建信理财搭建资管生态圈 40余资管企业签约

人民网11月29日电 (记者 刘然)11月28日,中国建设银行全资子公司建信理财有限责任公司(以下简称“建信理财”)在北京举办理财发展论坛暨战略合作签约仪式。建信理财董事长刘兴华表示,将致力于与战略合作伙伴共同构建互惠共赢、错位发展的资管生态圈及价值链。会上,建信理财与40多家中外资管公司和建设银行部分重点分行签订了战略合作协议。

“建行在新金融领域领先同业、大资管规模行业第一,”建设银行营运业务总监牟乃密在演讲中表示,集团正推进“信贷+资管”双轮驱动,向“资产管理”大行转型。理财子公司发展恰逢其时,建信理财与同业合作将深度展开。牟乃密提出,建信理财要以支持实体经济发展,服务国家经济建设。

刘兴华在致辞中表示,金融供给侧改革将使中国成为资产管理的沃土,中国资管行业正孕育着巨大的跨越式发展潜能。建信理财致力于与战略合作伙伴共同构建互惠共赢、错位发展的资管生态圈及价值链。同时,建信理财将积极响应新一轮金融业对外开放政策,加强与国际优秀资产管理机构的全方位合作,拓展国际业务投资和增长机遇。

建行资管部总经理鲁秀艳也表示,资管业务是商业银行未来竞争的主场,未来全球资管行业将不断向头部机构聚拢。她表示,建行集团资管将在客户端、产品端、系统端、投研端、风控端全方位协同发展,提升综合经营能力。

在本次会议上,建信理财与包括中金公司和信安环球投资等40多家国内外大型证券公司、基金公司、保险机构、信托公司、期货公司、全球资管机构、商业银行、私募股权机构、企业客户代表,以及建行部分重点分行分别签订了战略合作协议。

银保监会:加大生猪全产业链信贷投放 支持生猪稳产保供

人民网北京11月29日电 (申佳平)记者今日从银保监会官网获悉,银保监会27日召开银行业保险业支持生猪稳产保供座谈会,研究部署银行保险机构更好服务生猪稳产保供工作。

会议强调,做好生猪稳产保供工作事关“三农”发展、群众生活和物价稳定,是当前一项重大而紧迫的任务。要进一步把思想和行动统一到中央要求上来,以更大力度、更扎实措施支持生猪稳产保供工作。

在具体工作上,会议指出,要加大生猪养殖、生产、储运、销售等全产业链的信贷投放力度。实施差异化监管政策,推动银行机构健全内部激励机制,调动基层信贷投放积极性。加强产品服务创新,积极稳妥开展生猪活体抵押贷款试点,深化保险资金支农支小融资试点,充分发挥银行信贷、保险保障、融资担保等多方合力。

会议提到,有条件的地区和机构,可以探索开展土地经营权、养殖圈舍、大型养殖机械抵押贷款试点,积极稳妥拓宽抵质押品范围和风险缓释渠道。进一步完善生猪保险政策,推进涉猪商业险种试点和扩面,提升生猪保险覆盖率和保险保障能力,解决生猪养殖企业和养殖户后顾之忧。

会议要求,银行保险机构要根据自身经营特点强化组织实施,优化金融服务,研究完善考核评价和绩效指标。各银保监局要持续评估金融服务生猪生产的政策落实情况,及时总结推广典型案例。要进一步明确工作责任,加强政策宣传,强化督促引导,确保银行业保险业服务生猪稳产保供各项措施真正落到实处。

信用评级业管理办法出台 四部门:进一步改善行业竞争秩序

人民网北京11月29日电(王仁宏)今日,由人民银行会同发展改革委、财政部和证监会制定的《信用评级业管理暂行办法》(以下简称《办法》)正式发布。

有关负责人表示,《办法》的出台将极大地促进我国信用评级行业的规范发展,更好地发挥信用评级在风险揭示和风险定价等方面的作用,促进我国金融业稳健发展。

当前,我国信用评级业经过三十多年的发展,已取得长足进步,对促进我国金融市场健康发展发挥了积极作用。但同时,我国信用评级业仍处于发展初期,还存在监管规则不统一、发展水平不高、独立性不足、商誉和公信力有待提升等问题。

负责人表示,《办法》与国际评级监管准则在加强外部监管、提高市场透明度、促进行业竞争、强化责任追究等方面相衔接。主要涵盖四个方面:一是建立市场化约束机制。弱化事前监管,信用评级机构完成机构备案后再向相关部门申请业务资质,有助于信用评级机构开展充分的市场竞争。二是以事中、事后管理为重点。加强对信用评级机构在独立性、透明度、利益冲突管理、评级程序规范等方面的监管,要求信用评级机构进行充分信息披露,便于市场各方对信用评级机构的评级质量、评级技术、人员配备、从业经验等做出比较和判断。三是健全符合管理实际的监管模式。基于现有监管格局,明确人民银行为信用评级行业主管部门,发展改革委、财政部、证监会为业务管理部门,依法实施具体监管。《办法》作为行业基本监管规则,与分市场、分品种的业务管理规则相补充,既建立了统一监管框架,又体现了各业务管理部门评级监管的相对独立性。四是明确相关部门的监管权及各方法律责任。

