首届英大年金论坛在京成功举办

人民网北京12月7日电 (王子侯)为深入学习贯彻党的十九大精神,完善多层次社会保障体系,提升养老保障和年金管理能力,今日,由中国保险资产管理业协会主办,英大证券有限责任公司承办,长江养老保险股份有限公司协办的“复杂经济形势下的年金安全配置”专题研讨会暨“首届英大年金论坛”在北京隆重举行。论坛旨在就年金资产配置的有效性和风险管理进行探讨,加强行业沟通交流。

“2013年,党的十八届三中全会明确提出发展职业年金、企业年金、商业养老保险的多层次养老保障体系是中国社会保障制度的必然选择。”英大证券董事长、党委书记吴骏在会上表示,因此,大力发展作为第二支柱的企业年金和职业年金,是中国养老保障体系能力提升的关键,完善多层次社会保障体系的重大支撑,是一项低成本的长效社会稳定机制,具有积极的现实意义和深远的历史意义。

“面向未来,英大证券将专注做好年金第三方服务。探索具备特色的第三方年金服务道路,在年金投资运作的前、中、后各个环节提供专业化综合管理服务。为年金资产的安全运营、保值增值保驾护航,共同推动养老金这一伟大事业。”吴骏说。

会上,中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云、全国社保基金理事会处长李娜、国家电网有限公司人力资源部副主任李峰、长江养老党委书记兼拟任董事长苏罡分别发表主旨演讲。本次论坛两大圆桌议题“年金管理绩效评价体系的构建”和“年金配置策略及风险管理”得到了参会嘉宾的积极响应。来自人社部央保中心、全国社保基金理事会、地方职业年金代理人、国家电网、中国石油等各大央企和国企委托人、22家年金投资管理人的代表共150余人出席了本次论坛。会上还发布了《英大证券养老金产品蓝皮书(2018版)》。

参会嘉宾分享了各自的年金管理工作体会,交流了各自在年金资产配置及风险管理方面的比较优势和专长,分析了我国养老保障三支柱体系的发展现状、复杂经济形势下年金管理迎来新挑战,指出养老金各参与主体在推动养老金三支柱市场化进程中所发挥的作用,提出了“长期投资、价值投资、责任投资”的养老金管理理念,探索了社保基金服务于实体经济和供给侧结构性改革的路径。论坛还就未来年金行业发展进行了探索和思考,指出要重视和发挥企业年金管理中委托人的角色、加强各方协作共同推动养老保障建设、加快培育专业人才队伍、强化夯实机构核心能力建设、加强监管沟通和投资者教育、推动行业健康稳定发展等。

消费金融收缩阵线 多家中小银行暂停外省线上贷款

“今年我们已经在有意识地收缩,放缓放款节奏,余额不会像以前那样高增长了。”沿海一家银行系持牌消费金融公司高管对证券时报记者表示。

不只是多家消费金融公司在控制放款的总量,多家中小银行也透露,已经暂停了有场景的互联网贷款业务,尤其是涉及省外的部分。

据证券时报记者了解,一方面由于监管形势严峻,尤其是对互联网银行和平台公司监管加强,另一方面,随着银行、金融科技公司甚至P2P等涌入,客群减少、“多头共债”现象开始出现,整个消费金融客户质量在下降。

贷款余额增速放缓

一片蓝海的消费金融业务,今年已难见各方资本跑马圈地的“热潮”。

“今年没有大量增加放款的量,追求更加稳健的增长。”西部一家持牌消费金融公司同业总监对记者表示。

上述沿海某银行系持牌消费金融公司高管也坦承,虽然公司的金融科技水平提高,大量获客更容易,但是公司有意识控制了节奏,不再像以往大肆放量追求规模。

消费金融的参与者除了持牌消费金融公司,商业银行也是不可或缺的重要角色。

近期,一份《商业银行互联网贷款管理办法(征求意见稿)》在圈内传得沸沸扬扬,其中涉及联合贷款属地化比例的规定,即“向外省客户发放的互联网贷款余额不得超过互联网贷款总余额的20%”。但该意见稿仍未经官方证实。

“我们去年确实尝试做了一些互联网联合贷款,有和同业合作,也有单独做。但试水规模不大,大概是几千万,而且额度都非常低,在几万左右。”四川自贡银行行长刘建龙对记者表示。

刘建龙还告诉记者,该行和部分具有场景的持牌机构合作了基于场景开发的消费类贷款,但从今年开始,这部分互联网贷款基本上停止展业了,尤其是省外的部分。

浙江台州银行行长黄军民也对证券时报记者表示,台州银行目前发放的互联网贷款并没有跨省,凡是线上客户都是在该行在当地设有分支机构的地方。“我们银行还是要合规经营,风险可控。目前监管确实不太支持跨省经营。虽然我们力推线上贷款,但强调线上线下融合,辐射当地的实体经济客户。”

行业担心“多头共债”

