邮储银行2019年前三季度业绩:净利润增速16.33% 零售优势继续凸显

  2019年前三季度营业收入2105.58亿元,同比增长7.14%;净利润543.44亿元,同比增长16.33%,继续保持两位数增长——这是邮储银行刚刚交出的2019年三季度成绩单。

  自6月披露招股书以来,邮储银行IPO的工作一直有序推进。10月25日,邮储银行收到证监会批文,A股发行获核准。

  据了解,邮储银行一直继续坚持零售银行战略定位,全面深化改革,推动转型发展,强化科技赋能,加强风险防控,盈利能力持续提升,零售优势更加凸显,资产质量保持优异,新零售转型加速落地,各项指标稳中向好。

  截至三季度末,邮储银行资产总额10.11万亿元,较上年末增长6.25%;不良率仅为0.83%,显著低于行业平均水平。

  净利润继续保持两位数增长

  10月29日,邮储银行公布2019年三季度业绩报告,其中营业收入同比增长7.14%,归母净利润同比增长16.22%。得益于优异的资产质量和鲜明的零售定位,邮储银行继续展现出良好的成长性,再次交出一份亮丽的成绩单。

  其中,中间业务收入保持良好增长势头,2019年前三季度实现手续费及佣金净收入134.48亿元,同比增长18.90%。

  中信建投分析显示,从单季度来看,邮储银行第三季度营收同比上升7.39%,较上季度增速环比提升1.52个百分点;第三季度净利润同比上升19.17%,较上季度增速环比上升1.42个百分点。在营收结构上,利息净收入同比增加3.09%,非利息净收入同比增加38.19%。同时,该行盈利能力同比小幅提升。2019年三季度加权年化ROE达15.69%,较去年同期增加1.09个百分点。

  据邮储银行10月29日发布的首次公开发行股票(A股)招股意向书,其预计2019年全年的营业收入为2,766.55亿元至2,792.65亿元,同比增长幅度约为6.00%至7.00%;归属于公司普通股股东的净利润为581.80亿元至592.26亿元,同比增长幅度约为16.55%至18.64%。

  从不良率来看,截至2019年三季度末,不良率为0.83%,显著低于行业平均水平。

  中泰证券分析认为,邮储银行资产质量在国有大行中处于优异水平。无论是从不良维度、逾期维度、还是拨备维度,邮储银行的资产质量在国有六大行中均处于较为优异的水平,不良率长期保持在1%以内,且2019年6月末单季年化不良净生成率仅为0.09%,处于极低水平。

  零售优势凸显 个人存款比重达87.20%

  “得零售者得天下”。近年来,大力发展零售业务逐渐成为银行业的共识。邮储银行天然具有零售基因,拥有近4万个营业网点,且网点深度下沉、覆盖范围广、布局均衡,为其带来庞大的客户群体以及广阔的普惠金融需求场景。

  2019年三季度末,邮储银行零售优势进一步凸显。资产端,个人贷款余额2.63万亿元,较上年末增长13.55%,个人贷款占全部贷款比重的54.35%,处于行业领先水平;负债端,个人存款余额7.99万亿元,较上年末增长7.03%,个人存款占总存款比重达到87.20%。客户是零售银行的核心,截至2019年三季度末,邮储银行零售客户数达到5.95亿户,较上年末增加1,637万户。

  依托“自营+代理”模式,邮储银行拥有近4万个网点。这一模式为邮储银行提供了覆盖范围广泛而深入的网点优势,同时也贡献了大量的低息负债。

  对此,业内人士认为,随着网点转型和提效增利,邮储银行零售优势将进一步体现和增强。

  “新零售”转型加速落地 科技实力不断增强

  伴随着行业的转型发展,零售领域已成为银行业的“必争之地”。在行业零售金融大发展的市场形势下,作为中国网点最多、下沉最深的商业银行,如何持续提升网点价值、加速新零售转型,邮储银行推出了一系列举措。

  据了解,邮储银行积极适应客户行为和需求变化趋势,正在加快构建“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体的“新零售”发展模式。在用户引流上,线上线下协同,构建泛生活服务生态圈,吸引内外部用户;在客户深耕上,强化品牌、产品和服务、网络、成本、集团板块协同五大优势,构筑零售金融发展护城河,实现客户资产留存最大化;在价值挖掘上,发力消费金融和财富管理两大领域,推进零售金融升级发展,提升客户价值贡献。

  同时,金融科技作为“新零售”转型的助推器,今年以来,邮储银行管理层多次表示将加大金融科技投入力度,传递了加速金融科技赋能转型发展的决心。邮储银行通过深化体制机制改革、创新信息科技工作模式、支持创新项目孵化、加强科技人才队伍建设等举措,以互联网思维,围绕用户、数据、流量、场景、平台、生态6大要素,推动金融科技应用不断深入。

  数据显示,2018年,该行信息科技投入72亿元,占营业收入比例为2.75%,未来计划将信息科技投入占营业收入比例提升至3%,通过科技发展带动全面深化转型。这将为邮储银行带来良好的成长潜力和广阔的发展空间。

  有序推进A股IPO 未来发展空间大

  目前,邮储银行正在积极有序推进A股的IPO工作。这将有利于邮储银行进一步完善公司治理体系,增强资本实力,优化资本结构,为未来业务发展提供强大支撑,增强风险抵御和服务实体经济的能力。

  广发证券分析表示,若邮储银行完成A股IPO,资本得到有效补充的同时,将为公司后续打通新的资本补充通道,实现A+H两地同时上市的目标。

  据了解,邮储银行控股股东邮政集团业务范围覆盖邮政、金融、速递物流三大板块,并拥有保险、证券等金融牌照,强大的股东支持以及邮银协同发展也将为邮储银行业务拓展提供巨大的发展空间。

  国信证券分析在最新研究报告中指出,邮储银行具有很强的负债优势,长期盈利能力仍有相对提升空间,首次覆盖给予“买入”评级。

  借助邮政集团遍及城乡的广阔网络,邮储银行得以为客户提供更加便捷高效的服务。邮政集团的60余万家农村邮乐购店也为邮储银行开展金融业务提供了实体窗口和渠道资源;而邮乐网和邮掌柜则为邮储银行构建农村电商生态圈提供了线上平台支持,并有助于积累客户资源与数据。

  与此同时,邮储银行持续与战略投资者在零售金融、财富管理、金融市场等多个领域积极推进战略合作,建立协同机制,借助其在公司治理、业务创新、科技应用、风险管理等方面的先进经验和专业优势,提升管理水平和经营效率。邮储银行与蚂蚁金服和腾讯在合作提供线上消费金融服务并搭建线下新零售体验中心的同时,在电子支付、开放性缴费平台、消费金融、小微金融、公司存贷款、科技创新等领域全方位推进深入合作,打造战略协同生态圈。

