共推一带一路沿线支付服务(为您服务)

  银联国际日前对外宣布,与老挝、印尼、泰国等多国金融机构签署合作协议,在银联卡发卡、银行卡支付转接系统建设等方面开展合作,共同推进“一带一路”沿线支付服务。

  根据协议,银联将与老挝金融机构合作成立合资公司,共同运营老挝国家银行卡支付系统;印尼、泰国本地主流银行将发行银联高端卡产品;乌兹别克斯坦的一家银行与银联签署了一揽子发卡合作协议;马来西亚大马银行将推出当地首张支持非接触支付功能的银联信用卡。

  中国人民银行副行长范一飞表示,此次达成的一系列合作,进一步展示了中国支付行业与“一带一路”沿线国家支付合作共赢取得的新成果,有利于促进相关国家和地区支付行业升级发展。

  中国银联董事长邵伏军介绍,近年来,银联持续加大对“一带一路”沿线市场和业务领域的资源倾斜和投放。

  据统计,截至目前,“一带一路”沿线已有106个国家和地区开通了银联业务,累计发行超过4300万张银联卡,受理覆盖逾1200万家商户80万台ATM,比“一带一路”倡议提出前分别增长了25倍、8倍和3倍。

银保监会就商业银行金融资产风险分类征求意见 拟拓宽风险分类的金融资产范围

人民网北京4月30日电(张文婷)信用风险是我国银行业面临的最主要风险,完善的风险分类制度是有效防控信用风险的前提。为促进商业银行准确识别信用风险,真实反映资产质量,近日,中国银行保险监督管理委员会制定了《商业银行金融资产风险分类暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》),拓宽了风险分类的金融资产范围,将风险分类对象由贷款扩展至承担信用风险的全部金融资产,对非信贷资产提出了以信用减值为核心的分类要求,特别是对资管产品提出穿透分类要求,有利于商业银行全面掌握各类资产的信用风险,针对性加强信用风险防控。

拓宽风险分类金融资产范围 对银行投资进行穿透式管理

据银保监会相关负责人表示,《暂行办法》之所以拓宽风险分类的金融资产范围,是由于随着近年来银行业务快速发展,商业银行的资产结构发生了较大变化,贷款在金融资产中的占比总体下降,非信贷资产占比明显上升。现行《指引》主要针对贷款提出分类要求,对贷款以外的其他资产以及表外项目规定不细致。部分商业银行对投资债券、同业资产、表外业务等没有开展风险分类,或“一刀切”全部分为正常类。商业银行投资的资管产品结构较为复杂,许多银行对投资的资管产品没有进行穿透管理,难以掌握其真实风险。

《暂行办法》还提出了以债务人为中心的风险分类理念。根据现行《指引》,贷款风险分类以单笔贷款为对象,同一债务人名下的多笔贷款的分类结果不尽一致,既可以是正常类,也可以分为关注类、次级类、可疑类或损失类。

上述负责人解释道,巴塞尔委员会在《审慎处理资产指引——关于不良暴露和监管容忍的定义》中明确指出,如果银行的非零售交易对手有任何一笔风险暴露发生实质性不良,应将其所有风险暴露均认定为不良。

由此,借鉴“实质性”不良的概念,考虑到对公客户公司治理和财务数据相对完善,《暂行办法》要求商业银行对非零售资产金融资产进行分类时,应以评估债务人的履约能力为中心,债务人在本行债务有5%以上分类为不良的,本行其他债务均应分类为不良。

需要指出的是,以债务人为中心并非不考虑担保因素。对于不良资产,商业银行可以依据单笔资产的担保缓释程度,将同一非零售债务人名下的不同债务分为次级类、可疑类或损失类。对于零售资产,考虑到业务种类差异、抵押担保等因素影响,银行也可以对单笔资产进行风险分类。