消费金融强监管已非新鲜事,去年下半年“现金贷新政”以来,就清理了一大批从事现金贷业务的平台。

“现在做消费金融的公司,没有在之前的现金贷整顿中死去,生命力可以说是非常顽强了,之前很多机构都消失了。”一家助贷机构副总裁对记者表示,“消费金融比较大的风险就是监管,我们判断,明年1月之前,监管的态势还会加强,尤其是对互联网银行和相应平台公司的监管加强,行业内与之合作的机构会受到很多挑战。”

“现在我们和其他第三方机构合作线上小微企业贷款模式,但也主要针对当地小微企业。在相关政策正式明晰之前,我们还是不准备向外扩张了。如果将来互联网贷款可以在异地落地,那我们才会考虑相应方案。”刘建龙说。

除了监管,消费金融的资产质量也是当下消费金融行业关心的问题。

随着前期的大规模扩张,消费金融的客户群体进一步下沉,相应的资产质量问题浮出水面。由于消费金融服务的人群,传统银行机构覆盖不了广泛长尾人群,大部分存在征信记录缺失问题,开垦之后,越到后面客群的风险成本越高,风控难度也越大。

去年消费金融行业担心的是纳入整顿的现金贷业务,今年行业内担心的是“多头共债”。招商银行总行资产管理部顾琦明表示,行业内过度借贷现象较为突出,包括学生族、新工作人员和民工,往往因缺乏金融常识和自制力,盲目借贷和多头借贷,成为“多头共债”的主体,一旦资金出现问题面临大面积的个人信用受损,将拖累整个行业甚至金融体系。

央行将撤销客户备付金账户

  本报北京12月5日电  (记者葛孟超)央行支付结算司日前下发《中国人民银行支付结算司关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》,要求支付机构能够依托银联和网联清算平台实现收、付款等相关业务的,应于2019年1月14日前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户,规定可以保留的账户除外。

  通知要求,支付机构应制定可行的销户计划,与备付金银行做好沟通,明确销户时间,保障支付业务连续性。备付金银行在备付金账户撤销过程中应进行账务核对,确保账务清晰,客户备付金在销户和承接过程中足额、安全。

  通知要求,人民银行分支机构应加强监测,监督支付机构销户计划实施情况,对未按照计划撤销的账户,要求支付机构逐个说明不能撤销的具体原因和解决办法,对于无故拖延销户时间的,应加大对相关支付机构以及相关备付金银行的检查、督导力度。

  中国社科院金融所支付清算研究中心特邀研究员赵鹞认为,“部分支付机构不在丰富支付场景、便利金融服务等方面下功夫,却违法挪用客户备付金进行高风险的投资活动,吸收备付金变成它们做大客户规模的目标。央行出台备付金集中交存的长效制度,就是为了去除部分支付机构对客户备付金的依赖,促使支付机构集中精力提升客户支付体验,让支付机构业务回归本源。”


  《 人民日报 》( 2018年12月06日 10 版)

传说中的“100元硬币”来了!但100元买不到

中新网客户端北京12月5日电(姚露)传说中的“100元硬币”来了!庆祝改革开放40周年纪念币(下称“改革开放币”)双色铜合金纪念币12月5日开放预约,金银纪念币则已开始销售。

而在此之前,很多人对其中面额100元的纯金纪念币有不少疑惑。为何含有8克纯金,面额却只有100元?100元真的能兑换到吗?要去哪里预约和兑换?

资料图:改革开放币8克圆形金质纪念币。来源:央行官网

面额100元=价值100元?

庆祝改革开放40周年纪念币共7枚,其中金质纪念币1枚,银质纪念币5枚,双色铜合金纪念币1枚,均为中华人民共和国法定货币。

其中,8克圆形金质纪念币为精制币,含纯金8克,面额100元,最大发行量2万枚。

看到这里,有不少网友发出疑问,按照目前黄金每克350元左右的市场价,8克纯金“价值”100元,这是认真的吗?

首先,你要明白,纪念币分为普通纪念币和贵金属纪念币两种。

普通纪念币的面额表明其法定价值;贵金属纪念币的面额是象征性的货币符号,并不表明其真实价值。

普通纪念币发行后,可与其他流通人民币等值流通,其面额计入市场现金流通量,成为货币供应量的一部分,此次的双色铜合金纪念币就属于普通纪念币。

但改革开放40周年金银纪念币属于贵金属纪念币,不能流通,其面额不计入市场现金流通量。

目前世界绝大多数国家铸造的金银币已不再执行流通功能,而演变成纪念币和投资币,用来收藏和投资,其原值与面额是分离的,金银纪念币的面额仅仅是货币符号,与原值没有什么直接的关系。

为何要面额标注为100元?其实,中国人民银行自 2000 年发行 “千年纪念”金银币开始,规范统一了贵金属纪念币各种材质的规格品种与其标注面额的标准。按照标准,8克金质纪念币的面额标注为100元。

这也不是中国人民银行第一次发行面额100元的硬币。

资料图:中国贵金属纪念币面额标注标准。来源:中国金币网。

简单来说,这款面额100元的纪念金币可不是人民币“新款100元硬币”!金币上所标注的“100元”也只是象征性地标注,你花100元是根本不能兑换到的。

那么,多少钱能买到?