盛松成:区块链应用最好不要集中在金融领域

编者按:本文内容根据盛松成在2018年5月接受《人民政协报》采访内容整理,经本人授权发布。去年,区块链概念曾因数字货币而火热一时,当时盛松成指出,区块链最重要的是实际应用的落地,如果区块链必须与虚拟货币联系在一起,那么区块链这种技术是没有前途的。重读此文,仍获益良多。

 

对区块链来说,第一,最重要的是实际应用的落地,为实体经济服务。

大家知道,区块链是一门技术,并且人们普遍认为区块链技术有很大发展潜力,未来会有广泛的应用。但是,在人类科技发展史上,真正的科技创新一开始几乎都是受到绝大多数人怀疑的,比如爱因斯坦刚发表相对论的时候就不被认可,又比如莱特兄弟,在他们用木头、电线和布料制成的飞机已经能够飞行59秒钟的情况下,却很少有媒体愿意报道这件事,因为当时人们普遍认为,人类飞上天空是不可想象的。

然而,区块链在几乎没有实际应用场景的情况下,就受到如此追捧,不能不令人打个问号。原因究竟是这门技术的无限前景,还是人们一夜暴富的投机心态呢?所以,对区块链来说,最重要的是实际应用的落地,而不是复杂的区块链技术的普及,也不是一次又一次的论坛、宣讲和一篇又一篇文章……

区块链具有去中心化、数据无法篡改的特点,有助于建立点对点之间可靠的信任,降低信息传输过程中的交易成本。比如,可以利用区块链鉴定艺术品的真伪,又比如在大众服务领域,教育过程、数字版权、知识产权、各类证书都可以利用区块链建立全新的管理机制,提高公共服务领域的公平公正及透明度,等等。

当然,也需要思考区块链技术的研发和应用成本,因为这是一门复杂的技术。也就是说,我们运用区块链技术所获得的收益能否超过其研发和应用成本?这一点,似乎也没有多少人在考虑,我在此也提出这一问题。

第二,区块链最不适合应用的领域就是货币领域。

因为货币领域是最需要中心化的,而区块链恰恰是去中心化的。如果区块链必须与虚拟货币联系在一起,那么区块链这种技术,我认为,是没有前途的。因为虚拟货币本身就成不了真正的货币。早在2014年初,我就在《中国金融》上连续发表了两篇文章,一篇题目是《虚拟货币本质上不是货币——以比特币为例》,另一篇是《货币非国家化理念与比特币的乌托邦》。两篇文章从货币的本质属性出发,明确提出比特币等虚拟货币不是真正意义上的货币。我大概是最早提出这一观点的研究者之一了。理由很多,只讲最根本的一点,就是货币政策是目前世界上几乎所有国家的主要经济政策之一。没有一个国家的经济离得开货币政策的调节,而货币政策运用的最基本的条件就是中央银行垄断货币发行权,才能调节利率、汇率、物价、就业和经济增长等等。在可预见的将来,国家都不会放弃货币政策。

我认为,几千年的人类货币史,实际上只有两个真正的里程碑,就是实物货币和信用货币。实物货币的特点是自身具有内在价值,并以自身价值来衡量商品的价值,充当商品价换的媒介。信用货币自身并无价值,而是由国家信用支撑的,是国家强制流通的货币,它的背后是整个社会的财富和交易的商品。因此,现代信用货币是与国家以及现代经济社会组织形态紧密相连的概念。即使随着技术的进步,单一纸币发展为电子货币等多种形式,其背后依然是国家信用的背书,这一点并没有改变。而数字货币能否成为货币发展史上的革命性变革,时间将会证明一切。

第三,区块链的应用最好不要集中在金融领域。

金融的本质是资金融通,金融机构在其中起中介桥梁作用。这个中介作用包括两个方面:一是信息中介,二是信用中介。

信息中介就是为资金供需双方提供信息,解决信息不对称问题。金融的信息中介作用比较容易理解,也没有多少争议,而对金融的信用中介作用,人们就未必都有深刻的认识,而这恰恰是现代金融的核心所在。所谓信用中介就是金融机构在资金融通过程中,实际上以自身作为信用的担保,保证投资人的本金和利息安全,并承担起控制风险的职责。在这一过程中,金融机构需要一系列的措施和手段,区块链能在其中起较大的作用吗?我们至今还很少看到真正这样的案例。

还有,效率和安全对金融来讲非常重要,而区块链并不比现行的金融系统有多少优势。事实上,我们目前的支付系统已经是非常安全和便捷的,也可以支持比较大的交易量。有研究指出,区块链在交易上的效率反而不如我们目前的支付系统。如果是为了反洗钱、反偷税漏税等,目前电子化的交易也完全可以达到这一目的。

总之,我们应该更多地考虑区块链技术的实际应用,更加关注问题解决和技术方案,让一切回归本源。我觉得这应该是区块链技术发展的正确方向。(作者系上海市人民政府参事、中国人民银行调查统计司原司长)

外汇局副局长陆磊:以防控系统性风险为底线 坚持金融改革开放

国家外汇管理局副局长陆磊

人民网北京10月29日电(王仁宏)国家外汇管理局副局长陆磊27日在中国金融四十人论坛等机构联合举办的首届外滩金融峰会上表示,当前我国发展面临着内外部环境的深刻变化,金融改革开放有可能成为我国供给侧结构性改革取得突破性进展的关键环节。对此,我国外汇管理改革的基本战略取向是在风险防控基础上促进更高水平的对外开放。

陆磊表示,外汇管理的未来政策取向主要为三个方面:第一,持续促进跨境投资,推动跨境贸易投资自由化、便利化;第二,稳妥有序推进资本项目开放和外汇市场建设;第三,完善外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体的管理框架。

“除传统意义上的金融业态、汇兑和市场之外,还需特别关注数字金融和金融科技的迅速发展。”陆磊表示,近期天秤币引发了各方对未来货币政策、金融稳定、全球货币体系的浓厚兴趣。外汇局正在推动区块链技术和人工智能在跨境贸易融资、宏观审慎管理等场景中的应用。

对此问题,他建议:当业态发展面临不确定性时,必须注意风险管控。而风险管控的基础,是切实有效的金融基础设施。上海若想建成国际金融中心,应该进一步面向未来,抓住现代金融基础设施建设这一核心环节,进一步加强面向数字金融时代的支付清算、存管结算、交易报告库和中央对手方(Central Counterparty, 简称CCP)建设,以降低交易成本和系统性风险。

以下为演讲全文:

非常高兴今天能够参加外滩峰会,我从今天的会议中学到了很多。之所以选择在外滩举办峰会,是因为上海的特殊区位。上海,是全国最大的经济中心城市,是长三角高质量一体化发展的龙头。上海国际金融中心建设,也是重大的国家战略。

在新形势下,持续深化金融供给侧结构性改革,有利于推动更高水平的金融开放创新。在全面提升金融资源配置和金融服务实体经济能力的进程中,上海一直发挥着示范和引领的重要作用。