逾期90天以上的债券即使抵押充足也将被归为不良

商业银行开展风险分类的核心是准确判断债务人偿债能力恶化程度,逾期天数长短是反映资产恶化程度的重要指标。此次《暂行办法》对逾期天数的长短也进行了一定的修改。

据了解,现行《指引》对逾期天数与分类等级关系的规定不够清晰,导致一些银行以担保充足为由,未将全部逾期90天以上的债权纳入不良。

《暂行办法》明确规定,金融资产逾期后应至少归为关注类,逾期90天以上应至少归为次级类,逾期270天以上应至少归为可疑类,逾期360天以上应归为损失类。《暂行办法》实施后,逾期90天以上的债权,即使抵押担保充足,也应归为不良。同时,考虑到非零售债务人逾期90天以上所反映出的风险严重程度,规定同一债务人在所有银行的债务中逾期90天以上债务已经超过5%的,各银行均应将其债务归为不良。

细化重组资产概念 将重组观察期由六个月延长为至少一年

《暂行办法》还将重组资产概念进一步细化。上述负责人分析,现行《指引》对重组贷款涉及的“债务人财务状况恶化”以及“合同调整”两个关键性概念规定的不够详细,并且规定重组贷款应分为不良贷款。

借鉴国际监管规则,《暂行办法》进一步细化了重组的概念:一是明确了重组资产定义,重点对“财务困难”和“合同调整”两个概念作出详细的规定,细化符合重组概念的各种情形,有利于银行分类时对照实施,堵塞监管套利的空间。

二是根据“实质重于形式”原则,不再统一要求重组贷款必须分为不良,但应至少分为关注类。对于重组前已经不良的,要求重组后观察期内不得上调为正常或关注类。

三是将重组观察期由至少6个月延长为至少1年,在观察期内采取相对缓和的措施,有利于推动债务重组顺利进行。

银保监会要求,商业银行应按照《暂行办法》规定,在持续稳健经营前提下,制定科学合理的工作计划,全面排查金融资产风险分类管理中存在的问题,尽快整改到位。对于新发生业务,要严格按照本办法要求进行分类。对于存量资产,应在过渡期内重新分类,确保按时达标。

同时,商业银行要按照新的监管要求,建立健全风险分类治理架构,完善风险分类管理制度,优化信息系统功能,加强监测分析和信息披露,切实提升风险分类管理水平。

依法依规强化自律管理 促私募行业健康发展

据《中国证券报》报道,2019年一季度,中国证券投资基金业协会(简称“协会”)及时处理600余家私募问题机构,在自律管理方面取得丰硕成果。截至一季度末,协会已收到专项法律意见书119份,推动了中介机构切实发挥应有的作用。

专家表示,在深入推进全面依法治国的进程中,协会依法依规对行业进行自律管理,不断增强自律管理力量,加大对私募机构的自律管理力度,积极承担行业管理与市场治理的责任,有助于建立行业内部公平、公开、公正的市场环境,激发行业主体活力,提升行业地位,促进行业的长期健康发展。

及时处理600余家问题机构

记者了解到,一季度协会合计注销私募基金管理人登记167家;另有156家满足注销条件,目前已启动注销程序。同时,协会于一季度公告疑似失联机构127家,列入异常经营要求出具专项法律意见书165家。

具体来看,协会在强化自律管理方面开展了多项工作:一是注销私募基金管理人登记。2019年一季度,协会合计注销私募基金管理人登记167家。其中,公告失联满三个月且未主动联系协会并提供有效证明材料的98家,被列入异常经营机构名单3个月未能提交符合规定的专项法律意见书或不能持续符合管理人登记要求的69家。同时,依据相关规定,现存156家私募基金管理人满足注销条件,协会已启动相应注销程序。

二是公告疑似失联机构。截至一季度末,协会累计发布二十六批疑似失联私募机构公告,合计公告失联私募机构635家。其中,一季度发布两批次疑似失联机构公告,共计127家。对于公示满三个月且未主动联系协会并提供有效证明材料的私募基金管理人,协会将注销其私募基金管理人登记。

三是异常经营出具专项法律意见书。截至一季度末,协会合计要求484家私募基金管理人限期3个月出具异常经营专项法律意见书,其中,一季度列入异常经营165家。依据《关于私募基金管理人在异常经营情形下提交专项法律意见书的公告》,私募基金管理人未能在收到通知的3个月内提交符合规定的专项法律意见书或不能持续符合管理人登记要求的,协会将注销其管理人登记,注销后不得重新登记;协会的书面通知无法送达的,该私募基金管理人将被认定为失联机构,并按照相关程序办理,直至注销。