普通纪念币可以按照等面额兑换的方式进行兑换,但金银纪念币则需要购买。

金银纪念币的发售价格是根据金银原料的成本价格、加工费、经营管理费用、项目题材、发行量、工艺技术、市场状况、历史价格情况及国际价格标准而制定的。

记者咨询多家中国金币特许零售商了解到,目前,庆祝改革开放40周年纪念币的1金5银的纪念币已经通过“套餐”的形式进行销售。

其中,金币不单卖,必须搭配4款30克银币组合购买,价格从9300元到13000元不等;同时,金币无货的零售商也在单独售卖4款30克银币的组合,价格在2300-2600元左右。

同时,150克的银币单独售卖,价格基本在13000元以上。

这么贵的“钢镚”丢了,得心疼死!

资料图:改革开放币150克银币。来源:央行官网

在咨询价格的时候,多家零售商表示可根据需求向其他零售商调货,但是价格有所上调。并且销售人员友情提醒:“所有价格以咨询当时为准。”言下之意,价格还会继续涨。

业内人士建议,目前零售商的价格并不统一,如有需要,可以多咨询几家零售商,进行价格比对之后再进行购买。不过,你速度得快一点。

去哪里预约、购买?

根据央行公告,改革开放币的金银币需要向中国金币特许零售商进行购买。

面额10元的普通纪念币,发行数量为1.8亿枚,采取预约方式分两批次发行。第一批预约时间为2018年12月5日-12月8日,用户可以通过中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行的金融机构官方网站或前往其营业网点进行预约登记。

资料图:中国农业银行纪念币预约页面。来源:官网截图。

该批次预约的兑换时间为2018年12月28日-2019年1月4日,预约成功的用户可按照约定的时间,持在预约系统中登记的有效身份证件,前往约定的营业网点办理预约兑换业务。

另外,第二批次预约及兑换时间另行公告。

央行公告同时还提到了,关于预约、兑换纪念币的注意事项:

关于限额:每人预约、兑换限额为20枚。

关于证件:预约、兑换的有效身份证件必须为第二代居民身份证原件。

关于代领:如代他人领取纪念币,需持被代领人在预约系统中登记的有效身份证件原件办理,且代领人数不超过5人。

关于未兑换:第一批次预约兑换期内未兑换的预约作废,公众可在改革开放币第二批次预约期内重新预约。(完)

证监会:对银行间债券市场、交易所债券市场统一执法

人民网北京12月3日电  据中国人民银行官网消息,12月3日,中国人民银行、证监会、发展改革委联合发布关于进一步加强债券市场执法工作的意见。

截至2018年10月末,债券市场余额达到83.8万亿元,位居全球第三、亚洲第二,公司信用类债券余额位居全球第二、亚洲第一。与此同时,债券市场也出现了一些违法违规行为,需要进一步加强规范。

为深入贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神,健全金融监管体系,优化监管资源配置,守住不发生系统性金融风险的底线,经国务院同意,中国人民银行、证监会、发展改革委联合发布《关于进一步加强债券市场执法工作有关问题的意见》(以下简称《意见》),强化监管执法,加强协同配合,建立统一的债券市场执法机制。

《意见》明确,经国务院同意,证监会依法对银行间债券市场、交易所债券市场违法行为开展统一的执法工作,对涉及公司债券、企业债券、非金融企业债务融资工具、金融债券等各类债券品种的信息披露违法违规、内幕交易、操纵证券市场以及其他违反证券法的行为,依据证券法有关规定进行认定和行政处罚。在案件调查过程中发现涉嫌犯罪的,及时移送公安机关依法追究刑事责任。

《意见》的发布是完善我国债券市场管理制度的重要举措。中国人民银行、证监会、发展改革委将按照《意见》要求,进一步完善分工明确、密切配合、协同有效的协作机制,积极开展债券市场统一执法工作,稳妥地推进《意见》落地实施,共同推动中国债券市场健康稳定发展。

商业银行理财子公司管理办法落地 推动银行理财回归资管本源

人民网北京12月2日电 (记者李彤)今日晚间,中国银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》,该办法为“理财新规”的配套制度,与“资管新规”和“理财新规”共同构成理财子公司开展理财业务需要遵循的监管要求。

2018年10月19日—11月18日,银保监会就《理财子公司管理办法》向社会公开征求意见,金融机构、行业自律组织、专家学者和社会公众给予了广泛关注。

针对征求意见的情况,有关部门负责人答记者问时表示,在股权管理方面,采纳市场机构反馈意见,在鼓励各类股东长期持有理财子公司股权、保持股权结构稳定的同时,为理财子公司下一步引入境内外专业机构、更好落实银行业对外开放举措预留空间;

在自有资金投资方面,参照同类资管机构监管制度,适度放宽自有资金使用范围,允许理财子公司在严格遵守风险管理要求前提下,将一定比例的自有资金投资于本公司发行的理财产品;

在内控隔离和交易管控方面,参照同类资管机构监管制度,在投资管理与交易执行职能相分离、建立公平交易制度和异常交易监控机制、对理财产品的同向和反向交易进行管控,以及从业人员行为规范等方面进一步细化了监管要求。