今天,主要围绕现阶段金融改革开放、外汇管理改革、以及如何通过金融改革和外汇政策助推上海国际金融中心建设,谈几点看法,仅供大家参考,请大家批评指正。

以防控系统性风险为底线 坚持金融改革开放

首先,金融发展的基本趋势,是在更广的范围内配置资源。开放是不以人的意志为转移的必然过程。从经济学角度,开放的进程,是从国内市场拓展到国际市场,资源能够在更广阔的范围内流动,并通过市场竞争机制不断优化配置的过程。

从大局来看,在改革开放进程中,我国持续引进国际先进的技术和管理模式,企业积极参与国际竞争,监管本部门的市场监管理念和监管制度在吸收国际经验的基础上,结合我国实际情况,得到进一步发展。

回顾历史,开放是我国金融发展的重要动力,金融业也在开放过程中发挥了突出作用。四十年以来,作为改革开放总框架中的有机组成部分,我国金融一直坚持“自主、渐进、风险可控”的开放之路,在支持经济增长方面发挥重要作用:

第一,在改革开放的进程中,我国逐渐形成了功能齐全、适度竞争的市场体系。2017年,我国银行资产额已超越欧元区。2019年,中国银行业总资产达到281.58亿元,居世界第一。2019年9月末,中国证券市场的市值总额达到55万亿元人民币,仅次于美国。

第二,在改革过程中,我国金融业起到引领现代经济发展的重要作用。经济改革的原始动力在于需求侧,经济改革的目的是满足人民日益提高的物质文化需求。而经济改革最有效的推手在供给端,通过劳动力资金、技术要素的重组,推陈出新,形成新的产出体系。

通过新的要素投入和成本分担,金融业发挥了现代经济的核心引领作用。从传统的经济体系中巨额历史成本的跨时空分担,到重大改革进程中突破发展瓶颈的大规模投资,再到全社会资金有效配置当中的风险定价和效率提升,中国特色现代金融体系在经济发展中发挥了基础性作用。

直观上,300多万亿金融业的总资产意味着300多万亿社会资本的形成。由此可见,金融业的贡献不容小觑。

第三,逐步开放的金融体系为开放经济发展创造条件。在金融业不断提高贸易投资服务能力的同时,与开放经济相适应的货币金融调控框架逐渐形成,为整合国内国际市场,利用国内国际资源,包括体制性资源做出了历史性贡献。

众所周知,1979年,第一部《中外合资经营企业法》出台,第一笔外债借入,第一家外资银行驻华代表处成立,国家外汇管理局成立。一年中,这些事件同时出现不仅仅是历史的巧合,而是系统性对外开放推动了系统性的全方位改革。

展望未来,金融业将在新时代发展进程中发挥更加重要的作用。当前,我国发展面临着内外部环境的深刻变化,金融改革开放有可能成为我国供给侧结构性改革取得突破性进展的关键环节。

一方面,通过深化金融改革,提高金融资源配置效率,是高质量发展的关键。要大力发展直接融资,尤其是股权融资,完善金融机构的公司治理,提高金融机构和市场的风险定价能力,并在此基础上提升金融服务在新动能、新产业、小微企业、民营经济和科技创新领域的服务质量,加强金融系统在复杂环境下自主高效运行的能力。

另一方面,通过改革,完善金融监管体制,兼顾宏观审慎与微观监管的要求,是在开放发展中有效防控风险的重要保障。要以防控系统性风险为底线,加强宏观审慎管理;以“微观放活”为理念,完善市场友好的审慎和行为监管。在守住底线的前提下尽可能开放,在开放进程中避免重大风险。防控系统性风险的能力越强,经验越丰富,开放的胆魄越大,越能够实现可持续开放发展。

完善“宏观审慎+微观监管”框架 推进外汇市场建设

我国外汇管理改革的基本战略取向是在风险防控基础上促进更高水平的对外开放。40年来,外汇管理部门始终服务于国家事业大局。在促进贸易投资的自由化便利化、高效集约配置外汇资源的同时,有效应对了多次国际金融危机对我国造成的冲击。与开放性经济新体制相适应的外汇管理体制机制,在实践中不断完善,基本形成了促进贸易和投资自由化、便利化的政策体系。

在开放条件下,金融宏观调控框架经受了经济和金融周期的考验。未来政策取向主要分为以下三个方面:

第一,持续促进跨境投资,推动跨境贸易投资自由化、便利化。

进一步支持跨境货物和服务贸易方式创新,配套落实外商投资法,不断完善外商直接投资和境外直接投资的外汇管理,支持“一带一路”建设和国际产能合作,鼓励有条件、有能力的境内企业开展真实合规的对外投资。积极服务区域开放创新和地方经济发展,大力支持自贸实验区,长三角一体化等在外汇管理改革方面的先行先试。

10月26日,经国务院通过,外汇局印发了《关于进一步促进跨境贸易投资便利化的通知》,推出了12项跨境贸易投资便利化的政策措施,是我国推进实施高水平贸易投资的最新举措。

第二,稳妥有序推进资本项目开放和外汇市场建设。

当前,我国直接投资基本已实现可兑换,证券投资形成了机构投资者制度(如:QDII与QFII制度)和互联互通制度(沪港通、深港通、沪伦通、债券通)。跨境投资制度安排基本成型,跨境债务融资由市场主体在全口径宏观审慎管理的政策框架下自主进行。

未来,将统筹交易环节和汇兑环节,以金融市场双向开放为重点,有序推动不可兑换项目的开放,适度增加外汇市场参与主体,丰富外汇交易品种,鼓励境外投资者参与科创板,支持科创板建设发展。

第三,完善外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体的管理框架。

宏观审慎管理,其总体目标是维护外汇市场基本稳定,防止大规模不稳定跨境资本流动引发的系统性风险。针对金融市场的顺周期波动,管理者采取必要的数量和价格工具,逆周期、市场化地调控外汇市场中企业、居民和金融机构等各类主体的交易行为。

而微观监管基于金融市场信息不对称、外部性等基本假设,主要采取外汇市场的合规与行为监管等方式,维护可兑换政策框架的稳定性和可信度,维护外汇市场的竞争秩序,保护消费者和投资者的合法权益。

推动QDLP试点在上海常态化

上海,是改革开放的排头兵,是创新发展的先行者,在全国发展格局中占据特殊地位。近年来,在进一步对外开放、全球产业结构加快调整的背景下,上海高水平对外开放的格局基本形成。上海作为国际金融中心的资源配置作用正在持续优化,已经形成了格局完整、品种完备,交易活跃的金融市场体系。

上海自贸实验区在扩大金融业开放过程中,发挥了重要的试验田作用。全球金融中心指数显示,上海国际金融中心继续位居世界第五位,仅次于纽约、伦敦、香港和新加坡。金融管理部门近年来持续支持上海国际金融中心和上海自贸实验区建设,2018年在上海自贸区推出了25条措施,率先落地金融开放重大措施,并印发《上海国际金融中心建设行动计划2018-2020》。