切实发挥中介机构作用

截至2019年一季度末,协会已收到专项法律意见书119份。

业内人士表示,为深入核查私募基金管理人违规行为、保护投资者合法权益、防止风险外溢,协会建立异常经营出具专项法律意见书工作机制,要求异常经营机构限期3个月提交专项法律意见书。

从已提交专项法律意见书的情况来看,目前异常经营出具专项法律意见书工作已取得初步成效。部分律师事务所在经过独立查验后,对于确实存在异常经营情形的私募基金管理人,能够客观真实对机构不能持续符合管理人登记要求发表结论性意见。

业内人士指出,仍有律师事务所未能秉持实事求是的职业道德精神,出具与客观事实不相符的专项法律意见书或所出具的专项法律意见书存在虚假记载、误导性陈述、重大遗漏等问题。

针对这一情况,协会相关负责人表示,协会将积极总结异常经营专项法律意见书工作过程中出现的各类问题,并以问题为导向进一步完善相关工作机制,通过推动市场各参与方进行力量博弈的方式,使异常经营专项法律意见书工作发挥实效,真正实现协会对于私募基金行业扶优限劣的自律管理职能。

依法履责 促进行业健康发展

2019年以来,协会不断增强自律管理力量,加大对私募机构的自律管理力度,积极承担行业管理与市场治理的责任。

业内人士指出,根据基金法,协会履行的职责包括八个方面:一是教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、行政法规,维护投资人合法权益;二是依法维护会员的合法权益,反映会员的建议和要求;三是制定和实施行业自律规则,监督、检查会员及其从业人员的执业行为,对违反自律规则和协会章程的,按照规定给予纪律处分;四是制定行业执业标准和业务规范,组织基金从业人员的从业考试、资质管理和业务培训;五是提供会员服务,组织行业交流,推动行业创新,开展行业宣传和投资人教育活动;六是对会员之间、会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调解;七是依法办理非公开募集基金的登记、备案;八是协会章程规定的其他职责。

“私募基金行业发展壮大的过程中,出现了一些不合规的现象。行业自律是为了促进行业健康发展,从数量向质量转变,以更好地服务客户、服务资本市场。”上海证券基金评价研究中心总经理刘亦千表示。

专家表示,协会作为行业自律机构,重要的职责就是对行业进行自律管理,以规避不正当竞争、损害投资者利益及其他有损行业形象和行业各参与方合理利益的行为。这将确保行业处于公平、公开、公正的市场竞争环境中,激发市场主体发展活力,促进行业长期健康发展,并在树立行业形象、提升行业地位方面发挥重要作用。

政府与市场经济学国际学会在京召开 与会专家纷纷建言献策

人民网北京4月28日电 (朱江)记者从清华大学经济管理学院获悉,日前,政府与市场经济学国际学会成立大会暨首届政府与市场经济学国际年会在清华大学成功举办。本次会议由清华大学中国经济思想与实践研究院(ACCEPT)联合清华大学社会科学学院、清华大学苏世民书院共同主办。

清华大学党委书记、校务委员会主任陈旭表示,清华大学中国经济思想与实践研究院在国际上发起并成立的政府与市场经济学国际学会(Society for the Analysis of Government and Economics, SAGE),旨在世界范围内,推进关于政府激励、政府行为和政府如何影响经济的经济学研究,希望打造在相关领域研究与合作的国际交流平台,共同为经济学的发展做出理论贡献。

清华大学中国经济思想与实践研究院院长李稻葵,中国社会科学院副院长蔡昉,北京大学新结构经济学研究院院长林毅夫,中国人民大学副校长刘元春,清华大学经济管理学院院长白重恩,北京大学国家发展研究院院长姚洋,北京大学经济学院院长董志勇,北京大学光华管理学院副院长周黎安等出席活动并发言。会议由清华大学中国经济思想与实践研究院副院长厉克奥博主持。