记者梳理发现,《理财子公司管理办法》共六章62条,分别为总则、设立变更与终止、业务规则、风险管理、监督管理、附则。理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构。考虑到“理财新规”适用于银行尚未通过子公司开展理财业务的情形,《理财子公司管理办法》对“理财新规”部分规定进行了适当调整,使理财子公司的监管标准与其他资管机构总体保持一致。

一是在公募理财产品投资股票和销售起点方面,在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上,进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票;参照其他资管产品的监管规定,不在《理财子公司管理办法》中设置理财产品销售起点。

二是在销售渠道和投资者适当性管理方面,规定理财子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销,并遵守关于营业场所专区销售和录音录像、投资者风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定。参照其他资管产品监管规定,不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签。

三是在非标债权投资限额管理方面,根据理财子公司特点,仅要求非标债权类资产投资余额不得超过理财产品净资产的35%。

四是在产品分级方面,允许理财子公司发行分级理财产品,但应当遵守“资管新规”和《理财子公司管理办法》关于分级资管产品的相关规定。

五是在理财合作机构范围方面,与“资管新规”一致,规定理财子公司发行的公募理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构只能为持牌金融机构,但私募理财产品的合作机构、公募理财产品的投资顾问可以为持牌金融机构,也可以为依法合规、符合条件的私募投资基金管理人。

六是在风险管理方面,要求理财子公司计提风险准备金,遵守净资本、流动性管理等相关要求;强化风险隔离,加强关联交易管理;遵守公司治理、业务管理、交易行为、内控审计、人员管理、投资者保护等方面的具体要求。根据“资管新规”和“理财新规”,理财子公司还需遵守杠杆水平、集中度管理等方面的定性和定量监管标准。

培育财富管理业态 北京要做好这七件事

人民网北京12月1日电 (记者 朱一梵)今日,2018全球财富管理论坛在通州召开。这是在北京城市副中心首次举办的国际性的金融专题论坛。北京市人民政府副市长殷勇出席并发表主旨演讲。他表示,面向未来,北京要继续优化环境,加强服务,严控风险,推动财富管理规范有序发展,培育与首都城市定位相适应的财富管理业态。

为此,北京要从经济基础、产业体系、服务模式、开放水平、生态环境、风险防线、建设财富管理聚集区等七个方面着手开展工作。

一、 夯实财富管理发展的经济基础

要树立新发展理念,贯彻落实好新版北京城市总体规划,加快实施创新驱动发展战略,积极构建“高精尖”经济结构,不断培育新增长点,努力创造更多社会财富。

二、 完善财富管理的产业体系

积极支持经营合规,信誉良好,资质优秀的商业银行理财子公司、资产管理公司、基金公司、专业投资机构来京发展,欢迎国际知名财富管理机构落地北京,规范发展金融产品投资、销售、顾问、评级等专业服务,不断提升财富管理行业整体发展质量。

三、创新财富管理的服务模式

发挥北京作为全国科技创新中心优势,积极支持大数据、云计算、人工智能等金融科技与财富管理结合,解决财富管理行业发展痛点,提升财富管理服务的普惠性、专业性、安全性。

四、扩大财富管理的开放水平

要深化新一轮服务业扩大开放综合试点,放宽市场准入,加强与国际顶级资产管理机构战略合作,在跨境投融资、人民币国际化、外汇管理改革等方面争取先行先试,为专业机构提供更多全球化资产配置机会

五、优化财富管理的生态环境

对标国际一流,继续加大改革力度,为企业创造便利。针对企业经营发展中遇到的具体问题,量身定制“服务包”,解决实际困难。加强财富管理人才的培养聚集,完善国际化资质 认证体系,对优质金融人才在引进落户、教育医疗等方面给予更多政策保障和支持。

六、筑牢财富管理的风险防线

坚持一切金融活动持牌经营的原则,加强地方与国家金融管理部门的协同,加大对互联网金融等业态的规范整治力度,坚决打击假借财富管理名义的非法集资。完善金融消费者保护机制,推动建立多元化金融纠纷解决机制。加强投资者教育,通过市场机制提示风脸,逐步提高公众金融风险意识,践行卖者尽责、买者自负的制度安排。

七、建设好财富管理聚集区

根据新版北京城市总体规划,北京城市副中心是疏解非首都功能的重要承载地,与雄安新区构成未来北京新的“两翼”,将打造成为新时代城市建设发展的典范。

殷勇介绍,“为此,我们在城市副中心精心谋划产业布局,实施严格的项目准入。强化城市副中心金融功能,积极发展财富管理等新兴业态,对于拓展首都金融发展新空间具有重要意义。为此我们在副中心将加大开放政策集成,打造服务业扩大开放综合试点先导区,同时我们也将进一步完善配套基础设施,提升城市副中心的吸引和支撑能力。”

“中国名片-人民币发行70周年纪念展”在京开幕

人民网北京11月30日电 (记者罗知之)今天,“中国名片—人民币发行70周年纪念展”在国家博物馆开幕。人民银行表示,发行货币是人民银行的重要职责,是人民银行为社会公众提供的重要基础金融服务。