作为国家金融管理体系的重要组成部分,外汇局将在党中央国务院的领导下,积极面对新的形势。支持上海国际金融中心建设和自贸实验区先行先试,主要分为以下三个方面内容:

第一,与各监管部门协同合作,配合上海市进一步扩大金融服务业的高水平开放。在监管部门已设立的相关改革事项的基础上(如:商业银行设立理财子公司,外资金融机构和大型银行在上海合资设立理财公司),进一步支持外资机构设立或控股证券、期货、经营机构在上海率先落地,支持符合条件的非金融企业集团在上海设立金融控股公司。

第二,进一步提高汇兑便利化水平,推进货物贸易外汇收支便利化的试点,研究在上海全市范围内实施资本项目外汇收入支付的便利化业务。

第三,进一步促进人民币金融资产配置和风险管理中心建设,扩大债券市场对外开放,整合债券市场投资渠道,使QDLP试点在上海逐步常态化。发展人民币利率外汇衍生品市场,研究推出人民币利率期权,进一步丰富外汇期权等产品类型,建设开放的、有竞争力的外汇市场。此外,支持上海推进长三角一体化发展,在金融机构跨区域经营,提升金融配套服务水平,支持科创企业上市融资,建立完善长三角区域金融政策协调和信息共享机制方面发挥龙头带动作用。

除传统意义上的金融业态、汇兑和市场之外,还需特别关注数字金融和金融科技的迅速发展。近期,天秤币引发了各方对未来货币政策、金融稳定、全球货币体系的浓厚兴趣。外汇局正在推动区块链技术和人工智能在跨境贸易融资、宏观审慎管理等场景中的应用。

为此,我建议:当业态发展面临不确定性时,必须注意风险管控。而风险管控的基础,是切实有效的金融基础设施。因此,上海若想建成国际金融中心,应该进一步面向未来,抓住现代金融基础设施建设这一核心环节,进一步加强面向数字金融时代的支付清算、存管结算、交易报告库和中央对手方(Central Counterparty, 简称CCP)建设,以降低交易成本和系统性风险。

两部门:支付技术产品认证扩展为金融科技产品认证

人民网北京10月28日电(张玫)为更好满足金融行业发展与监管需要,市场监管总局、人民银行决定将支付技术产品认证扩展为金融科技产品认证。

记者今日从国家市场监管总局官网获悉,10月16日,市场监管总局、人民银行发布了《金融科技产品认证目录(第一批)》(以下简称“《目录》”)和《金融科技产品认证规则》(以下简称“《规则》”)。

《目录》宣布了包括“客户端软件、安全芯片、ATM终端”等11项第一批金融科技产品认证目录。《规则》则明确了金融科技产品认证依据、认证模式、认证标志等相关条目。其中,金融科技产品认证实行统一的认证标志管理,标志图案如下:

以下是公告原文:

市场监管总局、人民银行关于发布《金融科技产品认证目录(第一批)》《金融科技产品认证规则》的公告

为贯彻国务院《关于加强质量认证体系建设促进全面质量管理的意见》(国发〔2018〕3号)精神,落实国家认证认可监督管理委员会、中国人民银行《关于开展支付技术产品认证工作的实施意见》(国认证联〔2017〕91号)和《关于加强支付技术产品标准实施与安全管理的通知》(银发〔2017〕208号)要求,更好满足金融行业发展与监管需要,市场监管总局、人民银行决定将支付技术产品认证扩展为金融科技产品认证,并确定了《金融科技产品认证目录(第一批)》,制定了《金融科技产品认证规则》,现予以公告。

市场监管总局

人民银行

2019年10月16日

附件:1. 金融科技产品认证目录(第一批)

2. 金融科技产品认证规则

专利质押点亮“网红灯”(身边看“六稳”⑤)

  1000平方米的厂房,2台模具机器马力全开,每天生产10万个灯饰配件。这些天,在浙江台州临海市汇溪镇,屈荣华的无限新能源科技公司满负荷开工,一派火热。

  灯饰业竞争激烈,但屈荣华的公司却脱颖而出。他设计制造了新型“照片墙夹子灯串”,将灯串挂在墙上,贴上几张照片,灯一亮,照片墙温馨时尚。夹子灯串一上市就走俏,成了家居布置的“网红灯”。“有客户一次就订购了1000万个夹子!”

  生意火,公司本该蒸蒸日上,可屈荣华却曾经因为缺钱,闹得停了产。

  “租厂房每年15万元,研发设计费用每月近3万元,最费钱的是原材料,最多时一天花了5万元!”客户回款有周期,屈荣华手里的几十万元资金很快见了底。

  停产那阵子,屈荣华急得直跺脚,最困难时,连家里的日常开支都靠借钱维持。“不是没想过找银行贷款,可咱这种没什么固定资产的小公司,拿什么抵押啊?”一想到这,他就愁得整晚睡不着,头发都掉了一大把。

  “你不是有知识产权吗?可以用来质押申请贷款呀!”台州市高新技术创业服务中心主任张建军出了个主意。

  几天后,浙江泰隆商业银行台州科技支行行长张磊上门了。“1个发明专利、3个实用新型专利、9个外观专利,这就是公司全部家当。”屈荣华不敢抬头。张磊提出到厂房看看,屈荣华点了点头,没再吭声。“我当时以为他们是在走过场。”

  但在张磊眼里,这家“弹尽粮绝”的企业潜力可不小。“虽然缺少抵押物,但新品推出4个月,公司就能拿下两三百万元的订单,还不断推陈出新。这种企业就是沙砾中的金子,有技术、有干劲、有前景,就缺一笔资金来激活。”

  就这样,银行免费为企业做了整套专利评估登记服务,综合考虑企业的产销情况、技术能力和市场前景核准额度,不到10天就放了100万元贷款。

  揣着这100万元,屈荣华花60万元购买原料,10万元研发新模具,还有30万元用来周转。“这笔钱好比雪中送炭,帮我们撑过了最艰难的日子。”

  如今,公司资金周转走上正轨,夹子灯串产值也提高到500万元。“我们又开发出田园系列、水果系列等新款,本地每出口10个夹子灯串,有7个出自我这儿。”说起这些,屈荣华颇为自豪。

  “今年以来,一系列稳金融政策落地见效,给实体经济注入了活力。从资金面看,央行增加支小支农再贷款和再贴现额度、下调支小再贷款利率,银保监部门推动政策性转贷款进入中小银行,有效提高了贷款投放能力;从政策面看,通过适当放宽小微企业不良贷款容忍度,也提高了银行服务小微企业的积极性。”展望未来,浙江泰隆商业银行行长王官明满是信心,“最近,央行额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向降准,我们又能释放一批资金,帮助更多小微企业。”