据悉,在加强对信用评级机构的独立性要求方面,《办法》单列第五章,从五个方面专门对信用评级机构及从业人员的独立性作出规定。主要包括:一是执业独立性。防止评级结果受到其他商业行为的不当影响。二是机构独立性。信用评级机构与受评经济主体或者受评债务融资工具发行人存在五种情形之一的,不得开展信用评级业务。三是人员独立性。评级人员在开展信用评级业务期间存在应回避情形的,应当回避。四是部门独立性。信用评级机构应当确保信用评级业务部门设置独立于营销等其他部门。五是薪酬独立性。信用评级从业人员的薪酬不得与评级对象的信用级别、债务融资工具发行状况等因素相关联。

对于《办法》出台将会对我国金融市场产生的影响方面,相关负责人表示,在《办法》制定过程中,人民银行会同发展改革委、财政部、证监会对《办法》的政策影响进行了充分市场调研和审慎评估,将对我国金融市场运行产生积极影响。第一,“防范和化解金融风险,更好地服务实体经济”是当前重要任务,《办法》的出台能够促进发挥信用评级在风险揭示和风险定价等方面的作用,有助于改善企业融资环境,防范金融风险,促进我国金融市场高质量发展。第二,《办法》的出台有助于弥补监管短板,推动我国评级业在新的历史时期规范发展,迈上新台阶。第三,《办法》的出台是在具体制度层面落实党中央、国务院关于扩大金融业对外开放的重要部署,有助于构建公平有序的竞争环境,促进信用评级业高水平对外开放。

对于《办法》实施前已开展业务的信用评级机构的安排,《办法》规定,《办法》实施前已经开展信用评级业务的机构,应当自《办法》实施之日起6个月内,依照规定向备案机构办理备案。

下一步,人民银行、发展改革委、财政部、证监会将在统一监管规则的基础上,加强协调配合,强化监管合力,推动我国评级业发展迈上新台阶。一是进一步改善行业竞争秩序,推动国内信用评级机构高质量发展。二是坚持开放对等原则,促进我国信用评级机构走出去,支持和引导我国信用评级机构在“一带一路”倡议实施中发挥更大作用。三是促进评级市场资源整合,形成具有一定国际影响力的国内信用评级机构,发挥行业引领示范作用。四是加强国际评级监管合作,建立跨境评级监管协调机制。五是进一步健全自律机制,强化评级行业自我约束。

解读金融委会议:平衡好稳增长和防风险 在改革发展中化解风险

人民网北京11月28日电 (申佳平 刘然)今日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称金融委)召开第十次会议,研究防范化解重大金融风险攻坚战进展和下一步思路举措等问题,部署近期金融改革开放重点工作。

会议指出,下一步要坚持既定方针政策,调整优化思路和举措,平衡好稳增长和防风险的关系,加大逆周期调节力度,注重在改革发展中化解风险,多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力,完善防范、化解和处置风险的长效机制,保持金融体系稳健运行,维护经济社会大局稳定。

对此,人民网采访多位业内专家对会议内容进行深入解读。

当前防范金融风险任务尤为突出

此次会议指出,要坚持既定方针政策,调整优化思路和举措,平衡好稳增长和防风险的关系。加大逆周期调节力度,注重在改革发展中化解风险。

党的十九大报告中,防范化解重大风险被列为三大攻坚战之首。多位学者专家在接受人民网采访时指出,在当前经济面临下行周期压力,短期风险暴露突出的背景下,防范金融风险的任务显得尤为突出与迫切。

中国人民大学财政金融学院副院长、教授赵锡军指出,有效应对经贸摩擦,全面做好“六稳”工作是中央政治局会议提出的明确要求。在当前形势下,稳金融对于整体宏观经济层面的稳定起到了不可或缺的作用。

“在国内外经济局势日益复杂的情况下,防范化解金融风险是化解主要矛盾的方式,也是化危为机的必要做法。” 北京大学经济学院金融系教授吕随启表示。

目前来看,监管部门加大逆周期需求管理政策力度,借助供给侧结构性改革理顺机制,多措并举,对潜在金融风险进行疏导治理,防风险工作已取得实质性进展,金融风险趋于收敛。

“银保监会对包括银行表外业务、同业投资、支付业务、交叉金融产品等进行规范,促进了中国金融业在深度和广度上的全方位拓展。”吕随启特别提到,监管部门对中小银行在地方政府债务、房地产和表外业务等领域方面的风险给予实时关注,很好地避免了“千里之堤、毁于一穴”的状况,能够防微杜渐、缓释风险。