清华大学党委书记、校务委员会主任陈旭(中)参加政府与市场经济学国际学会成立仪式。(人民网 朱江 摄) 

清华大学中国经济思想与实践研究院院长李稻葵表示,研究院的使命就是从中国的经济实践与思想中提炼经济学新知,促进中国经济的发展与繁荣。研究院的目标有三:第一,希望构建一个新的经济学的分支——政府与市场经济学;第二,为国家政策的制定提供建议,推动国家进一步发展;第三,为提升清华大学经济学的建设贡献力量。李稻葵认为,SAGE的使命就是在世界范围内推动政府与市场经济学研究,分析政府在现代市场经济中的激励行为和作用。

中国社会科学院副院长蔡昉指出,在全球化过程中,全球的分工体系使得发达国家和发展中国家均受益,但对收入差距却造成不同影响,需要发挥政府和市场关系以更好地分配全球化所带来的福利。

北京大学新结构经济学研究院院长林毅夫认为,政府与市场经济学国际学会的成立具备了“天时、地利、人和”建国70年以来中国经济发展的历程是经济学理论创新的金矿。在经济发展和转型过程当中,处理好政府跟市场的关系至关重要。希望政府与市场经济学国际学会能够真正倡导一种帮助发展中国家认识世界、帮助发展中国家改造好世界的理论。

中国人民大学副校长刘元春表示,中国作为大国的崛起给我们提供了成功的事实案例,理论工作者是大有可为的。学会不仅仅是要总结40年中国经济增长奇迹所提供的精彩案例,更重要的是看到和把握前瞻性的问题。

北京大学国家发展研究院院长姚洋认为,学会将对于促进中国经济的研究会起到积极的推动作用。

清华大学经济管理学院院长白重恩表示,如何保证政府在经济发展中起到正面而不是负面作用,非常重要。其中,对地方政府的有效激励是最重要的因素之一。

北京大学经济学院院长董志勇表示,政府与市场关系对于经济发展至关重要,并从四大方面总结了中国这40年取得如经济成功的原因。第一个是至关重要的转变——计划经济,走向了市场经济;第二,中国的经济运行由封闭转向开放,使中国的宏观经济和微观经济迸发了活力;第三,个人的权益保护由以前的政府保护转向了产权保护;第四,资源的配置者由政府转向了企业家。

北京大学光华管理学院副院长周黎安认为,中国开创了一个所谓双市场竞争,给中国的经济所带来活力。

随后,在清华大学苏世民书院举办的论文研讨环节,来自清华大学、中国社科院、中国人民大学、复旦大学、上海交通大学、中山大学、武汉大学、中央财经大学、中欧国际商学院等国内机构院校的知名学者就政府的经济激励、政府作为市场经济的重要参与者以及政府对经济影响等议题展开了热烈的讨论。

商业保险探索抗癌新路径 减轻用药负担

人民网北京4月26日电(张文婷)癌症被称为“众病之王”,为无数患者带来了难以承受的痛苦。人们害怕癌症,不仅因其难治愈,高额的医疗费更是令人望而却步。面对癌症患者买不起、买不到“救命药”等诉求,我国启动了目录外抗癌药医保准入专项谈判工作,并先后已将31种抗癌药纳入医保目录。即便如此,目前依旧有12种高价抗癌特药不在社保范围内,需要患者自费,且由于封顶线赔付比例等限制,仍存在一定的保障缺口。

据中央财经大学保险学院副教授陈华分析,虽然我国医保目录在抗癌药方面不断扩大保障程度与范围,但仍有很多亟待解决的问题。例如,很难第一时间将最先进的特药纳入医保目录,目录扩容的速度远远跟不上新药研发和推向市场的速度。这时就需要商业保险在这过程中提前布局,提供相应的产品,来服务患者,进行更好的补充保障。

抗癌有新招商业保险开辟癌症特药新路径

针对这一现状,商业保险也在尝试发挥其补充保障效用:越来越多的保险公司开始研究如何让更多“救命药”以普惠的商业保险产品方式满足患者需求,进一步缓解患者“治病贵”、“治病难”等问题。