千磨万击还坚劲 中国经济稳中提质

编者按:近日,2019年前三季度主要经济数据发布。前三季度经济运行总体平稳,结构调整稳步推进,改革开放全面深化,重点领域风险总体可控,民生福祉持续改善。数据背后,是中国经济足够的韧性与充足的潜力。

如何科学、全面、客观地看待当前经济形势?人民网经济部25日起推出“人民观察:乘风破浪、行稳致远”系列报道,多角度,全方位,充分展现中国经济发展的信心与底气,理性认识经济发展面临的机遇与挑战。

 

近日,国家统计局公布我国前三季度的经济增速。据国家统计局发布数据显示,初步核算,前三季度中国国内生产总值697798亿元人民币,按可比价格计算,同比增长6.2%。其中三季度增长6.0%。

作为世界第二大经济体,中国经济长期保持中高速增长,小幅放缓的GDP数据一经发布,便引来国内外各界广泛热议,其中不乏对中国经济的悲观预期甚至“唱衰论”。

然而,衡量一国经济的发展状况并不能只靠对几个数字简单的加加减减。事实上,慢下来的增速背后,是中国经济发展质量和效益的稳步提升。在全球经济下行、外部条件不确定性增加的宏观背景下,中国经济依然抗住了压力,在践行高质量增长的同时,保持住稳健的发展态势。

慢下来的增速 稳得住的经济

2018年7月底,中央做出稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期的重大经济政策部署,为我国经济稳健运行提出发展导向。围绕“六稳”,我国在相关领域推出一系列改革措施,如今这些政策不断取得实效,经济结构不断优化,助推中国经济稳定发展。

——就业形势总体稳定。今年初,国务院成立就业工作领导小组,各地多措并举落实就业优先政策,把稳就业放在突出位置。前三季度,全国城镇新增就业1097万人,已完成全年目标任务的99.7%。

——金融形式总体向好。今年来,我国坚定推进金融业改革,金融开放11条稳步实施,推进金融业对外开放。同时,伴随着资本市场制度化建设的不断完善,利率市场化改革的不断推进,以及普惠金融等措施的施行,金融服务实体经济的能力得到不断增强。

——投资保持平稳增长,创新动能增长较快。基础设施投资增速继续回升,高技术产业投资增势良好,制造业转型升级投资增长稳健。前三季度,固定资产投资同比增长5.4%,高技术产业投资同比增长13.0%,高于全部投资7.6个百分点。高技术制造业投资增长12.6%,增速已连续4个月加快。

——外贸发展稳中提质,外资使用稳定增长。今年来,一系列稳外贸措施发布,优化国际市场布局,营造良好市场环境,为应对外部环境变化、保持外贸平稳运行加力护航。今年前三季度,我国外贸进出口总值22.91万亿元,比去年同期增长2.8%。前7个月,中国外贸增速高于德国、日本、韩国等国家,仍保持全球货物贸易第一大国地位。同时,在全球跨境资本流动规模萎缩的背景下,1-9月我国实际使用外资增长6.5%。

——市场主体预期好转。政府全力保障供应链安全,解决企业实际困难,有效增强了企业稳定生产经营的底气和信心。今年9月,制造业PMI为49.8%,比上月回升0.3个百分点,虽然仍处于荣枯线以下,但整体景气较上月有所改善。制造业企业生产经营活动预期指数54.4%,为第三季度高点。

承压的世界经济 稳健的中国表现

伴随着我国经济三季报的出炉,国际上再次出现了“唱衰”中国的声音。这些“老论调”认为,中国经济增速的下滑反映出中国经济后续动力的“严重不足”。

但事实如何?我们不妨先放眼全球来看——

“当前中国经济增速回落,其中一部分原因是因为全球整体经济下行和国际贸易增长放缓。” 中银国际研究公司董事长、经济学家曹远征表示。

尽管与我国的历史经济增速的相比,6.2%仅处于中上游水平,但在全世界经济总量1万亿美元以上的经济体当中,这样的增长速度依然名列前茅。

放眼全球,受到全球经济的下行影响的不只有中国。今年来,美欧等主要经济体增速普遍回落。据美国商务部数据显示,美国二季度GDP增长2%,较一季度增速3.1%明显回落。受国际贸易局势和脱欧等各方面影响下,上半年德国经济增速创新低,实际增长仅为0.4%。英国上半年经济同比实际增长1.5%。对于英国三季度GDP,英国国家经济社会研究院给出了0.3%的预测。

同样为经济体量较大的发展中国家印度,其上半年的经济数据出现较大回落。据印度统计局公布的数据显示,印度2019年二季度的实际同比增长5.0%,是自2013年一季度以来的最低水平,去年同期增速为8%,。

再看我国,对于我国2019年全年的经济的增速,世界银行给出了全年GDP增长6.1%的预测,这与目前我国前三季度已公布的实际数据相近。对于未来走势,IMF亦看好,认为中国将继续成为拉动全球经济增长的主要力量。据IMF此前测算,2009年至2018年,中国对全球GDP增量的贡献率高达34%。

显然,在当前的宏观背景下,中国经济增速的微调已然是“绩优生”的表现,而所谓的“唱衰论”则不免有些无中生有。

优化的经济结构 蓬勃的发展动力

当然,我们不否认中国当前确实面临一些新问题新挑战,然而作为拥有近14亿人口、近9亿劳动力、4亿多中等收入人口、1亿多户市场主体的大国,中国经济依然潜力巨大、韧性十足,长期向好的基本趋势并未改变。

民生银行首席研究员温彬对记者表示,当前我国经济已从高速增长阶段转向高质量发展阶段,不再片面追求高速度。虽然经济增速有所回落,但是总体仍保持在合理区间。“在第三季度数据中,有关就业、第三产业和高技术产业投资、服务消费和贸易结构等方面都取得了良好表现。”

从产业结构来看,随着第三产业和高技术产业投资占比不断提高,第三产业增长对我国经济增长的贡献显著,产业结构更加优化。前三季度,第三产业增加值占国内生产总值比重为54.0%,比上年同期提高0.6个百分点,第三产业增长对国内生产总值增长的贡献率也达到了60.6%。

从消费结构来看,在内需主导下,服务业支撑作用得到不断增强,网络和农村居民消费也表现亮眼。数据显示,前三季度,在全部居民最终消费支出中,服务消费占比为50.6%,比上年同期提高0.7个百分点;全国实物商品网上零售额同比增长20.5%,增速比同期社会消费品零售总额高12.3个百分点,对社会消费品零售总额增长的贡献率超过40%。同时,前三季度乡村消费品零售额增速比城镇高1.0个百分点,农村居民人均消费支出增速快于城镇居民2.3个百分点,城乡市场结构不断优化。