记者梳理发现,近年来银保监会等监管机构密集“出手”,严控违规资金“输血”房地产等行为。两年半以来,银行业资产增速从过去的15%左右降低到目前的8%左右,共压缩交叉金融类高风险资产约14.5万亿元。此外,互联网金融领域风险也加速出清,网贷中介转型小贷公司试点工作已正式开展……

“目前来看,我国金融风险整体在可承受范围之内,并没有形成系统性金融风险的迹象。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,在下一步改革过程中,如果金融体系能够更好地为实体经济服务,将有利于平衡好防风险和稳增长的关系,从而促进中国宏观经济经济基本面得到改善,并为金融市场的稳定提供更强的信用背景。

在具体工作中,曾刚认为,一方面,要把握好力度和节奏,确定方向后尽量做到手段平滑,特别要考虑到实体经济的可承受能力,避免形成新的风险;另一方面,还应长期把握“在改革发展中化解风险”的思路,坚持消灭风险隐患。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇提到,近年来监管部门在防范风险同时加大在金融科技渗透、金融服务便利化,加大产业融资支持力度等方面的创新,对于平衡稳增长和防风险的关系十分有利。

金融委连续四次提及增强银行资本实力

在本次会议中,金融委指出“进一步深化资本市场和中小银行改革”,“多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力”,体现出金融改革对于中小银行风险的持续关注。

记者注意到,今年以来,金融委连续四次会议提及商业银行资本补充及中小银行改革相关内容。在此前的第七、第八、第九次会议中,金融委先后指出,鼓励银行利用更多创新型工具多渠道补充资本;加快构建商业银行资本补充长效机制,丰富银行补充资本的资金来源渠道;多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力,完善防范、化解和处置风险的长效机制。

郭田勇指出,中小银行由于体量小,抵抗外部风险能力弱,容易被外部股东操纵,但另一方面,中小银行真正根植地方经济、服务地方经济、服务中小微企业,是普惠金融的一支重要力量。“中小银行作为银行领域的一个监管重点,一方面要在防范系统性风险的角度上,保证整体风险可控,同时要因势利导发挥它支持实体经济的作用。”

近年来,银保监会等监管部门在对商业银行特别是中小银行在股东、资产、内部管理以及业务规范性的管理方面取得了明显成效。近日发布的《中国金融稳定报告(2019)》指出,近年来通过早期纠正措施,已有164家机构评级结果改善,退出高风险机构名单。截至2019年三季度末,中小银行核心一级资本充足率10.25%,贷款损失减值准备1.74万亿元,较上季末增加24.4%;超过99.2%的中小银行流动性比例高于监管要求,中小银行流动性水平充足。

“银保监会对公司治理监管的强化,为提高银行的公司治理效率,降低风险的创造更好条件。”曾刚认为。

吕随启认为,以今年以来几起中小银行风险个例的不同处置方式来看,中小银行面临的风险往往是个性化的,很难找到共性,因此对中小银行的处置应该要区分不同的类型,有针对性的去化解风险。

多位专家指出,2020年是防范化解金融风险攻坚战的收官之年。此前监管机构通过深化改革,多渠道加大对金融风险的控制力度,在防范化解金融风险方面取得了实质性的进展,有效提升了市场信心。此次金融委会议进一步落实了监管主体责任,强调保持金融体系稳健运行对于维护经济社会大局稳定的重要意义,必将对下一阶段金融供给侧结构性改革和金融体系的进一步改革开放产生积极深远影响。

潘光伟:释放数据价值 让金融科技赋能银行业数字化转型

人民网北京11月27日电 (申佳平)“在智能化、数字化大潮下,只有对大数据进行有效的、高质量的治理,才能将数据‘原油’转变为有价值、有质量的数据‘石油’。”中国银行业协会专职副会长潘光伟在27日召开的“第三届中国数字银行论坛”上表示,大数据作为数字经济时代新型生产要素,是银行业的核心信息资产,也是金融科技赋能银行业数字化转型的基石。

中国银行业协会专职副会长潘光伟。(活动主办方供图)

数据显示,2019年三季度,中国银行业金融机构移动支付业务达272.74亿笔,金额86.11万亿元,同比分别增长61.05%和31.52%。非银行金融机构处理网络支付业务1911.87亿笔,净额63.99万亿元,同比分别增长37.01%和23.04%。

潘光伟强调,银行业金融机构积累了大量的客户数据、交易数据、外部数据等,具备数字化转型的先天优势。只有更好地释放数据价值,改进决策、缩减成本、降低风险,才能助力银行业数字化转型,助推高质量发展。

潘光伟还指出,当前银行业数据治理面临四方面挑战及不足:

一是数据整合度不高。银行内部数据多,涉及各个业务条线、各个部门,但未经系统化治理,数据分布零散化,搜集整合存在错配,未能实现大数据集中化管理,也缺乏对数据全口径和全生命周期性管理。

二是数据标准度不高。银行内部缺乏统一的数据标准或统计标准,指标含义不清晰,取数规则各异。未建立数据控制和监测机制,数据的真实性、准确性、连续性等难以保证,数据质量参差不齐。