国家癌症中心最新数据显示,目前我国每分钟就有7.5人被确诊患癌,受癌症困扰的家庭以千万计,如何让患者尽早用到符合自己病症的药品治疗极为关键。

记者从微民保险代理公司(以下简称:“微保”)了解到,虽然我国为了减轻患者负担,在不断扩大抗癌药目录,但因为费用高企,仍有12种高价抗癌特药未纳入社保,无法满足全部人的用药需求。为此,微保联合泰康在线、上药集团下属镁信健康,打通药品供应链,推出“药神保”,选取了目前国内已上市但未纳入社保的12种抗癌特药,用来解决癌症患者购药贵、购药难、持续用药贵的问题。

“之前的商业保险因为没有打通保险和供药的全部环节,只能解决用户费用报销的问题。保险公司要做的是在用户、保险公司及医药平台之间建立连接,实现可持续的 ‘买药’和人人平等地享有抗癌的权利。”微保相关负责人表示。

微保CEO刘家明也提到:“商业健康险是对社保的有效补充和丰富。保险公司可通过‘普惠’的产品助力构建多层次医疗保障体系,服务千百万家庭。”

但值得注意的是抗癌特药也并非神药,不能包治百病。目前只适合符合相应用药适应症范围的癌症病人。此外,由于癌细胞的异质性以及动态变化,几乎所有的抗癌特药治疗都会出现耐药现象。一旦耐药,效果就会大打折扣。

专家在此也提醒投保人,由于身体状况的差异,抗癌特药并不一定适用于每一个癌症患者,患者应该在医生的正确指导下积极、规范地治疗,才有可能战胜癌症。

与其他医疗险叠加使用增强保障功能

近年来大热的“百万医疗险”以保额高、保费低深受大家欢迎。那么,投保了此类保险还需要再买此类特药险吗?

对此,专家指出,目前绝大多数肿瘤新特药发生在非医保定点药房,创新药很多医院内配不到药,医院开不出,药店买不到,报销无从开始。而即使是部分产品涵盖院外购药,也首先需要医院签章认可。

另外,目前市场上的百万医疗保险保障是限定为医院内发生费用,如住院或特殊病门诊,且一般明确为保险期间内发生的医疗费用。对于抗癌特药在医院内购买难、自行购药烦且安全无保证、用药周期一般超出一年等问题难以解决。

而此类特药险就是针对这一痛点而推出的保险,可以说是百万医疗险的有力补充,进行组合配置可获得更完备的保障。

同样,购买了重疾险也可叠加此类保险,由于重疾险的作用还是更侧重于收入损失的补偿,且是一次性给付的形态,尚难以解决患者持续治疗开销的保障问题。面对重疾中最高发的癌症,还是需要一款更有针对性的产品来保障。尤其是抗癌药的花费,通常是不少患癌家庭的主要医药负担。

央行开展2674亿TMLF操作 利率3.15%

人民网北京4月24日电 (记者罗知之)央行今日开展了2019年二季度定向中期借贷便利(TMLF)操作,操作对象为符合相关条件并提出申请的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行。操作金额根据有关金融机构2019年一季度小微企业和民营企业贷款增量并结合其需求确定为2674亿元。操作期限为一年,到期可根据金融机构需求续做两次,实际使用期限可达到三年。操作利率为3.15%,比中期借贷便利(MLF)利率优惠15个基点。

据了解,央行在2018年12月决定创设定向中期借贷便利(Targeted Medium-term Lending Facility,TMLF),根据金融机构对小微企业、民营企业贷款增长情况,向其提供长期稳定资金来源。

2019年1月23日,央行开展了2019年一季度定向中期借贷便利(TMLF)操作,操作金额根据有关金融机构2018年四季度小微企业和民营企业贷款增量并结合其需求确定为2575亿元。操作期限为一年,到期可根据金融机构需求续做两次,实际使用期限可达到三年。操作利率为3.15%,比中期借贷便利(MLF)利率优惠15个基点。