人民银行货币金银局局长王在开幕式上表示,人民币是国家名片,在国内外都享有很高的赞誉。第一至第五套人民币的发行,是我国统一的货币制度不断巩固、完善的体现,也是货币印制、流通、防伪等机制不断健全的体现。此次展览向社会公众展示人民币精湛的制作工艺、精美的设计图案,分享人民币独特的人文之魂、艺术之美,不仅使公众了解货币发行与经济社会的密切联系,更使公众领略到人民币背后深厚的人文历史底蕴和民族文化精髓,对进一步增强“四个意识”、坚定“四个自信”,有着积极作用。

中国印钞造币总公司党委书记张汉平认为,中国货币文化博大精深、源远流长,真实地记录了社会的进步和历史的变迁。回顾70年历程,人民币在新中国建设、改革、发展的各个时期都发挥了重要作用,为国民经济发展和人民群众生活提供了重要保障,同时也见证了我国综合国力的蒸蒸日上。本次纪念展集中展示了新中国成立以来五套人民币的制造及发行成果,呈现了人民币承载的经济社会文化要素,是社会公众了解人民币的窗口,也是讲述人民币历史、弘扬中华货币文化的重要载体。

“1948年12月1日,人民银行宣告成立并发行第一套人民币。70年来,在党的正确领导下,人民银行先后发行了五套人民币。本次展览首次集中展示了第一至五套人民币的印制、发行成果,全面介绍了不同历史时期人民币背后的深层次经济社会文化元素,生动展现了人民币的发展传承、精湛技艺和独特魅力。同时,在我国庆祝改革开放40周年之际,人民币发行70周年纪念展的举办,有利于社会公众更加全面深入地了解人民币历史和货币文化,更加深切地感受新中国金融事业发展的光辉历程。”人民银行称。

据了解,“中国名片—人民币发行70周年纪念展”在北京展出时间将持续到12月16日。

上海农商银行有效运用再贷款政策工具,支持小微及民营企业信贷投放

日前,上海地区首笔“人民银行专项支持小微和民营企业”再贷款成功发放至上海农商银行账户,惠及民营小微企业38户,加权平均利率仅4.45%,比9月末普惠口径小微贷款加权平均利率低32个基点。作为上海地区支持民营小微企业的生力军,今年以来,上海农商银行已借用支小再贷款46.3亿元,占人民银行上海总部支小再贷款发放金额的88%,其中民营小微企业占比90%以上。同时,该行也积极申请再贴现额度,今年以来累计发生再贴现9.92亿元,截止目前再贴现余额为4.59亿元,切实为改善小微企业、民营企业融资环境发挥作用。

再贷款力度持续加大

针对民营小微企业面临的融资困境,10月26日,人民银行总行明确将加大支小再贷款、再贴现等货币政策工具运用,增加对小微企业和民营企业信贷投放。人民银行上海总部即刻行动,指导上海市各金融机构迅速摸排需求并高效办理贷款。上海农商银行积极响应号召,主动申请,并迅速完成贷款发放工作。据悉,随着央行在上海地区再贷款额度的扩大,该行预计年内还将向央行上海总部增加申请10亿元左右再贷款。

再贷款是人民银行为实现货币政策和宏观调控目标而对金融机构发放的贷款,是重要的货币政策工具之一,对改善小微企业资金可获得性、降低小微企业融资成本具有积极推动作用。一直以来,上海农商银行立足本地,积极助推实体经济发展,扶持小微企业成长。为贯彻党中央、国务院关于坚持“两个不动摇”、改善小微企业、民营企业融资环境的有关精神,该行持续加大支持力度。自2014年该行获批上海地区首笔10亿元支小再贷款以来,该行每年均向央行上海总部申请再贷款,且额度呈逐年提升趋势;截止目前,上海农商银行已累计向央行上海总部借用支小再贷款113亿元。

管理制度保证发放到位

配合再贷款的发放,上海农商银行专项出台了支小再贷款管理制度,规范对再贷款的管理和资金的使用,确保再贷款资金专项用于对小微企业等普惠领域信贷支持;并通过再贷款资金与其他资金相互配合,通过杠杆化运作机制实现政策性资金和商业银行自有资金相互配合,放大政策支持效果,撬动全行小微企业信贷规模放量增长。截止2018年10月末,该行人民银行普惠小微企业贷款规模已超200亿元,上海市场占比约8.5%,较年初增加逾40亿元,预计全年增量占比较将达到全行人民币贷款增量的10%以上、可完成普惠金融定向降准“第二档”目标要求。