三是数据应用难。数据管理部门与银行业务部门之间未能形成良好协同,内部数据的碎片化,数据挖掘与数据应用力度不足,而与外部数据的隔离造成的数据孤岛效应,导致银行数字化转型阻力重重。

四是数据治理人才储备不足。从行业整体来看,缺乏专门的数据管理部门,数据分析人才、管理人才、业务人才难以围绕数据治理形成合力,也未设置专门针对数据治理的专业队伍以及与之匹配的激励机制。

潘光伟认为,在新形势下,一方面,要通过加强数据应用和数据分析,为经营管理、业务决策、客户营销、风险管理、内控合规和精细化管理提供技术保障;

另一方面,要围绕“以客户为中心”,以数字化手段敏捷响应、快速迭代,使银行的业务流程、产品开发和服务体验更加契合市场需求和客户需求,增强客户体验,为银行业战略目标实现和改革创新落地提供强力支撑。

为解决银行业科技人才和数据人才不足的情况,潘光伟建议,要为银行业培养和输送更多高素质金融科技复合型人才,努力推动金融科技人才认证体系。

据了解,今年6月,中银协已与香港科技大学、深圳大学、建行大学签署了中国银行业“金融科技师”认证合作备忘录,首期金融科技师认证培训班已于9月份在深圳开班。

产业金融助力株洲工业高质量发展

日前,国内知名投资机构清科集团联手株洲国投集团发起成立30亿元规模的产业加速基金,聚焦“中国动力谷3+5+2”产业体系进行股权投资和优质企业培育,这是株洲市今年继成立10亿元规模的千里马、梧桐树科技成果转化基金和20亿元规模的产业发展引导基金以来的又一产业投资基金重大项目落地。

今年来,株洲聚焦制造业主战场,以中国动力谷建设为目标,以深化产融合作试点为切入点,稳步推进金融服务改革创新,支持和服务产业链现代化建设,出台《株洲市产业链金融白名单管理办法》,在全省率先实现政府采购合同线上融资,推动“支农再贷款+商业银行+内部担保公司+小微企业”线下供应链融资,大力推广信贷风险补偿基金政银分担模式,成功入选中央财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市。1-9月,株洲市中小企业贷款余额775亿元,增长13%,金融服务实体经济的作用明显增强。

在政府产业金融的引导和支持下,株洲市产业项目建设成效显著,企业发展活力明显增强。1-10月,株洲市工业投资增长28.9%,工业技改投资增长39.3%,两项指标均在全省排名第一。投资210亿元的三一智慧钢铁城、投资70亿元的碲化镉发电玻璃等项目成功落户,投资200亿元的国家“两机”专项等加快推进,投资30亿元的锌基材料、投资20亿元的移动大数据中心一期等竣工投产。截至目前,该市新增规模工业企业190家,新增高新技术企业168家,产业园区新增注册纳税企业414家,推动科技成果转化137项。统计数据显示,今年前9个月该市制造业增加值增长9.7%,工业增值税增长19.4%,万元能耗下降11.6%,整体呈现出高质量发展的良好态势。(李雄辉 谭小洋)

央行:坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战

人民网北京11月25日电 近日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2019)》,对2018年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。报告认为,未来,全球经济金融动荡源和风险点仍在增多,国内经济下行压力有所加大,但中国经济的韧性仍然较强,居民储蓄率高,微观基础充满活力,重要金融机构运行稳健,宏观政策工具充足,监管体制机制健全,防范化解风险经验丰富。

报告认为,2018年以来,全球经济政治格局仍处于深度调整过程中,中国经济金融发展面临的外部挑战明显增多。金融系统始终坚持稳中求进的工作总基调,按照高质量发展要求,迎难而上、扎实工作,推动宏观政策有效实施,金融服务实体经济力度加强,金融秩序不断好转,金融改革开放取得进展,实现了防范化解重大金融风险攻坚战的良好开局,为经济持续健康发展和社会大局稳定做出了贡献。

报告指出,受内外部多重因素影响,中国经济中一些长期积累的深层次矛盾逐渐暴露,金融风险易发高发,经济增长面临的困难增多。从国际上看,世界经济增速“见顶回落”的可能性增加,全球范围内的单边主义和贸易保护主义情绪加剧,金融市场对贸易局势高度敏感,全球流动性状况的不确定性上升。国内方面,金融风险正在呈现一些新的特点和演进趋势,重点机构和各类非法金融活动的增量风险得到有效控制,但存量风险仍需进一步化解,金融市场对外部冲击高度敏感,市场异常波动风险不容忽视。