从贸易结构看,虽然受到经济下行和贸易摩擦不利因素影响,但我国进出口贸易依然保持平稳发展,贸易方式结构更加优化。前三季度,我国一般贸易进出口增长4.8%,占进出口总额的比重为59.5%,比上年同期提高1.1个百分点。同时,对外开放拓展发展新空间,进出口多元化趋势进一步显现。1―9月,我国对东盟、欧盟及“一带一路”沿线国家进出口分别增长11.5%、 8.6%和9.5%,明显快于全部进出口增速。

此外,在宏观调控方面,与我国经济相适应的调控政策工具的运用空间依然充足。金融问题专家赵庆明在接受记者采访时表示,此前我国实施的普降和定向降准政策,有利于保持市场流动性的合理充裕,通过加大对民营企业、制造业的信贷支持力度,有助于形成良好的市场预期。与此同时,在新一轮宽松大潮之下,部分国家的负利率政策或将延续和扩大,我国利率始终保持在合理区间。加之在剔除食品和能源之后的核心CPI呈现小幅回落的态势,国内通胀水平总体可控,因此我国目前的降息空间仍充足。

在财政政策方面,温彬表示,从杠杆层面考虑,我国政府部门杠杆率38.5%,明显低于美国、日本,而且我国政府以净资产为代表的偿债能力明显好于美国、日本,因此在以政府部门为主导的基建等领域,财政政策的发力空间也较大。

展望未来,不论是政策还是经济发展动能,中国经济增长基础依然坚实,改革开放仍将不断释放政策红利。庞大的市场、不断优化的消费结构,日益增长的创新动能,都是中国经济行稳致远的压舱石。再加之区域协调发展战略的施行、科技的创新提升、产业结构的转型升级,中国经济发展的后续驱动力依然充足。

千磨万击还坚劲,任尔东西南北风。历史一再证明,在一国经济面临发展掣肘的压力面前,封闭最终只能走进死胡同。主动变革、迎难而上,保持战略定力,用改革开放应对外部风险,中国经济必将冲破世界经济的阴霾,在迎风踏浪中扬帆远航。

 

系列一:优化营商环境 中国有成绩更有诚心

 

时隔一年 农行正式宣布迎来新行长

  新京报讯(记者 程维妙 陈鹏)时隔一年,农行正式宣布迎来新掌门。10月25日,农行发布公告称,董事会同意聘任张青松为农行行长,其任职资格自中国银保监会核准之日起生效,同时,董事会提名张青松为该行执行董事候选人。

  一个月前这一消息就已不胫而走。9月23日,有媒体报道称,农行、中国进出口银行相继召开相关会议,宣布进出口银行党委副书记、行长张青松出任农行党委副书记一职,履行相关程序之后,下一步将正式出任农行副董事长、行长。

  去年9月,原农行行长赵欢出任国家开发银行党委书记、董事长后,农行行长的位子一直空缺,由董事长周慕冰代为执行职务。新掌门张青松现年54岁,1990年毕业于中国人民银行研究生部(现清华大学五道口金融学院),获经济学硕士学位,具有副研究员职称。

  公开资料显示,张青松毕业后进入中行工作,时间长达28年,曾在多个部门任职,并有丰富的海外工作经验。其中,他曾于1998年8月至2007年3月,历任中国银行资产负债管理部副处长、处长等职;2007年3月-2009年7月,历任中国银行司库副总经理、全球金融市场部总监等职;2009年7月-2011年12月,任中国银行金融市场总部总经理兼香港交易中心(香港分行)总经理;2011年12月-2014年6月,任中国银行新加坡分行总经理;2014年3月-2016年7月,任中国银行支付清算部总经理;2016年7月-2018年8月,任中国银行党委委员、副行长。

  2018年9月,张青松赴中国进出口银行任党委副书记、副董事长、行长,履职一年。

  从国有商业银行到政策性银行,再回到国有商业银行,张青松将给农行带来什么是市场关注的焦点。从财报看,截至2018年末,进出口银行总资产规模4.19万亿,农行总资产规模达到22.61万亿元,2019年6月末进一步上升到23.98万亿元。

  10月25日农行同时发布的2019年三季报显示,前三季度营业收入4749.81亿元,同比增长3.83%;实现归属于母公司股东的净利润1807亿元,同比增长5.28%。资产质量方面,截至三季度末,不良贷款余额 1882.36 亿元,较上年末下降17.66 亿元;不良贷款率1.42%,较年初下降0.17个百分点;拨备覆盖率281.26%,较上年末上升29.08 个百分点。

  2018年以来,农行高层人事已几经更迭。2018年1月14日,原农行副行长康义出任天津市副市长;2018年8月,原工行副行长王敬东赴任农行监事长;2018年10月,原农行副行长郭宁宁出任福建省副省长。今年中期业绩会上,三位新任副行长集体亮相。分别为原国开行副行长蔡东、原农行四川分行行长湛东升、原工行公司金融业务部总经理崔勇。

推进可持续发展金融 博时基金联手社投盟共同推进ESG投资升级

人民网北京10月24日电 为了最大化长期投资业绩和控制风险,国际机构投资者对可持续投资策略的关注度和认同度逐步提升,将环境(Environmental)、社会(Social)、治理(Governance)等问题纳入投资决策过程中。全球可持续投资联盟数据显示,2018年底全球可持续投资资产规模达到30.7万亿美元。

今年以来,国内ESG投资领域持续升温。近日,中证指数有限公司发布的公告显示,中证可持续发展100指数将于11月15日正式发布。记者获悉,该指数基于社会价值投资联盟长期关于可持续发展研究提供的成果和数据,由博时基金定制、中证指数有限公司编制,被认为是促进可持续发展的金融创新产品。

据悉,中证可持续发展100指数又被认为是ESG的2.0版本,原因在于其不仅在原有E(环境)、S(社会)、G(治理)基础上增加了新的经济效益(E)评估维度,而且将社会(Social)指标结合中国实际情况,进行了改良,最终形成3A(Aim、Approach、Action)的评估框架,以沪深300指数的成份股为样本池,评选出其中100只在经济、社会、环境、治理方面综合价值高的上市公司,反映符合可持续发展投资理念的A股上市公司的整体表现,旨在为投资者找到长期可持续的优质投资标的。

该评估框架由社会价值投资联盟牵头研发,意在量化呈现企业所创造的经济-社会-环境综合价值,侧重激励企业通过主营业务去破解社会与环境问题,通过破解社会和环境问题去产生更大经济回报,从而推动资源配置转向,追踪企业向“义利兼优”迁移。

在业内人士看来,ESG投资之所以盛行,不仅是投资者社会责任的体现,而且其低估值、高盈利、股价和分红稳定等特征,往往能给投资者带来超额收益。尤其在新兴市场,ESG 指数超额收益显著。另外,当前资本市场“黑天鹅”事件不断,企业道德、环境等非财务领域的风险已成为投资中不可忽视的重要风险,综合反映环境、社会责任、公司治理的ESG投资方式有利于避开“黑天鹅”,同时改善资本市场投资环境,推动全社会经济可持续健康增长。