优先支持科技型企业

根据业务发展目标,结合当年度政策导向和市场环境,上海农商银行合理确定支小再贷款资金的重点支持对象,确保取得较好的政策效果。加强科技金融服务创新、着力培育科技金融服务特色,既是服务上海经济发展、助力国家战略的责任,也是上海农商银行探索差异化竞争、实现可持续发展的重要途径。自首笔借用再贷款时,该行即制定了以科技金融为特色、服务实体小微企业的再贷款使用计划,将央行支小再贷款资金优先用于对科技企业的支持,尤其是集成电路、生物医药、大数据、云计算等重点领域。在上海科创中心建设的大背景下,再贷款资金支持的科技贷款占比也不断提升;多家科技企业得以快速发展,获得了上海市科技进步奖、科技小巨人企业、上海市“专精特新”中小企业等荣誉。如,农乐生物与我行签署认股权协议,计划启动IPO流程;秦汉胡同成为深耕国学教育与传统文化的全国性品牌;赛金医药、盛美半导体也是上海重点发展的生物医药、集成电路领域的知名企业。上海农商银行表示将继续借力支小再贷款政策工具,重点支持两家科技专营机构对科创企业的信贷投放。目前,该行于2012年设立的上海首家科技支行——张江科技支行,其科技企业贷款规模在全辖科技支行占比近四成;今年10月23日,该行杨浦双创支行正式开业。

上海农商银行表示,民营小微企业一直是该行企业客户的重要组成部分,对于不同生命、不同阶段的民营小微企业,都能提供相应的金融服务和产品。对于主业突出、公司治理良好、风控能力较强的民营龙头企业将继续给予积极融资支持,提供综合化全流程金融服务。未来,该行将继续保持服务科创、小微特色,进一步加强对民营企业的支持力度,为服务实体经济贡献力量。

(注:此文属于人民网登载的商业信息,文章内容不代表本网观点,仅供参考。)

绿色金融的“邮储行动”

坐落在厦门海沧区的某新能源材料公司,近日正计划扩大其新能源材料生产基地。“邮储银行今年为我们授信上亿元,让我们可以持续致力于利国利民、福荫子孙的绿色事业。”该公司负责人表示。但若想像该公司一样,在邮储银行获得便捷、实惠的融资服务,厦门的企业需要一张“合格证”,这是决定融资合作的首要条件。

“对违反环保、安监、质检、土地、移民等环境和社会政策规定的客户与项目,我行一律不营销、不受理、不准入、不放款。”据邮储银行厦门分行海沧区支行行长彭淞介绍,这是邮储银行在全行推行的“环保一票否决制”。

“绿水青山就是金山银山。”改革开放40年来,中国经济已经由牺牲资源环境的高速发展,向高质量发展转变。绿色发展是统筹推进“五位一体”总体布局、加快推动经济结构调整升级、促进经济社会可持续发展的有效途径。

党的十八大将生态文明建设纳入建设中国特色社会主义“五位一体”的总体布局,明确提出大力推进生态文明建设,努力建设美丽中国。十九大报告将“防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治”列为全面建成小康社会三大攻坚战,并重申“加快生态文明体制改革,建设美丽中国”,“构建市场导向的绿色技术创新体系,发展绿色金融”。

发展绿色金融是邮储银行的大行担当,是落实绿色银行发展战略、提升可持续发展能力与社会形象的内在要求,也是主动防范化解信贷环境风险、提高风险管理水平的必然选择。“我们必须主动担当,加快转型发展,履行社会责任,防控潜在环境风险。”邮储银行相关负责人表示。

近年来,邮储银行着力发展绿色金融、助力污染防治,并取得了阶段性成效。截至2018年9月末,邮储银行绿色信贷余额(银保监会统计口径)达2028.72亿元,含专项融资绿色信贷合计达3807.32亿元,占比高于银行业平均水平,“两高一剩”行业贷款占比处于行业较低水平。

为持续加强绿色金融工作,2018年9月,邮储银行出台了《关于打好污染防治攻坚战和发展绿色金融的指导意见》及《中国邮政储蓄银行加强绿色银行建设三年规划》,分别提出了未来邮储银行发展绿色金融的九大重点任务和33条具体措施,积极建立并持续推进绿色银行管理体系、多维度发展体系、指标监控体系。

绿色金融大有作为

绿色发展已上升为国家战略,国家加快转变经济发展方式,加大环境污染治理力度,为金融业绿色发展带来新机遇;另一方面,绿色金融政策体系日益健全,绿色金融激励机制和环境社会风险约束机制加快完善,为银行业发展绿色金融创造了有利的外部条件。

绿色金融在中国有多年的发展历程。早在1995年,央行和原环保总局分别发布了《关于贯彻信贷政策与环保工作通知》《关于运用绿色信贷促进环保工作的通知》,对绿色信贷提出要求。2012年,原银监会印发了《绿色信贷指引》,成为银行业绿色信贷体系的纲领性文件。随后几年,银监会(银保监会)与央行先后出台相关评价指标以及支持政策。

2016年8月,人民银行等七部委发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》,被称为绿色金融的“顶层设计”。2016年G20杭州峰会上,中国推动绿色金融首次纳入核心议题,中国人民银行与英格兰银行共同主持主导编制了绿色金融综合报告,向世界提出了发展绿色金融的七项具体可落实的政策建议。

有研究机构预测,到2020年末我国绿色金融需求将达15万亿—30万亿元,是金融机构大有可为的领域。那么对于金融机构而言,如何构建绿色金融体系,推动绿色经济健康发展。