报告认为,过去的一年中,在国务院金融稳定发展委员会统一指挥协调下,人民银行会同相关部门,按照攻坚战总体要求,针对不同风险分类施策,对威胁金融稳定的重点领域风险,及时“精准拆弹”;对可能持续存在的潜在风险,采取主动措施进行逐步化解,实现“慢撒气、软着陆”;对于体制机制性不足,持续推动监管改革,弥补监管短板;对于将来可能显现的“黑天鹅”和“灰犀牛”风险,强化日常风险监测与评估,做好各类风险处置预案。同时,在风险化解和处置过程中,把握政策节奏和力度,适时预调微调,防范“处置风险的风险”,有效保障了金融市场和金融机构的平稳运行。通过一年多的集中整治和多措并举,防范化解金融风险方面取得积极进展,有效稳住了宏观杠杆率;平稳有序处置了包商银行等高风险机构;大力整顿金融秩序,存量风险有序压降;稳妥化解中小银行局部性、结构性流动性风险,有序处置民营企业债券违约事件;出台资管新规、系统重要性金融机构监管相关指引文件,补齐监管制度短板。总体来看,我国金融风险由前几年的快速积累逐渐转向高位缓释,已经暴露的金融风险正得到有序处置,金融市场平稳运行,金融监管制度进一步完善,守住了不发生系统性金融风险的底线。

展望未来,全球经济金融动荡源和风险点仍在增多,国内经济下行压力有所加大,潜在风险隐患短时间内难以消除,但中国经济的韧性仍然较强,居民储蓄率高,微观基础充满活力,重要金融机构运行稳健,宏观政策工具充足,监管体制机制健全,防范化解风险经验丰富。面对国内外复杂局势,要时刻保持清醒,把握长期大势,抓住主要矛盾,善于化危为机,办好自己的事。要继续坚持稳中求进工作总基调,坚持以供给侧结构性改革为主线,坚持推进改革开放,紧紧围绕“巩固、增强、提升、畅通”八字方针,下大力气做好稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期各项工作。要推动优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系,进一步提高金融供给对实体经济的适应性和灵活性。要坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战,平衡好稳增长和防风险的关系,压实各方责任,稳妥处置和化解各类风险隐患,守住不发生系统性金融风险底线,最大限度地保护广大人民群众合法权益。(记者李楠桦)

解码小微金融的“台州模式”(财经眼)

  数据来源:银保监会
  制图:张丹峰

  作为全国小微企业金融服务改革创新试验区,浙江省台州市在实践中形成了一套特色鲜明、行之有效的小微金融服务体系,为全国提供了一个值得借鉴的“台州模式”。截至今年10月末,台州小微贷款余额3413.12亿元,占全部贷款余额的41.02%,高于全国、浙江省平均水平。

  “台州模式”的内涵是什么?下一步如何继续推进小微金融服务改革?记者进行了调查采访。

  完善金融基础设施,优化金融生态环境

  “台州市建立了金融服务信用信息共享平台,金融机构登录平台查询信息已是常态。”路桥农商银行行长郭丽娅说,平台降低了银行的运营成本,减少了企业的等待时间,让银行省心,企业受益。

  建立金融服务信用信息共享平台的初衷,是解决银企信息不对称问题。由于涉及企业经营状况的各项数据分散在税务、公安、司法等多个部门,银行难以全面了解,台州市将数据归集运用作为小微金改的重大项目予以立项,建立信息共享平台,搜集汇总相关数据后,统一向银行开放。

  目前,金融服务信用信息共享平台共归集30多个部门118个大类4000多细项信用信息,包括用电、用水、纳税额等体现企业经营状况的重要指标。

  “‘台州模式’表明,要充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,更好发挥政府作用,激发各类市场主体活力。政府应该在市场做不了、做不好又必需的事情上主动作为。”中国人民银行台州市中心支行行长王去非说。

  “近年来,各级政府部门和金融机构开始在信用领域整合信息,出现了不少跨部门、跨区域的合作,实现了各类数据的有效共享。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼说。

  担保难、互保烦、缺乏有效抵押物是制约民营、小微企业融资的瓶颈。政府能做些什么?

  “台州采取‘政府出资为主、银行捐资为辅’方式设立信保基金,为民营、小微企业、‘三农’等缺乏担保源的市场主体提供担保。”台州信保基金运行中心总经理曹永辉介绍,信保基金坚持政策性定位,保持非营利性质。基金年担保费率仅为0.75%,大大低于2%—3%的市场价格,此外不收取保证金和其他任何费用。

  小法人金融机构与民营、小微企业一样,也存在资金来源少、资金价格贵等困难。台州市有关部门多措并举,为中小银行发展营造良好的金融政策环境。

  截至今年9月末,人民银行台州中支发放支小再贷款余额48.6亿元,总量位居全省第一;灵活运用宏观审慎评估(MPA),对民营、小微企业贷款占比较高的金融机构,在MPA考核上给予参数调整支持;鼓励中小银行多渠道补充资本,台州银行近日成功发行人民币无固定期限资本债(永续债),是首家获得永续债发行资格的城商行;健全政策性转贷款合作机制,1—11月,引入330.5亿元政策性转贷款,累计发放190亿元,其中98%的贷款投向普惠型小微企业。