此外,值得注意的是,市场有消息称,央行25日(周四)起拟对部分农商行及农信社等农村金融机构定向降准1个百分点。

对此消息,央行昨日晚间进行了辟谣,央行表示,“25日(周四)起拟对部分农商行及农信社等农村金融机构定向降准1个百分点”的消息不属实,央行目前并没有新的定向降准政策。另外,针对有媒体关于“相关机构根据季度MPA(宏观审慎评估)考核的结果而进行存款准备金率动态调整”的报道,央行表示,这一报道也与事实不符。目前央行的确有一项普惠金融定向降准政策,但每年只在年初进行一次动态考核调整。

中国太保构建“保险+健康管理”生态圈

4月23日,中国太保旗下专业子公司太平洋医疗健康管理有限公司(以下简称:太平洋医疗健康)在上海发布全新移动健康管理服务品牌“太保妙健康”。本次发布会上,中国太保寿险、太平洋医疗健康联合妙健康、华为同时发布了太保首款基于可穿戴设备及体征数据的健康互动保险计划。此举意味着,中国太保全面拓展“大健康”领域布局,“保险+健康管理”生态圈建设再上新台阶。“太保妙健康”的发布,也是中国太保在2.0转型升级过程中布下的重要一子。

科技引领,深度优化客户体验

今年年初,中国太保旗下健康养老领域专业子公司领投了头部互联网健康管理平台“妙健康”的C轮融资,“太保妙健康”服务品牌的推出也是基于这一背景。

据了解,“太保妙健康”将依托专业的数据采集、数据挖掘、数据运营能力,搭建数字化移动健康管理平台,为客户提供“保险+健康管理”一揽子健康管理方案。从健康干预入手,通过实时追踪、持续的干预和服务引导客户养成健康的生活方式,为客户提供千人千面智能健康管理解决方案。通过游戏化运营机制与健康管理算法和指数相结合,“太保妙健康”可以帮客户建立长期的健康行为习惯,减少和防止疾病的发生。

目前,“太保妙健康”已经形成移动健康管理、医疗健康服务等板块。下一步将依托移动健康管理平台,以客户需求为导向,为客户提供更加多元、更加便捷的医疗健康管理服务。未来,“太保妙健康”将打通线上线下,联合医疗健康领域内的专业机构,依托大数据分析能力、人工智能、互联网技术、云计算等手段为客户提供全面的健康管理服务。

中国太保寿险董事长徐敬惠表示,未来太保妙健康将围绕客户全生命周期和全旅程体验,深入挖掘多元场景,及时捕捉和识别客户多元化、个性化需求,并提供精准的产品和服务解决方案。

太保首款健康互动保险计划全新亮相

此次,与“太保妙健康”品牌同步发布的还有“太保妙健康·惠计划”、“太保妙健康·享计划”健康互动保险计划。这一计划基于可穿戴智能健康设备和体征数据表现,依托“太保妙健康”移动健康管理平台,“惠计划”和“享计划”的互动设置将引导投保人养成更加健康的生活方式。

“太保妙健康”健康互动保险计划的推出,意味着保险产品的角色定位由风险承担者转向风险预防者,健康互动保险计划使保险的保障功能贯穿延伸,“惠计划”和“享计划”的核心是将事后理赔转向事前防范。比如,用户完成“惠计划”或“享计划”提供的健康促进计划,就会获得相应的健康激励,通过健康激励刺激用户保持健康的行为习惯。

中国太保寿险副总经理郁华介绍,健康互动保险计划能够实现客户和保险公司的双赢,健康管理服务能够帮助用户提升健康水平,降低健康风险,同时也能增强客户粘性,扩展保险业务的产业链条。

“太保妙健康”服务品牌的推出是中国太保在转型2.0中对于“保险+健康管理”的一次探索和创新,打造“医、药、健、保”生态圈,全力实现线上线下的深度融合,依托“太保妙健康”,推进客户触点从低频转向高频,优化提升客户体验,对挖掘其背后蕴藏的巨大流量市场有重要意义。

(注:此文属于人民网登载的广告信息,文章内容不代表本网观点,仅供参考。)

央行:征信系统升级优化在进行当中 并无明确上线时间表

人民网北京4月22日电 (朱江)据中国人民银行网站消息,中国人民银行征信中心有关负责人今日就征信系统建设相关问题答记者问时表示,目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化,不是所谓的新版信用报告。

中国人民银行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问,全文如下:

一、目前我国征信系统建设情况如何?