近年来,为发展绿色金融、助力污染防治,邮储银行进行了多方面努力。制定实施“绿色信贷发展规划”,成立绿色银行建设领导小组,健全绿色治理机制。持续优化绿色授信政策,完善绩效考核与内控审计等政策制度。加大资源配置,将绿色金融纳入绩效考核范围,设置绿色信贷专项额度。创新绿色金融产品与服务,重点支持绿色交通运输、可再生能源及清洁能源、工业节能节水环保等十大绿色领域,不断提高绿色金融服务能力,加快推动绿色金融发展。

在3800多亿元的绿色信贷中,有许多可圈可点的案例。

镇江市海绵城市建设工程项目是全国首个海绵城市及PPP双示范项目。邮储银行作为首家介入银行,给予镇江市海绵城市建设综合达标工程项目9.23亿元授信支持。

轨道交通是典型的绿色交通运输。自郑州市轨道交通第一个项目建设开始,邮储银行就积极参与,截至2018年9月末累计授信194亿元,放款73.43亿元,余额55.49亿元。后续还将作为首家综合授信合作银行,提供综合化金融服务。

四川省攀枝花市盐边县红格“大面山农风光发电互补项目”、“大面山二期100MW风电场项目”以及450亩生态农业园组成了四川省首个“农风光”发电互补项目,截至2018年6月,项目运行良好,实际年度累计发电3208.34万千瓦时,超过可研数据2770万千瓦时。项目光伏电站采用符合国家“领跑者计划”技术要求的组件,利用太阳能、风能清洁发电的同时,可同时种植蓝莓、芒果等经济作物,充分结合了低碳环保生态理念;按设计规划每年可节约标煤约0.90万吨,可减少排放二氧化碳2.19万吨、二氧化硫9.35吨、氮氧化物9.35吨、烟尘2.81吨。这离不开邮储银行提供的6.9亿元信贷资金支持。

完善优化绿色信贷体系

绿色信贷是以邮储银行为代表的银行业金融机构,做大绿色金融的重要抓手。邮储银行自成立起,严格贯彻绿色发展要求,经过多年的努力,已经建立了较为完善的绿色信贷发展体制。

邮储银行不断完善发展绿色信贷的组织管理机制,陆续推进设立了董事会社会责任委员会、成立全行范围的绿色银行建设领导小组、印发《绿色信贷发展规划》、积极对外承诺绿色贷款发展目标、专设绿色信贷专项额度等管理举措。

邮储银行在2016年印发了《中国邮政储蓄银行绿色信贷分类标准管理办法》,根据客户环境与社会潜在风险和管理能力,实施分类差异化管理,优先支持环境友好型客户融资需求,严格开展高风险类客户和项目风险评估和审批分层管理,严禁受理存在重大环境与社会风险的客户和项目。

对一些环保风险高的行业,邮储银行制定实施风险限额方案:公司业务重点对钢铁、煤炭、火电、有色金属等10类行业设定限额管控目标;小企业贷款重点对8类敏感性行业设定限额管理目标,严控“两高一剩”领域的信贷增速及占比。

从2014年起逐年制定绿色信贷政策,加大对绿色、低碳、循环经济的支持力度;2018年,制定了72个大中型客户和62个小微企业重点行业绿色授信政策,指引各级行精准营销和健康发展,优化信贷结构,引导集中资源重点向商业模式成熟、市场空间较大、发展前景较好的领域倾斜,包括绿色交通运输项目、可再生能源及清洁能源项目绿色农业开发、工业节能节水环保项目、垃圾处理及污染防治项目和节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业。

为切实落实绿色发展战略决策,邮储银行将绿色信贷等绿色金融相关指标纳入绩效考核范围,逐步提高渠道结构、“三农”和小微金融服务等绿色金融相关指标权重,将绿色贷款纳入全行绩效考核评价指标体系中。

加大正向激励作用的同时,邮储银行还开展公司授信和绿色信贷专项审计活动,督导加强客户环境和社会风险管理。2017年对上海、浙江、宁波、内蒙古、山东、广东、青海、江苏、吉林和深圳等11家分行开展了绿色信贷专项审计工作。

在总行的全面布局下,各分行也结合当地特色严格落实绿色金融实施规划。不少分支行把环保与社会风险纳入银行信贷全流程作业中,并且为符合绿色金融授信政策的企业开辟出了一条全流程绿色通道:上门服务、利率优惠、优先审批、优先放款,大幅提升了绿色企业的金融可得性和获得感。

创新绿色金融产品与服务

按照“风险可控、商业可持续”的原则,邮储银行优选成熟细分领域及污染防治重点攻坚板块,推进绿色金融产品与服务创新,加大传统信贷领域支持力度的同时,积极探索绿色债券、绿色理财、绿色普惠金融等产品与模式创新,拓展机构合作,丰富服务体系。