  “台州市政府部门的主动作为始终坚持问题导向,发挥‘有形之手’的优势,有效解决了民营、小微企业融资过程中面临的困难。金融基础设施的建设、金融生态环境的优化,具有很强的正外部性。由政府部门牵头来做这些事情,成本低、效益高,是在‘花小钱办大事’。”王去非说。

  坚持服务小微企业定位,健全风险控制模式

  有一组数据:截至9月末,台州银行业不良贷款率仅为0.75%,小微贷款不良率仅为0.8%。“不仅如此,台州银行业不良率最低的贷款,恰恰是没有抵押和担保的信用贷。”台州银保监分局局长曹光群说,极低的不良率背后,正是“有效市场”在发挥作用。

  “‘有效市场’在台州的主要表现是民营、小微企业融资‘供需两旺’,银行与民营、小微企业共生共荣。”王去非说,一方面,企业合理的融资需求,可以从银行得到满足,而且价格合适、服务便捷;另一方面,银行有意愿也有能力为企业提供优质服务,同时实现自身可持续发展。

  ——坚持服务小微企业定位。

  台州久亿洁具有限公司是一家生产和销售卫浴龙头及配件的企业,总经理叶圣岳讲述了企业“死里逃生”的故事。

  “有一次,一家客户应付的100万元尾款没有到账,可我们给供应商打款的最后期限到了,企业现金流非常紧张。”叶圣岳说,无奈之下只能向台州银行新桥支行客户经理求助。“当时银行年底的放贷工作已经结束了,但了解情况后,客户经理还是决定帮我申请贷款,只用10分钟这笔流动资金贷款就批了下来,企业得救了!”

  久亿洁具的经历是台州银行业支持民营、小微企业的真实写照。“服务民营、小微企业的市场定位是我们进行的理性商业选择,是‘我要做’而不是‘要我做’。”台州银行行长黄军民说,民营、小微企业是一个很值得精耕细作的市场。目前全行户均贷款40.49万元,500万元以下的贷款户数占比超过99%。

  “与客户做朋友”的社区银行模式是台州银行业服务小微的重要做法。民泰银行以建立小微金融“根据地”为服务策略,重点开发“一个村居、一个园区、一个市场、一个行业、一个商会(协会)”。泰隆银行以物理网点为中心,在一定服务半径内,划定客户经理的“责任田”,实现网格化管理。全行300多家机构,90%以上分布在郊区和乡镇。

  ——健全特色鲜明的风控模式,实现商业可持续。

  控制风险是做好民营、小微企业金融服务的关键。台州银行业通过多年探索,形成了“三品三表”“三看三不看”信贷风控模式。“对民营、小微企业客户,我们主要考察人品信不信得过,产品卖不卖得出,物品靠不靠得住,核实水表、电表和海关报表,通过交叉验证,获得客户的真实信息和实际需求。”泰隆银行行长王官明说。

  “对于有劳动意愿、有劳动能力且无不良嗜好的客户,如果不能提供抵押物,也找不到合格担保人,可以由与借款人具有亲情、友情等道义关系的第三人担保。”王官明说,这种方式把个人信用转化为信贷价值,不良贷款率很低。

  高科技在风险控制中的作用日益凸显。台州推动现场检验与数据驱动融合,鼓励“数据跑”协助“人工跑”,标准化呈现“可不可以贷、贷多少、什么价格贷”。良好的风控模式,有助于实现民营、小微贷款的商业可持续。2018年,台州银行和泰隆银行资本利润率分别为28.69%和21.32%。

  下一步将优化供需对接,推动小微金融业态均衡发展

  在台州,同一家企业的项目资金从大行贷、流动资金从小行贷的情况比较常见。“公司在农行有1000万元贷款,以抵押贷款为主;在台州银行、泰隆银行和路桥农商银行各有500万元贷款,以信用贷款为主,一两天就能到账,适合作为流动资金。”浙江维克机械科技有限公司董事长王宏波说。

  中小银行业务沉得下去。“银行的规模、资源禀赋的不同,决定了市场定位与经营模式的差异。”郭丽娅说,路桥农商银行扎根本土,专注于服务起步阶段的民营、小微企业,1000万元以下贷款占比达93%。“如果小企业‘长大’了,我们会将它们推介出去,扶上马再送一程。”

  大银行业务定位更准。农行台州分行支持台州小微企业工业园建设改造,开发了“新型小微园区建设贷”,截至9月末,已发放贷款6.23亿元。招行台州分行推出票据业务,银票贴现加权利率3.38%,远低于一般贷款利率。

  “台州的大小银行错位竞争、差异互补,提供优质高效的服务,使民营、小微企业的获得感明显增强。”曹光群说,台州努力构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系,“小企业有大市场,小银行有大情怀,小金改有大平台。”

  目前,台州金融服务信用信息共享平台等多项小微金改举措在一些地方获得复制推广。截至9月末,台州3家城商行在12个省市设有483家辖外分支机构,发起设立异地村镇银行23家。下一步,台州小微金融服务改革将如何继续推进?