博时基金相关负责人表示,博时基金一直以“为国民创造财富”为使命,坚守“做投资价值发现者”的理念,长期以来走在中国资产管理公司前列,并持续关注全球可持续发展议题,力争为持有人创造长期可持续的价值回报,ESG及可持续发展投资有助于推动资管行业回归长期投资和价值投资,引导资本市场健康发展。 (王仁宏)

邮储银行立足转型发展 全力推进A股上市

  中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)A股发行上市取得实质性进展,证监会10月18日消息,发审委定于10月24日审核邮储银行首发事项。10月15日,证监会更新披露了该行的招股说明书,邮储银行在更新的招股书中增添了该行今年上半年的经营状况。

  招股书数据显示,截至2019年6月30日,邮储银行资产总额达100,671.75亿元,负债总额95,731.16亿元,分别较上年末增长5.79%和5.89%。2019年1月至6月,邮储银行实现净利润374.22亿元,实现净利息收入1,190.82亿元,手续费及佣金净收入93.39亿元,成本收入比51.08%。

  以不低于6月30日每股净资产5.49元、发行股数5,172,164,200股计算,预计邮储银行本次A股发行规模约285亿元,或将成为年内A股市场最具有影响力、规模最大的IPO。

  业内分析认为,邮储银行受益于中国经济转型,业务战略契合金融供给侧结构性改革,通过积极推动转型发展,深化“三农”领域金融服务,以科技赋能加快推进网点转型,具备广阔的发展空间。

  紧抓乡村振兴发展新机遇

  乡村振兴战略的实施带来了新的金融服务需求,作为培育经济新的增长点的重要抓手,乡村振兴成为金融业大有可为的蓝海。邮储银行专注服务“三农”、城乡居民等人群,其多样化的金融需求为该行提供了持续的增长潜力。

  据了解,按照国家战略部署,邮储银行研究制定了下一步工作思路和举措,提出以促进“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”为重点,全面深化“三农”领域金融服务,着力推进服务乡村振兴的“五大工程”。

  招股书显示,截至2019年6月末,邮储银行涉农贷款余额1.26万亿元,较上年末增加935.84亿元,增长8.06%。据了解,邮储银行大力支持乡村振兴战略,形成了支持乡村振兴的多种模式,包括助力产业兴旺的“一点接全国”农业产业链模式和现代农业引领模式、助力生态宜居的农房集聚模式和“农家乐”生态旅游发展模式、助力乡风文明的信用村镇模式和电商平台助农模式、助力生活富裕的“农贸专业市场商圈”模式和“新型农业主体+农担”模式。

  大力支持乡村振兴服务主体是邮储银行的工作重点。具体而言,该行加大新型农业经营主体信贷支持力度;加强与农业农村部和全国农担体系合作,目前已成为全国农担体系主要合作方;积极推进惠农合作社贷款落地;稳妥推进“两权”抵押等农村产权抵押贷款,探索拓宽农业农村抵质押物范围。

  邮储银行在半年报、招股书中披露,未来将进一步加大乡村振兴重点领域的支持力度。

  一方面,加大新型农业经营主体信贷支持力度。继续加强与农业农村部合作,增强与国家农业担保体系合作。做好惠农合作方案落地,推进惠农合作项目。以国家重点农业产业化企业和农业细分领域的龙头企业为核心,推进总分联动。

  另一方面,继续扎根县域市场,不断创新产品和金融服务模式,巩固提升县域竞争优势。发挥网络遍布城乡的优势,提升重点城市行的竞争力,立足三四线城市,发挥辐射带动作用,为促进城乡融合发展提供全方位的金融服务。

  此外,邮储银行还将加大“三农”金融业务投入力度。深耕三农金融领域,以“批零联动、以零为主,线上线下、协同发展”的经营策略,推进三农金融业务由服务“小农户”向服务“大三农”全产业链金融转变,着力推进“五大行动”。进一步推进互联网贷款提速行动,充分利用内外部数据发展纯线上互联网贷款。

  构建小微金融服务特色模式

  小微企业是经济社会发展的重要力量,在促进经济增长、科技创新等方面具有不可替代的作用。邮储银行发挥网络覆盖城乡的优势,搭建小微服务平台,借助数据和科技赋能,构建小微金融服务特色模式,推动高质量发展。

  邮储银行已逐步形成了三方面具备自身特色的小微企业服务模式。

  一是通过机构和服务“两个下沉”,打通金融服务小微企业“最后一公里”。邮储银行借助近4万个网点,发挥“地缘、亲缘、人缘”的网络优势,将小微企业“软信息”收集与“硬信息”分析有机结合起来,有效破解了信息不对称的难题。

  二是通过创新服务和产品“两大体系”,提供便捷高效的小微金融服务。邮储银行拓展线上线下一体化服务渠道,搭建了多个线上交易平台。依托13.45万台自助设备和多台移动展业终端,打造了全方位的小微服务平台。大力拓展场景服务,打造了“标准+个性、线上+线下”的小微产品体系。截至2019年6月30日,邮储银行普惠型小微企业贷款(按照中国银保监会统计口径统计)达6,126.36亿元,占邮储银行贷款总额的13.03%。

  三是强化数据与科技“两大赋能”,升级小微金融服务模式。邮储银行不断加大科技投入,加大与税务信息、政府政务信息、企业负面信息、企业用电信息等四类大数据的对接,结合行内交易信息实现小微企业信用风险评级和客户画像,在此基础上搭建了互联网金融服务平台,开发了线上风控模型,实现了自动化授信审批。为实现科技驱动发展,邮储银行将把每年营业收入的3%左右投入到信息科技领域,加快金融服务场景的数字化和智能化发展。

  据了解,邮储银行将完善客户分类,打造特色产品体系。加强金融科技创新应用,从批量化获客、精准化管理、自动化审批、智能化风控、综合化服务入手,持续优化升级小微企业金融服务模式,推动高质量发展。

  科技赋能加快推进网点转型

  邮储银行客户群体庞大,服务网络深入城乡。截至今年6月末,邮储银行拥有近4万个网点,覆盖了中国近99%的县(市),服务个人客户达5.89亿。同时,邮储银行电子银行客户数量达2.97亿户,手机银行客户数量达2.39亿户。

  据了解,邮储银行积极适应客户行为和需求变化趋势,以科技赋能加快推进网点转型,以提升客户体验、提高网点效能为核心目标,突出智能化、轻型化和综合化的转型方向,提升线上线下一体化的全渠道服务能力,全力加快推进网点向维护客户关系、提供财富管理、满足客户综合金融需求的“营销服务中心”和“客户体验中心”转型。

