、小额账户管理费减免等多项收费优惠,让农民工切实享受到建行普惠金融带来的便利服务。

在帮助农民工解决去哪儿赚到钱、如何及时足额领到钱、如何管理好钱等问题外,建设银行还通过非金融的服务,搭建了“民工惠+住房租赁”“民工惠+建行大学”“民工惠+公益帮扶”综合服务生态圈,让农民工感受到社会的温暖。如依托 “金智惠民”工程,为农民工开展线上及线下培训,提升职业技能;举办建行“民工惠—把爱带回家”爱心大米公益活动、“开卡送保险、助农民工安全返乡”、“候鸟行动”农民工子女夏令营、农民工暑期家庭团聚房、民工惠抖音大赛、我为“民工惠”代言、爱心捐赠等系列“惠民”活动,让农民工倍感温暖。

据了解,下一步,建设银行将进一步加大“农民工普惠服务平台”推进力度,在不断优化“民工惠”服务流程、升级平台系统、拓展金融+非金融服务内涵、为农民工提供更加优质、便捷服务的同时,还将联动“裕农通”产品服务打通城乡两端,为农民工及其家庭成员提供全方位综合服务,使“农民工普惠服务平台”惠及更多农民工。