  优化供需对接。曹光群介绍,台州银保监分局牵头创新开发了“掌上办贷”数字金融平台。平台着力形成银企相互选择的路径,集中展示43家银行等金融机构81种小微金融产品,企业可以通过条件搜索、产品比选、智能推荐进行比较选择;银行等金融机构通过融资监测、“抢单”等方式,实现与企业对接和服务全覆盖,畅通金融服务“最后一公里”。

  推动小微金融业态均衡发展。“台州小微金融改革创新试验区建设的亮点集中于银行业,但改革创新试验区之所以被冠名为‘小微金融’而非‘小微银行’,顾名思义,不应由银行唱‘独角戏’,而是银行、证券、保险以及地方金融协同发展、相得益彰。下一步,应探索利用股权、债权等融资工具,创新与民营、小微企业不同阶段融资特征相适应的直接融资方式。”王去非说。

  “要以‘最佳金融生态、最优金融服务’为目标,全面深化改革,推动小微企业金融服务的高质量发展,让台州成为全国小微企业金融服务标准体系建设的‘标杆’,努力提升‘试验区’为‘示范区’,当好改革先行者和排头兵。”浙江省副省长、台州市委书记陈奕君表示。

  《 人民日报 》( 2019年11月25日 18 版)

首届“成方金融科技论坛”在京召开 各界热议金融科技未来发展

人民网北京11月23日电(王仁宏)由北京金融街服务局主办的首届“成方金融科技论坛”昨日在北京市西城区成功举行。论坛以“金融科技——守正创新•行稳致远”为主题,旨在凝聚产学研用各方智慧,重点围绕金融科技发展重大问题,深入剖析新形势下金融科技发展面临的风险和挑战,助力金融科技行稳致远。作为国家级金融科技示范区,北京市西城区的金融科技创新发展也受到本次论坛的高度关注。近300名来自监管机构、金融机构、科技企业、行业组织和研究机构的嘉宾参与了本次论坛。

金融科技从支撑保障地位转变为引领驱动地位

目前,世界各国陆续出台政策大力扶持金融科技产业的发展,金融科技正以迅猛态势重塑金融行业生态。今年9月,中国人民银行发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,对我国金融科技未来三年的发展规划布局。

中国金融四十人论坛常务理事会主席陈元从金融科技的历史演进角度发表了自己的观点。他认为,金融与科技有深厚的历史渊源,古往今来金融业对新技术保持高度敏感,是科技应用最深的行业。当前中国特色社会主义进入新时代,金融与科技融合发展的内外部因素也发生了新变化:一是新需求驱动金融科技创新,二是新经济孵化金融科技发展,三是新技术促生金融科技运用。“总体而言,金融业的科技力量从支撑保障的地位向引领驱动地位转变,已成为重要的核心竞争力。”

他同时指出,科技为金融业业务带来高质量的同时也引入新风险、新挑战,业务关联渗透,导致金融风险多重叠加,关键核心技术受制于人的局面没有得到根本扭转。面对这些问题,金融科技要在守正的基础上创新,处理好安全与发展的关系,凝聚共识,推动金融科技行稳致远。

第十三届全国政协常委、经济委员会副主任、中财办原副主任杨伟民从宏观层面表达了对金融科技发展的意见。杨伟民认为,目前经济及金融业发展存在诸多重大课题,例如如何促进金融服务实体经济,如何解决上不了市的科创企业的融资需求,有效化解僵尸企业债务,如何畅通货币政策传导机制,如何克服顺周期问题,如何适应实体企业多元化需求等等,都要通过体制机制创新和金融科技创新找到答案。

杨伟民表示,只有坚持守正创新,瞄准实体经济切肤之痛创新,坚持金融和实体经济共担风险,互利共盈创新,这样的金融创新才能够真正行稳致远。

中国人民银行党委委员、副行长陈雨露表示,总体来说我国金融科技呈现着发展速度较快、增长质量较好、结构不断优化的良好局面;同时,金融科技发展不平衡、不充分依然突出,数字普惠金融还有很大的进步空间,消费者对金融服务的质量和稳定性也不断的提出更高的要求。

陈雨露认为,面向未来要重点抓好四项工作:第一,要完善金融科技的高质量供给;第二,引导新技术规范运用;第三,包容审慎,优化金融创新的监管范式;第四,科技赋能,全面提升数字化的监管能力。

2010年诺贝尔经济学奖得主克里斯托弗•皮萨里德斯(Christopher A. Pissarides)也参加了本次论坛。皮萨里德斯结合自己所研究的市场搜寻与匹配理论,分析了目前面临的金融挑战以及金融科技大数据的作用。皮萨里德斯认为,目前金融大数据的掌控者其实是在传统监管环境之外的一些公司,监管环境和条例应进行一系列的扩大,适应现在的金融科技发展情况。他指出,中国在金融科技信用值方面处于全球领先地位。金融科技的发展将推动贷款或者银行服务变得更加的普惠、平等。