  目前,邮储银行正在通过建设个人客户管理数据集市,提升客户画像精准度,实现对客户全生命周期的精细化服务;通过推进综合营销体系建设,拓展自营和代理网点业务范围,增强网点全业务服务能力;通过不断优化线上交易渠道、建设商圈平台,主动融入客户生活场景,构建银行、商户和客户的互动生态圈;加强客户分层管理,在维护和服务好大众客户的同时,积极构建财富管理和私行体系,促进中高端客户价值贡献释放。

  在实现客户精准服务方面,邮储银行不断探索与创新。比如,邮储银行深圳湾支行打造了“新零售体验中心”,按照餐饮/食品、电商/团购、交通运输、网络虚拟服务、金融、票务/旅游、咨询服务、生活家居等11个场景,对周围几公里内的42499个用户进行了精准分析。在客户授权的前提下,通过B端商户结算数据为邮储银行积累C端用户消费行为数据,为下一阶段精准服务提供社交行为数据支撑,同时结合“社交数据+存量金融数据”,增进银行对持卡人数据的分析和服务能力。

  同时,邮储银行通过业务转型拓展发展空间,加快推动零售业务向新零售转型,通过科技赋能优化传统业务、建立创新业务。例如,充分依托邮政集团现有的渠道、网络和品牌优势,通过邮乐网和邮掌柜线上平台,建立了与村镇居民、邮乐购店、品牌商、经销商的直接链接,打造了集“网络代购+平台批销+农产品返城+公共服务+普惠金融+仓储物流配送”为一体的邮政农村电商服务体系,构建了规模大、覆盖面广、服务类别全的农村电商生态圈。

  此外,邮储银行积极发展互联网金融,依托内外部资源,构建开放式互联网金融生态圈。与邮政集团的邮乐网电商平台、EMS速递物流合作,持续打造有竞争力的邮储特色场景,推出“互联网金融+农村电商”和“互联网金融+速递物流”等多领域合作新模式。

  在云计算、大数据、人工智能开发和运用上,邮储银行成效显著。截至2019年6月末,在云计算方面,邮储银行渠道管理平台、手机银行、个人网上银行、自助银行、移动展业、POS业务、国际支付等42个系统已实现私有云平台部署,日交易量超过1.75亿笔,全行超过64%的交易通过云平台完成;在大数据方面,深入推进“1+N+36”大数据应用组织管理体系建设,“总分联动”助力大数据应用推广落地;在人工智能方面,基于深度学习技术的智能客服业务量占客服中心业务量的38%,问答准确率达94%,大幅提升了客户体验满意度。

  可以预见,随着金融科技的应用和普及,大数据、云计算、移动互联等技术手段将逐步渗透至县域地区金融服务,邮储银行将通过科技赋能降低服务成本,增大业务增长潜力。

  据了解,邮储银行将依托广泛分布的网点、雄厚的资金实力、优质的资产质量等优势,继续扩大业务规模,重点服务实体经济,支持供给侧结构性改革和国家重大战略,提升交易银行、投资银行服务能力,加强板块协同和批零联动,最终实现综合化转型。(来源:经济参考报)

建设银行创新“民工惠”助力解决欠薪难题

人民网北京10月21日电 (记者史雅乔)21日召开的进一步做好清理拖欠民营企业中小企业账款工作全国电视电话会议指出,进一步做好清欠工作是一项重要政治任务,不仅事关政府信用,更与经济增长、社会预期、就业民生密切相关。

中国建设银行作为国有六大行之一,始终坚持以人民为中心,通过创新“民工惠”业务,以新金融助力解决农民工欠薪的社会痛点。

给农民工发工资就如同水管送水。据介绍,原来的情况:一是水源不足导致流量小,没钱或钱少;二是管道中间分支太多,被层层截流;三是管道跑冒滴漏严重,损耗大。这三个原因导致水太小、太少,待流到农民工手里时就寥剩无几。

“民工惠”提出标本兼治,以科技赋能、数据驱动,联接政府部门、业主、总包、劳务公司、农民工和用工管理平台,打造农民工服务平台,确保向农民工提供精准服务。

第一,以区块链技术和大数据分析及模型测算,为劳务公司提供专项融资款,解决农民工工资发放资金来源,解决了源头水量要大的问题。

第二,运用物联网技术加装电子围栏,通过人脸识别,现场获取农民工实名信息、考勤管理、工程进度、工资发放明细等第一手数据,通过交叉验证,确保“实名制”及工资发放对象、时间和金额真实准确,精准输送。

第三,建行新一代系统对工资发放实现全流程封闭运行,将专项融资款直接支付至农民工银行卡中。

2018年10月,“民工惠”在广东试点,12月开始在建行全行推广。截至今年9月末,建行已投放“民工惠”专项融资款215亿元,为超过214万农民工提供了发放工资服务。特别是2019年春节期间集中投放了“民工惠”60亿元,让40万农民工踏踏实实领到工资,高高兴兴回家过年。

通过近一年的实践,“民工惠”成效显著。

一是推进“月薪制”,引领农民工向产业工人转变。推进“民工惠”的目标,不仅仅是让农民工能及时拿到工资,更要让他们能够按月足额拿到工资。

通过与某建设集团公司合作,已经让广东超过5.3万农民工借助“民工惠”实现了“月薪制”。

二是创新服务,促进农民工市民化。建设银行在为农民工提供快贷、理财、保险、费用减免大礼包等一揽子普惠综合服务的基础上,还将“民工惠”与“裕农通”村口银行连接打通,将普惠金融送到农民工家门口。

建行大学设置“金智惠民”课程,让来自工地一线的农民工有机会走进课堂,学习知识,提升技能。农民工有了稳定的收入来源,加上五险一金相关保障的配套,通过建行的住房租赁服务,就可以把家人接到城市团聚,成为新工人、新市民,更有助于持续推进中国的城市化进程。

三是银政携手,推动规范用工市场秩序。在规范农民工用工管理的过程中,政府部门需要及时了解农民工用工管理数据及工资发放情况。建行与政府携手开展建筑行业信息化建设,打通行业链条,获得数据,落实用工实名制,形成“大数据+政务互联+金融科技”的有机整合和创新应用,将用工数据全方位地呈现给政府和主管部门。

例如建行山西省分行与山西省住建厅、人社厅合作,初步建成省、市、县(区)三级山西省建筑用工实名制管理信息系统,联合全省64家骨干建筑企业,完成全省117个区县、在建1700余个项目及10余万农民工的信息采集和录入工作;又如建行贵州省分行与贵州铜仁市政府合作,与当地政府农民工实名制监管平台无缝对接,通过政府设立的民生劳务派遣公司,已为当地民生工程项目上的农民工发放近3000万元工资款。

四是推点扩面,普惠万千农民工。建行在欠薪问题最为突出的建筑行业取得了较好的实施效果,并逐步将“民工惠”经验向更多产业和领域推广。

目前,建行“民工惠”服务已在采矿业、制造业等领域落地,在山东为4000余名黄金采矿农民工、在山西为2.3万名煤矿农民工、在广东为1万多名制造业农民工提供了“民工惠”服务。