为推动社会信用体系建设,防范和化解金融风险,人民银行按照党中央、国务院的部署,积极组织金融机构建设征信系统。2006年,全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。中国人民银行征信中心具体负责建设、运行和维护征信系统。

征信系统(即金融信用信息基础数据库)已经成为我国重要的金融基础设施,在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。目前,个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息,分别接入机构3564家和3465家,年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

征信系统上线运行以来,为不断提高征信服务能力,征信系统软硬件优化升级工作持续进行,确保了征信系统的安全稳定运行。近年来,我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了更高要求,金融科技的发展也进一步为提升征信系统服务水平提供了技术支撑。为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求,征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作,即各界所说的二代征信系统建设工作。

二、目前征信系统升级优化进展情况如何?金融机构和社会公众查询的信用报告是哪个版本?

目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化,不是所谓的新版信用报告。

三、优化升级后的征信系统有哪些变化?

此次征信系统的优化升级,重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等,努力提高运行和服务效率,为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

四、优化后的信用报告有哪些改进?

征信系统运行十多年,信用报告的基本结构和内容已基本稳定。新版信用报告的改进,主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比,增加了一些信息,如:个人基本信息中增加了国籍等信息,信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外,新版信用报告的信息更新频率将进一步提升,信用报告的展示方式也进行了部分优化。

五、新版信用报告对个人经济生活会产生什么影响?

仅就本次升级而言,由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化,因此,对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

六、征信系统采集个人水费、电费和话费等公用事业缴费信息吗?

目前,征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。

征信中心自2006年开始探索采集反映个人信用状况的“先消费后付款”的公用事业缴费信息,目的是扩大征信系统的覆盖面,为更多的有经济活动的个人建立信用档案。2006年,曾与原信息产业部联合发文合作,坚持“稳妥、谨慎、成熟一家采一家”的原则,采集个人电信正常缴费和欠费信息,其中欠费信息只采集欠费2个月以上的信息。在严把数据质量关的前提下,此类信息采集工作在各地谨慎推进。

根据国际实践和全球趋势,公用事业“先消费后付款”的缴费信息,一定程度上能反映借款人的偿还意愿,特别是没有或信用记录较少的信息主体,有助于这些主体获得信贷。

从我国情况看,目前仍有4.6亿自然人没有信贷记录。对这部分人群,在征得其本人同意的前提下,采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息,有助于帮助更多缺少信贷记录的个人建立信用记录,帮助放贷机构评估其信用风险,促进其获得融资、降低融资成本。

因此,与现行信用报告的模版一样,新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式,但在实际采集时,征信中心将与相关数据源单位协商,并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集”规定,在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。同时,征信中心将严把数据质量关,只有在确保数据质量和安全的情况下,才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

七、为什么要考虑采集“共同借款”信息?

所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。根据国际征信实践,共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中,金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。

按照《中华人民共和国民法通则》第八十七条的规定,“负有连带义务的每个债务人,都负有清偿全部债务的义务”。因此,有必要将共同借款信息展示在每个借款人的信用报告中,真实、准确反映借款人的信用状况。

征信中心积极探索在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容,本着“尊重事实”原则,将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中,如实反映借款人负债情况。如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新信息,客观记录实际情况。

八、新版个人信用报告中为什么设计展示“5年还款记录”?

新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额),现行个人信用报告也展示了5年的还款记录,只是展示方式略有差异。个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况,帮助公众积累信用财富,促进获得融资。

九、征信系统如何保障信息主体的合法权益?