“在整个大的金融科技生态体系之中,科技公司与金融机构应该是共生的关系,而非竞争的关系。”谈及金融科技与金融机构的关系,京东数科首席执行官陈生强表示,金融科技一定是以服务金融机构为使命的。科技公司的使命是去助力金融机构更好的实现数字化发展,为实体经济创造更大的价值。虽然科技公司已经具备了较强的科技服务能力,但要通过合作达成金融机构实现数字化转型或升级的目标,不能是一个单边主导的模式,它最好是一个共建的模式。共建,是一个双方优势互补的过程,有利于更快地实现目标。通过共建,金融机构能够搭建起属于自己的核心能力,既能实现新的增长,又能守住风险底线。

展望金融科技未来发展趋势,陈生强说:“强金融属性、强线下特征的业务将成为金融机构发展金融科技的重点,我们也称之为金融科技的下半场。进入金融科技下半场,金融机构要用金融科技的手段让强金融属性、强线下特征的业务加快数字化进程,实现线上线下相融合,提高效率,降低风险,创造更大的价值回报。”

北京西城将打造具有全球影响力的金融科技中心

中国的金融科技发展速度已经走在世界前列。据英国智库Z/Yen集团与中国(深圳)综合开发研究院发布的最新一期全球金融中心指数报告,北京的金融中心指数排在全球十大金融中心的第七位,而北京的金融科技指数排名全球第一,高于第二名14分,排在第三名的是美国纽约,表明北京的金融科技创新已具备了先发优势。

据了解,北京市近年来充分发挥西城区金融街与中关村的资源优势,高起点规划布局,全面优化营商环境,着力打造北京金融科技与专业服务创新示范区。示范区推出“金科十条”“十个支持”等重磅政策,目前已聚集重点金融科技企业47家,注册资本超过700亿元。在人民银行牵头、六部委共同组织的金融科技试点工作中,北京市金融科技试点项目审批通过46项,位居十个试点省市地区之首。

北京市委常委、副市长殷勇在论坛上分享了关于北京金融科技发展的几点意见:一是加强统筹联动,着力把区域资源优势转化为金融科技产业的竞争力;二是优化体制机制,着力把要素融合创新转化为金融科技产业的增长力;三是坚持守正创新,着力把监管科技创新转化为金融科技产业的驱动力。

北京市西城区委副书记、区长孙硕以“共同打造具有全球影响力的金融科技中心”为题分享了自己的观点。孙硕表示,北京西城发展金融科技有四大优势:一是金融优势,西城区是全国资金流动的枢纽地区;二是毗邻中关村,具有科技创新优势;三是金融科技领域的优势,金融科技多个热门领域已在国内取得重大突破和进展;四是空间和区位优势,处于金融街与中关村之间连接地带的西城北展地区和海淀北下关地区,天然成为金融与科技的深度融合、发展金融科技的最佳地区。未来,西城区将全力推进国家级金融科技示范区建设,打造具有全球影响力的金融科技中心。

当天下午,多位与会嘉宾还通过两场主题圆桌论坛,就金融数据治理及智能金融等重大议题展开对话讨论。除了举办高规格的金融科技会议,本次论坛还集中展示了金科新区落户企业的最新金融科技成果。云缴费平台、一站式AI理赔、AI智能审单系统、智能客服解决方案、供应链金融平台、金融风险防控平台和金融云整体解决方案等一大批创新成果纷纷亮相论坛。

据悉,“成方金融科技论坛”未来将长期落户西城区,推动国家级金融科技示范区的建设。

投资保险资管产品 家庭金融净资产不低于300万元

人民网北京11月22日电(张玫)中国银保监会22日就《保险资产管理产品管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见。(下简称“意见稿”)。意见稿提出了共八章、六十七条具体要求,包含禁止刚性兑付、禁止通道、基础设施数据互通、嵌套及穿透原则等。

关于禁止刚性兑付,意见稿称,保险资产管理机构开展保险资管产品业务,不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,保险资产管理机构不得以任何形式垫资兑付。

此外,意见稿对合格投资者资质和投资金额分别进行了详细规定,要求“具有两年以上投资经历,且满足以下条件之一的自然人:家庭金融净资产不低于300万元人民币,家庭金融资产不低于500万元人民币,或者近三年本人年均收入不低于40万元人民币。”及“合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元,投资于单只混合类产品的金额不低于40万元”

“通知”表示,公众可以通过以下途径反馈意见:

一、登录中国政府法制信息网(网址:http://www.chinalaw.gov.cn),进入首页主菜单的“立法意见征集”栏目提出意见。

二、通过电子邮件将意见发送至:zjb_zhiduchu@cbirc.gov.cn

三、通过信函方式将意见寄至:北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会保险资金运用监管部(邮编:100140),并请在信封上注明“保险资管产品管理暂行办法征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2019年12月27日。

附:中国银保监会就《保险资产管理产品管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知http://www.cbirc.gov.cn/cn/doc/9105/910502/91050201/D5F58601E3C64342BC7A7C1E4048661E.html