邮储银行绿色金融的创新主要体现在三个方面。一是创新绿色金融产品体系,如创新开办光伏扶贫贷款、“掌柜贷”、小水电贷款、林权抵押贷款、垃圾收费权质押贷款等兼具绿色与普惠效益的金融产品。二是结合地区禀赋,创新绿色金融服务。三是积极利用互联网、云计算、大数据风控等先进技术,推出并不断丰富完善“邮e贷”系列网络信贷产品,实现信贷业务的线上全流程办理。

邮储银行广西区分行对符合绿色信贷的业务给予利率优惠,适当降低贷款利率,大幅提高“两高一剩”行业及敏感行业贷款利率,并逐步退出存量业务;对上报的绿色信贷业务进行优先审查审批;对于绿色信贷公司授信项目,采用平行作业的方式,缩短审查审批时间,提高绿色信贷办理速度。

此外,为了引导企业将减排工作落到实处,广西区分行量体裁衣地推出了“排污贷”,并为“排污贷”开辟了绿色处理通道,降低浮动利率,最高授信3000万元。于2017年为全区工业区首家开工建设的污水处理厂——南宁市明阳工业区污水处理厂授信2000万元,该厂总规模为8万吨/日污水处理能力和2万吨/日中水回用能力,仅一年就可节水700余万吨。

在水资源丰富、被称为“全国小水电摇篮”的福建地区,邮储银行福建分行自2017年9月起,开发出“小水电贷”“风能贷”“排污贷”等多种绿色信贷产品。截至2018年10月末,福建省分行共发放水力发电贷款8.44亿元,未发生一笔逾期及不良。

“福建山多,地势落差大,独特的地理地貌特征,使小水电能够在福建铺开,每年输送的电量占全省的63%,为福建经济社会发展做出了巨大贡献。小水电由于零污染、零排放,是政府部门大力扶持的项目,感谢邮储银行让我们县的小水电又焕发了生机!”福建顺昌县水利局的卢裳昆向记者介绍小水电的贡献。邮储银行顺昌县支行副行长孙娟说,自从开展绿色信贷以来,该行在有效把控环境与社会风险的基础上,稳步有序支持小水电项目,已为8家小水电企业发放600余万元贷款,支行每年25%的信贷资金用于绿色信贷。

在浙江省,为积极响应浙江省“五水共治”规划,邮储银行浙江分行投资湖州太湖图影湿地PPP项目等水域治理重点项目,改善当地生态环境。

强化风险管理

《G20绿色金融》指出:绿色金融进一步发展所面临的挑战之一,就是金融机构对环境因素可能转变为金融风险的认识不足,且许多金融机构尚不具备识别环境风险和量化评估其影响的能力。但随着环境、气候和资源对宏观经济和微观企业生产经营的影响越来越广泛和深远,重新考虑融资项目以及金融资产面临的风险,显得日益紧迫和必要。

邮储银行已将防范风险管理与绿色金融战略有机结合:

健全环境和社会风险制度工具体系。重点从操作流程、管理办法、产品制度等方面,完善环境和社会风险制度体系,优化公司授信、小微企业贷款“三查”资料清单,对钢铁、火电等行业及存在重大环境和社会风险的客户进行分类差异化管理。

实施绿色信贷的全流程风险管理。从客户营销、尽职调查、审查审批、签约放款、贷后管理等环节,实施环境和社会风险的全流程管理。不断提升绿色信贷和“两高一剩”业务的审查审批技术,坚持“环保一票否决制”。

健全环境风险防范机制,开展信贷环境风险专项排查活动。2017年邮储银行总分支行四级联动组织环境风险专项排查,对10万多存量客户开展全覆盖的环境问题风险排查,针对发现存在潜在环境风险的客户和项目,逐户分类制定风险处置措施,主动防范化解潜在环境风险。2018年组织信贷环境风险“回头看”专项排查,进一步扩大排查范围,重点对2017年排查存在潜在环境风险客户和项目、各地“散污乱”企业、安全生产失信联合惩戒黑名单、重点监控企业等敏感客户进行排查,有效防范风险。

据了解,邮储银行各分行切实贯彻落实总行环境与社会风险全流程管理要求,并结合自身情况不断优化。例如,厦门分行已把环境与社会风险纳入银行信贷全流程作业中,摸清信贷客户产品的环境与社会影响是支行信贷员日常客户走访、企业调研的重要工作内容。据厦门分行有关负责人介绍,厦门分行在2016年自主创建了“信用风险客户名单”系统,这份名单包含银行系统的金融数据,并根据政府信用平台、法律法规进行实时更新,第一时间筛选出环评不达标、社会履责不到位的企业,帮助一线从业人员把好环境风险准入关。所谓的“政府信用平台”包括“信用中国”“信用厦门”和厦门环保局相关网站。厦门分行还整理出了239份法律法规规章,作为业务操作的法律依据。目前,厦门分行“信用风险客户名单”涵盖政府下发的环保行政处罚名单(共572户)、重点排污企业名单(共165家)、厦门餐饮业禁设区域清单11批,涉及5183个区域。根据这份名单,该分行已退出7户环保不达标客户,审查审批否决2户,保证了分行优良的信贷质量,未产生一笔因环保问题引起的不良贷款。

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