征信中心严格遵守《征信业管理条例》的规定,依法依规开展征信活动,切实维护信息主体知情权、同意权、异议权等合法权益,严格保障信息安全。

一是切实维护信息主体同意权。严格遵守报送数据授权和查询数据授权制度,督促金融机构履行授权义务,合规报数和查询。严格规范机构用户查询行为,加强对违规查询的监测力度,及时发现违规查询行为并采取措施制止。

二是切实维护信息主体知情权。信息主体有权每年两次免费获取本人信用报告。征信中心通过互联网、现场柜台、自助查询机等多种方式提供查询服务,引导公众关心自己的信用记录、规范信用行为。征信系统正式对外提供服务以来,个人信用报告本人查询量逐年上涨,2018年查询量达到9688.3万次。

三是切实维护信息主体的异议权和更正权。征信中心会同金融机构认真开展异议处理工作,不断提高异议处理效率,确保信息主体得到及时、专业的异议处理和信息更正服务。2018年,共受理个人异议申请4.1万笔,异议回复率99.6%,异议解决率99.2%。

四是切实维护信息主体重建信用记录权。征信系统建立信用信息修复机制,对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年,超过5年期限后从信用报告中删除。

五是切实保障信息主体信息安全。征信中心高度重视征信信息安全工作,不断健全信息安全管理体系,多维度全方位提升安防水平,确保征信系统常年安全稳定运行,严防信息泄露风险,保障信息安全。

六是持续加大征信宣传教育力度。征信中心积极开展征信宣传工作,运用多种宣传载体和途径,宣传征信知识,不断提升公众对征信的了解程度。未来,待新版信用报告正式使用后,征信中心将进一步做好宣传工作,提醒信息主体关注自身信用状况、维护自身合法权益。

十、个人如何保护自己的信用记录安全?

征信中心提醒您,要保管好个人身份证件,身份证件复印件应注明用途;保管好个人信用报告,不随意丢弃信用报告,不要轻易把信用报告提供给其他商业机构;在公共网络查询、保存信用报告后要及时删除。

证监会依法对3宗内幕交易案件作出行政处罚

  新华社北京4月20日电(记者刘玉龙、刘慧)证监会近日依法对3宗案件作出行政处罚,这些案件涉及内幕交易等违法行为。

  证监会新闻发言人高莉19日说,这些案件包括孙洁晓、郑海艳、蒋鸿璐内幕交易“春兴精工”案,董艳内幕交易“渤海股份”案,王永江内幕交易“金发科技”案。

  高莉表示,证监会将持续对上市公司并购重组领域的违法行为予以严厉打击,督促相关内幕信息知情人律己慎行,切实维护公平公正的市场环境,保护广大中小投资者合法权益。

建设银行首批试点实现“总对总”对接

4月18日,海关总署(国家口岸管理办公室)牵头建设的中国国际贸易“单一窗口”标准版(以下简称“单一窗口”)在北京、上海、天津、浙江、安徽、福建(含厦门)、广东(含深圳)、海南等地区开展金融保险服务功能试点。建设银行作为首批试点银行,通过“单一窗口”可为客户提供预约开户、汇入汇款、汇出汇款、结售汇、“跨境快贷-退税贷”等金融服务。这是继2月27日建设银行作为首家金融机构与海关总署(国家口岸管理办公室)签署《国际贸易“单一窗口”合作对接试点协议》后又一重大突破。

推动“单一窗口”建设,是贯彻落实党中央、国务院关于推动外贸回稳向好、改善口岸营商环境、促进跨境贸易便利化的重要措施。据悉,“单一窗口”已经实现与25个部委的数据互联互通,可实现关税汇等国际贸易环节全线上办理。此次新增金融保险服务功能,为进出口企业提供了跨境收付汇、结售汇、贸易融资、信用保险、货运保险等服务项目,做到“让数据多跑路,客户少跑腿”。建设银行积极参与“单一窗口”建设,实现“单一窗口”与“跨境e+”用户互认、一点登录,上线试点的“跨境快贷-退税贷”功能,充分利用大数据,为小微外贸企业提供了全线上、无抵押的普惠金融服务。

“单一窗口”金融服务上线首日,建设银行全国多家分行的客户成功办理“跨境快贷-退税贷”、跨境收付汇、预约开户等业务,得到进出口企业的高度评价。下一步,建设银行将全力支持“单一窗口”建设,发挥自身金融科技优势,践行普惠金融战略,减费让利,进一步提升金融服务质效。